Vous prenez votre retraite et déménagez ? Adoptez une approche holistique.

NEW YORK – Debra Taylor a eu une année chargée : elle traverse un divorce alors qu'elle est en train de prendre sa retraite – et elle déménage au Portugal depuis le sud de la Californie avec l'une de ses filles.

Après avoir décidé que sa prochaine résidence serait hors des États-Unis, elle a affiné ses choix en fonction de la fiscalité (l'Espagne était exclue avec son impôt sur la fortune), du climat (pas de Costa Rica, trop chaud) et de la facilité de déplacement en Europe, l'une de ses régions préférées au monde. Elle a ensuite visité le Portugal avec l'agence de relocation Expatsi et a trouvé sa nouvelle maison, Aveiro. C'est une ville remarquable de la côte ouest du pays, avec de charmants canaux qui lui ont valu le surnom de « Venise du Portugal ».

À partir de là, tout est une question de logistique. Taylor a signé un bail d'un an pour un appartement (une condition préalable à la poursuite du projet), a fait appel à l'entreprise Viv Europe pour gérer les formalités administratives, s'est inscrite à la vérification des antécédents obligatoire du FBI et a un rendez-vous fin septembre pour la procédure de visa.

Son plus jeune enfant lui a donné l’idée de quitter le pays.

« Après l'élection de notre président actuel, ma fille transgenre de 18 ans est venue me voir et m'a dit : "Je veux quitter ce pays au plus vite" », se souvient Taylor. « Ça ne me posait aucun problème. »

Sa fille aînée, âgée de 20 ans, restera aux États-Unis pour terminer ses études universitaires.

« Tout cela ne signifie pas que je doive y vivre éternellement », a déclaré Taylor. « Je vais utiliser cet endroit comme point de départ pour explorer plus en profondeur le reste de la région. Je veux acheter une maison, mais je ne le ferai pas avant d'y vivre et de passer plus de temps dans différentes communautés. »

Selon les experts en vieillissement et en déménagement, Taylor a pris les bonnes décisions.

Le nombre de personnes qui déménagent à la retraite fluctue en fonction de facteurs tels que la politique, l'accessibilité au logement et le coût de la vie. Si les personnes âgées sont moins susceptibles de déménager que les jeunes, plus de 3 millions de personnes de 65 ans et plus ont déménagé aux États-Unis au cours des cinq années précédant la pandémie de coronavirus, selon le Bureau du recensement des États-Unis.

En ce qui concerne les déménagements à l'étranger, la politique américaine est désormais la raison numéro 1 citée par les personnes qui utilisent Expatsi, a déclaré la cofondatrice de l'entreprise, Jen Barnett.

« Le seul inconvénient est que de nombreux pays qui intéressent les retraités ne veulent pas de retraités, et c'est-à-dire les pays riches et anglophones, parce qu'ils veulent des travailleurs », a déclaré Barnett.

Alors que la plupart des retraités américains restent dans leurs maisons et leurs lieux existants, ceux qui souhaitent vieillir sur place sont confrontés à des défis croissants, a déclaré Rodney Harrell, vice-président de l'AARP , qui se concentre sur le logement et les communautés habitables.

Les défis comprennent la hausse des loyers ou des hypothèques, les coûts des modifications du logement et le manque de services de soutien communautaire tels que des soins de santé adéquats, des services publics fiables et des environnements sûrs.

« L'un de nos plus grands défis est de penser à notre avenir et de ne pas nous contenter de nos besoins actuels », a déclaré Harrell. « Conduisons-nous aujourd'hui ? Nos revenus sont-ils stables ? Mon conjoint et moi sommes-nous en bonne santé actuellement ? Sommes-nous capables de marcher, d'utiliser des escaliers, etc. ? Les choses peuvent changer. »

Tout ce qui précède est crucial alors que les États-Unis se dirigent vers une bulle grise.

« D'ici 2034, nous aurons plus de personnes de plus de 65 ans que de moins de 18 ans. Pour la première fois dans l'histoire des États-Unis, nous avons plus de personnes âgées que d'enfants », a déclaré Harrell.

