Il trucco da 1 sterlina per far risparmiare ai pensionati che pagano 2.800 sterline in più di tasse

Secondo i dati dell'ufficio delle imposte, la sbalorditiva cifra di 44 milioni di sterline è stata restituita ai britannici che hanno pagato in eccesso le tasse sui prelievi dalla pensione tra gennaio e marzo.

I dati dell'Agenzia delle Entrate e delle Dogane ( HMRC ) hanno mostrato che sono stati elaborati oltre 15.000 moduli di richiesta di rimborso durante il primo trimestre, con un importo medio di 2.881 sterline. Dal 2015, oltre 1,4 miliardi di sterline sono stati restituiti a pensionati che hanno subito prelievi con imposte superiori al dovuto. Il problema deriva dalle riforme pensionistiche del 2015, che consentono ai cittadini di età pari o superiore a 55 anni di prelevare importi flessibili dalle proprie pensioni. Tuttavia, i sistemi HMRC applicano spesso codici fiscali di emergenza a questi prelievi, presumendo erroneamente che si ripetano mensilmente. Ciò si traduce spesso in un notevole sovraccarico fiscale per i risparmiatori.

Sebbene l'HMRC stia lavorando per migliorare il sistema, ci sono dei modi in cui le persone possono ridurre fin dall'inizio la probabilità di ritrovarsi a pagare un conto fiscale salato, e ciò può comportare anche solo 1 sterlina.

Tom Selby, direttore delle politiche pubbliche di AJ Bell , ha dichiarato: "L'approccio obsoleto dell'HMRC alla tassazione dei prelievi pensionistici flessibili continua a penalizzare i risparmiatori più attivi. Il rimborso medio è leggermente diminuito in questo trimestre, attestandosi a 2.881 sterline, il livello più basso degli ultimi sei anni. Nonostante ciò, troppe persone continuano a essere tassate eccessivamente".

Il signor Selby ha osservato che di recente si è registrato un miglioramento per alcuni pensionati. Ha affermato: " L'HMRC ha offerto un barlume di speranza a coloro che percepiscono un reddito con prelievo regolare. Da aprile 2025, il governo ha migliorato la procedura di regolamentazione fiscale, in modo che queste persone passino da un codice di emergenza al pagamento del giusto importo di tasse più rapidamente. Ma questo non aiuta coloro che effettuano un prelievo una tantum e continueranno a essere tassati eccessivamente".

Suggerendo una soluzione pratica, il signor Selby ha affermato: "I risparmiatori che pianificano un singolo prelievo in un anno fiscale potrebbero evitare un'eccessiva pressione fiscale effettuando prima un piccolo prelievo fittizio. Questo può aiutare l'HMRC ad applicare il codice fiscale corretto al prelievo successivo, più consistente".

Questo potrebbe comportare il prelievo di almeno 1 sterlina dai fondi pensione. Alcuni enti previdenziali potrebbero richiedere un prelievo leggermente superiore, quindi si consiglia ai risparmiatori di contattare prima il proprio ente per verificare.

In alternativa, puoi compilare uno dei tre moduli HMRC e dovresti ricevere il rimborso delle tasse entro 30 giorni.

Il signor Selby ha affermato: "Se non lo fate, l'Agenzia delle Entrate afferma che vi rimetterà nella corretta posizione fiscale alla fine dell'anno fiscale".

Il modulo da compilare dipenderà da come hai avuto accesso al tuo fondo pensione. Secondo AJ Bell,

• Se hai svuotato il tuo fondo pensione accedendo in modo flessibile e stai ancora lavorando o ricevendo benefici, dovresti compilare il modulo P53Z
• Se hai svuotato il tuo fondo pensione accedendo in modo flessibile e non stai lavorando o non stai ricevendo benefici, dovresti compilare il modulo P50Z
• Se hai avuto accesso in modo flessibile solo a una parte del tuo fondo pensione, utilizza il modulo P55.