Gli esperti invitano alla calma mentre Rachel Reeves punta a un limite di 10.000 sterline sui conti ISA in contanti

I risparmiatori sono invitati a "non farsi prendere dal panico" in seguito ai crescenti timori che il Cancelliere dello Scacchiere Rachel Reeves si stia preparando a dimezzare il limite di esenzione fiscale sui conti ISA in contanti, in un controverso tentativo di costringere più persone a investire nel mercato azionario.

La mossa, prevista nel bilancio autunnale, ridurrebbe l'attuale franchigia di £ 20.000, che può essere detenuta interamente in contanti, a sole £ 10.000, mentre tutto l'importo eccedente verrebbe convogliato in ISA azionari e titoli.

È una decisione che ha preoccupato molti risparmiatori, in particolare quelli avversi al rischio e gli anziani. I critici affermano che si tratta di una coercizione finanziaria mascherata da strategia di investimento.

Attualmente, i britannici possono investire fino a £ 20.000 all'anno esentasse su tutti i conti ISA , compresi i conti ISA in contanti, i conti ISA in azioni e obbligazioni, i conti ISA a vita e i conti ISA di finanza innovativa, senza alcuna restrizione su quanto denaro può essere detenuto.

Ma Reeves , presumibilmente sotto pressione da parte di potenti gruppi di pressione e think tank della City, si starebbe preparando a destinare metà di quella quota a prodotti di investimento, una mossa che, avvertono gli attivisti, potrebbe penalizzare i risparmiatori prudenti.

"Niente è confermato, niente panico"

Gli esperti finanziari intervistati da Newspage sono stati unanimi nel sollecitare la calma, ma molti hanno avvertito che la proposta del Cancelliere potrebbe ritorcersi contro di loro.

Philly Ponniah, gestore patrimoniale e consulente finanziario presso Philly Financial, ha dichiarato: "Nel Regno Unito esiste un profondo divario di conoscenze in materia di investimenti, e potenziali politiche come questa ignorano completamente questa realtà. L'idea che limitare i risparmi in contanti esentasse spingerà le persone a investire nel mercato azionario presuppone che paura, confusione e mancanza di formazione non siano ostacoli enormi, ma lo sono".

Questa proposta non dà alle persone la possibilità di investire, ma le spinge a farlo, il che non è la stessa cosa. Se avete un ISA in contanti, niente panico, non c'è ancora nulla di confermato.

Ha consigliato ai risparmiatori di rivedere i propri obiettivi finanziari, aggiungendo: "Il denaro sembra sicuro, ma l'inflazione ne erode il valore nel tempo. La ricchezza si costruisce investendo, ma solo quando le persone hanno la fiducia e il supporto necessari per iniziare. L'educazione dovrebbe venire prima delle restrizioni".

'Suicidio elettorale'

Samuel Mather-Holgate, consulente finanziario indipendente presso Mather and Murray Financial, si è chiesto se Reeves avrebbe corso il rischio di subire una reazione negativa.

Ha affermato: "Questo Governo e questo Cancelliere sono così impopolari ora che questo sarebbe un suicidio elettorale. Semplicemente non può accadere. Tuttavia, se non avete bisogno dei vostri soldi nei prossimi cinque anni, dovreste davvero investirli piuttosto che conservarli in contanti. Il denaro contante è l'unico modo per essere sicuri di eroderne il valore nel lungo termine".

"Completamente delirante"

Alcuni esperti hanno liquidato la proposta come un'inefficace manovra politica. Wes Wilkes, CEO di IronMarket Wealth, ha dichiarato: "Il governo e i think tank sono completamente fuori dal mondo. Se pensano che dimezzare la quota di Cash ISA possa fare la minima differenza per gli investimenti incentrati sul Regno Unito, si stanno completamente illudendo".

I titolari di ISA in contanti li usano come riserva di liquidità o perché hanno ancora paura di investire. 10.000 sterline all'anno non cambieranno minimamente il modo in cui le persone pensano o si comportano. È un inutile spreco di denaro e di carta.

"Non c'è bisogno di spostare i tuoi soldi"

La consulente finanziaria Anita Wright ha rassicurato i risparmiatori che i loro attuali conti ISA sono al sicuro.

Ha spiegato: "Se si possiede un ISA in contanti, è improbabile che le modifiche proposte influiscano sui fondi esistenti. Qualsiasi riduzione della quota del ISA in contanti non si applicherebbe retroattivamente e i trasferimenti tra fornitori sarebbero comunque consentiti. Non è necessario intraprendere azioni immediate, a meno che non siano in linea con i propri obiettivi finanziari più ampi".

Ha aggiunto che per alcuni i conti di risparmio standard potrebbero essere addirittura più redditizi: "Per i contribuenti con aliquota base, 20.000 sterline in un conto di risparmio standard potrebbero produrre rendimenti più elevati rispetto a un Cash ISA, soprattutto considerando la franchigia di risparmio personale di 1.000 sterline che consente di guadagnare interessi esentasse".

'I giochetti dello Stato balia'

Kundan Bhaduri del Kushman Group ha lanciato un duro rimprovero, definendo il piano "un'operazione di ritocco da parte dello Stato balia di primissima qualità".

Ha avvertito: "È lo Stato che cerca di manipolare socialmente i risparmiatori prudenti – molti dei quali sono anziani e fanno affidamento sulla sicurezza del denaro contante – trasformandoli in speculatori azionario riluttanti. È un classico caso di Whitehall che decide di sapere meglio di te cosa fare con i tuoi soldi.

Quindi, cosa dovresti fare ora? Prima di tutto, respira. Non farti prendere dal panico basandoti su sussurri, per ora. Per il risparmiatore avveduto, sarebbe del tutto logico utilizzare l'intera franchigia di 20.000 sterline per quest'anno fiscale, pur mantenendo inequivocabilmente la libertà di farlo.

"Usa la tua indennità adesso"

Colin Low, amministratore delegato di Kingsfleet, concorda che forse è giunto il momento di agire, ma con calma.

Ha affermato: "Sarebbe altamente improbabile che i termini degli attuali ISA in contanti venissero modificati retroattivamente, quindi se si desidera comunque massimizzare i risparmi esentasse, bisogna assicurarsi di utilizzare la franchigia dell'anno in corso (£ 20.000)".

"Laddove i fondi siano necessari a breve termine, l'obiettivo è massimizzare i rendimenti basati sui depositi. Se il lungo termine è un'opzione e un investitore può tollerare un rischio maggiore, allora i ISA azionari dovrebbero comunque far parte della pianificazione di un investitore."

"Mossa sciocca"

Scott Gallacher, direttore di Rowley Turton, ha concluso: "Sebbene al momento si tratti solo di una voce, i risparmiatori hanno ragione a essere preoccupati, visti i ripetuti resoconti di un potenziale taglio dell'indennità Cash ISA.

Detto questo, penso che sarebbe una mossa sconsiderata da parte del Governo, che è già sotto pressione e rischia di alienare i risparmiatori cauti che fanno affidamento sui conti ISA in contanti per sicurezza e tranquillità.

Il suo consiglio? "I risparmiatori non devono farsi prendere dal panico. Le speculazioni riguardano la riduzione delle future quote ISA, non quella di incidere sul denaro già detenuto nei conti ISA esistenti. Quindi, se è probabile che siate interessati dalle modifiche proposte, il mio consiglio è di massimizzare i vostri contributi ISA il prima possibile, finché le regole attuali rimangono in vigore".