Où investir si vous avez peur d'investir

Investir n'est pas réservé à ceux qui connaissent les symboles boursiers ou qui ont une grosse somme d'argent à investir sur le marché. Si vous savez qu'investir est une bonne idée mais que vous avez peur de la perdre , voici quelques points de départ.

Les décisions financières peuvent avoir des conséquences majeures. Certaines sont plus faciles que d’autres : faire ses courses et payer ses factures semblent aller de soi. Mais qu’en est-il de votre avenir, maintenant ?

Investir de manière méthodique, logique et à long terme peut sembler effrayant, mais vous le faites peut-être déjà. Quel que soit votre niveau de risque, voici où vous pouvez commencer à investir pour ne plus avoir peur.

Si vous avez besoin d'un endroit où placer de l'argent supplémentaire et que vous ne voulez pas risquer de le perdre, optez pour une option sans risque avec un compte d'épargne, comme un certificat de dépôt (CD) ou un compte d'épargne à rendement élevé (HYSA).

Un CD est un type de compte d'épargne dans lequel vous déposez une somme d'argent pendant une durée déterminée sans y toucher et vous bloquez un taux d'intérêt fixe. La plupart des banques ou des coopératives de crédit facturent des frais de retrait anticipé si vous retirez de l'argent avant l'expiration de votre durée. Les durées varient selon les institutions, mais certaines sont aussi courtes que trois mois et d'autres aussi longues que cinq ans. Si vous bloquez un taux d'intérêt élevé, ce taux est valable pendant toute la durée, quelles que soient les conditions du marché.

Un compte d'épargne vous permet d'accéder à votre argent quand vous le souhaitez, en générant des intérêts réguliers sur cette épargne. De nombreuses banques proposent des comptes d'épargne traditionnels, tandis que d'autres proposent des comptes HYSA. Des rendements plus élevés signifient que vous gagnez plus d'intérêts et que vous y aurez accès quand vous en aurez besoin. Mais avec des taux d'intérêt variables, vous risquez une baisse de vos revenus si ces taux baissent.

Les comptes d'épargne jusqu'à 250 000 $ sont assurés par la FDIC ou la NCUA (si vous avez un compte dans une coopérative de crédit), ce qui signifie que si l'institution déclare faillite, vous récupérez votre argent jusqu'à ce montant. Si vous avez plus que cela à investir, envisagez d'ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour couvrir le montant total.

Lorsque vous débutez dans l'investissement, investir de l'argent dans quelque chose en espérant ne rien récupérer en retour peut paraître un peu effrayant. Kevin Matthews II, fondateur de BuildingBread , une société d'éducation patrimoniale, est également un ancien conseiller financier. L'argent est une affaire personnelle et il est important de déterminer vos objectifs d'investissement à la fois maintenant et à long terme.

« Pendant combien de temps comptez-vous investir de cette façon ? », a-t-il demandé. « Est-ce pour la retraite ou juste pour commencer ? Pour quelqu’un qui a une connaissance de base du marché boursier, un ETF qui suit le S&P 500 peut être un bon point de départ. »

Les ETF sont des fonds négociés en bourse, c'est-à-dire des fonds d'investissement qui détiennent un ensemble de titres pouvant être achetés et vendus sur une bourse comme le S&P 500. Étant donné que les ETF détiennent plusieurs actifs, ils constituent des investissements à faible risque et diversifient instantanément votre portefeuille. En fonction de votre configuration d'investissement, vous pouvez les acheter par l'intermédiaire de courtiers traditionnels ou de conseillers robotisés.

« Entre 1980 et 2024, nous n’avons connu que 10 années de rendements négatifs », a déclaré M. Matthews. « Cela ne garantit pas l’avenir, mais cela pourrait contribuer à apaiser les craintes de certains. »

Vous investissez peut-être en ce moment même sans même vous en rendre compte.

« Il y a beaucoup de gens qui contribuent à leur 401(k) au travail mais ne se considèrent pas comme des investisseurs, mais ils le sont », a déclaré Matthews.

Selon le Bureau of Labor Statistics, près de 3 Américains sur 4 avaient accès à des prestations de retraite en 2023, et 56 % participaient à ces régimes.

Les régimes de retraite parrainés par l'employeur peuvent prendre de nombreuses formes différentes, comme un plan 401(k), un plan 403(b) ou un plan de partage des bénéfices. Ils présentent tous des différences, mais impliquent généralement des taxes et des options de paiement. Bon nombre de ces régimes permettent aux employés d'adapter les investissements aux préférences individuelles.

Si vous ne participez pas au régime de votre entreprise, vous risquez de ne pas pouvoir bénéficier d'une cotisation de contrepartie. Votre employeur contribue alors à votre régime de retraite jusqu'à un certain montant, ce qui représente essentiellement de l'argent gratuit pour votre avenir. C'est de l'argent supplémentaire à consacrer à vos investissements. N'hésitez pas à demander si vous n'êtes pas sûr de ce que votre entreprise propose. Mieux vaut tard que jamais.

« Vous pouvez élargir vos connaissances et vos habitudes en ajoutant un court podcast ou une vidéo YouTube de 10 à 15 minutes à votre consommation quotidienne de médias sociaux », a déclaré Matthews. « Tout comme les intérêts composés, vos connaissances et vos compétences s’accumuleront. »

Plutôt que de sauter dans le grand bain, prenez votre temps en descendant les marches du petit bassin. Assurez-vous de pouvoir retenir votre souffle sous l'eau avant de vous lancer dans des investissements plus complexes.

« Évitez les cryptomonnaies si votre aversion au risque vous a montré que ce n’est peut-être pas le meilleur investissement pour vous en ce moment », a déclaré Matthews. Il recommande également d’éviter les penny stocks, c’est-à-dire les actions de petites sociétés cotées en bourse qui se négocient à moins de 5 dollars par action. Elles sont souvent associées à des startups et à des entreprises de marchés de niche.

Certains endroits sont plus adaptés aux débutants que d’autres, et tous les types d’investissement ne conviennent pas à tous les investisseurs.

Si vous n'êtes pas sûr de vouloir franchir la prochaine étape, pensez au chemin parcouru. Il fut un temps où vous ne vous sentiez pas capable de commencer à investir, et maintenant vous y êtes. Vous pouvez travailler à votre rythme.

La meilleure façon de savoir si vous êtes prêt est de vous assurer que vos besoins de base sont couverts, « comme la gestion d’un budget et la constitution d’un fonds d’urgence », a déclaré Matthews. « Après cela, ce n’est qu’une question de confort personnel et de confiance. »