Souhaitez-vous des montagnes, un océan, être plus proche de vos petits-enfants ? Une ville universitaire, une institution religieuse particulière ? Harrell suggère de définir des priorités claires lors de la planification d'un déménagement. Et elles devraient aller bien au-delà de ces spécifications.

Prendre en compte les coûts du logement est généralement une considération universelle, a-t-il déclaré, mais il a préconisé une considération plus subtile.

« Comment sont les voisins ? Est-ce une communauté active, si c'est ce que vous souhaitez ? Les gens sont-ils plus discrets ? Ce lien social est également très important », a déclaré Harrell.

L' indice de qualité de vie de l'AARP évalue les quartiers et communautés des États-Unis en fonction des services et équipements adaptés aux personnes âgées. Il est facilement consultable par adresse, ville, État ou code postal.

« Réfléchissez à tout ce que vous pourriez souhaiter collectivement, et sachez qu'il n'existe pas d'endroit parfait », a déclaré Harrell. « Une fois ces éléments en tête, vous obtiendrez le meilleur résultat possible. Chaque endroit comporte des compromis. »

Si la proximité avec vos enfants et petits-enfants est une priorité, définissez clairement vos attentes quant à votre niveau d'implication dans des aspects comme la garde des enfants, a conseillé Elizabeth Zelinka Parsons, planificatrice de la transition vers la retraite. Discutez également avec vos enfants adultes avant de déménager pour déterminer leur degré d'intégration.

Casey Bowers et son mari, Dave Bowers, ont récemment déménagé à Ericeira, au nord-ouest de Lisbonne, sur la Côte d'Argent, une région balnéaire du Portugal. Ils adorent cette ville, mais tout n'est pas que mer et soleil.

« Nous avons trois enfants adultes et leurs conjoints, ainsi qu'un petit-enfant qui attend un autre », a déclaré Casey. « Nous sommes très proches de nos enfants. Apprendre à faire les courses, acheter un nouveau téléphone portable, ce ne sont que des formalités, mais être loin de la famille, c'est le plus dur. »

Sarah Friedell O'Connell, coach en retraite à Boston, envisage la relocalisation sous cet angle : « Vous allez récupérer beaucoup d'heures en quittant votre emploi à temps plein. Qu'allez-vous faire de ce temps ? »

En tant que gestionnaire de patrimoine, Chad Harmer a aidé des dizaines de retraités à déménager, de l'Ontario (Canada) au désert de l'Arizona, de la banlieue de Boston aux Carolines. Il a également dû gérer des déménagements « boomerang » après l'arrivée de ses petits-enfants.

« Commencez par un "audit de style de vie", pas par un tableau d'impôts », a-t-il déclaré. « Je demande à mes clients d'imaginer un jeudi parfait dans cinq ans. Où marcheront-ils ? Qui rencontreront-ils pour prendre un café ? Combien de temps faudra-t-il pour aller chez leurs petits-enfants ? Cet exercice permet de mettre en lumière leurs préférences climatiques, leurs réseaux sociaux, leurs loisirs bénévoles et leurs priorités en matière de santé, bien avant que nous ne discutions des taux d'imposition foncière. »

Il a également recommandé de prévoir un budget pour les facteurs gonflants cachés — tels que des primes d’assurance plus élevées dans les zones sujettes aux catastrophes et des vols fréquents pour voir la famille — et de prendre en compte les complications météorologiques moins évidentes, comme les niveaux de pollen.

Parsons, auteur de « Encore : A High Achiever's Guide to Thriving in Retirement », est un fervent partisan de la location à court terme avant de décider d'un déménagement permanent.

« Il est tentant de prendre sa retraite là où l’on passe ses vacances, mais ce n’est peut-être pas la meilleure idée », a-t-elle déclaré.

Règle empirique de Harmer : lorsque 80 % de votre routine quotidienne souhaitée est réalisable dans un nouvel endroit pendant au moins 80 % de l'année, vous êtes dans le bon code postal.

« Si vous faites moins, vous courez probablement après un fantasme Instagram plutôt qu'une réalité de retraite », a-t-il déclaré.