Perché i nati negli anni '90 potrebbero dover raggiungere l'età pensionabile di 74 anni... ecco come proteggersi

Continuare ad aumentare la pensione statale secondo il famoso "triplo blocco", mantenendo al contempo la bolletta accessibile, potrebbe rivelarsi una cattiva notizia per le persone di 30 anni e meno.

Un rapporto di un think tank di alto profilo della scorsa settimana includeva un promemoria sulla modellazione del governo su come limitare la spesa pubblica per le pensioni statali al di sotto del 6% del reddito nazionale,

Per raggiungere questo obiettivo E mantenere la garanzia del triplo blocco , in base alla quale i pagamenti vengono aumentati di almeno il 2,5% all'anno, l'età pensionabile statale dovrebbe aumentare a 69 anni entro il 2048-49, per poi passare a 74 anni entro il 2068-69.

La nuova revisione delle pensioni dell'Institute for Fiscal Studies ha invitato il Governo a promettere di non sottoporre mai la pensione statale a verifica dei mezzi.

La sua opinione è che l'età pensionabile statale dovrebbe aumentare solo all'aumentare della longevità in età avanzata, ma in misura minore, il che significa che aumenterebbe il tempo medio trascorso a ricevere la pensione statale.

Quanto è probabile che l'età pensionabile statale aumenti drasticamente e come si possono proteggere i propri risparmi e indirizzarli verso una pensione dignitosa?

Attualmente la pensione statale ammonta a circa £ 12.000 all'anno se si sono versati abbastanza soldi per ricevere l'importo intero.

L'età minima per avere diritto alla pensione è di 66 anni e tra il 2026 e il 2028 salirà a 67 anni, ma il successivo innalzamento a 68 anni è ancora da definire.

Ufficialmente non è previsto prima della metà degli anni 2040 e riguarderebbe i nati a partire da aprile 1977.

Il governo è tenuto per legge a rivedere periodicamente l'età pensionabile. Tuttavia, le ultime due relazioni del 2017 e del 2023 raccomandavano di accelerare l'aumento a 68 anni, per poi essere ignorate.

La prossima revisione non è prevista prima della primavera del 2029, ma il partito laburista potrebbe non prestare la stessa attenzione ai risultati, come invece fanno i conservatori.

Di recente il governo danese ha deciso di aumentare l'età pensionabile a 70 anni entro il 2040, riaccendendo il dibattito su cosa potrebbe accadere nel nostro Paese.

Gli esperti finanziari hanno sottolineato che l'innalzamento dell'età pensionabile continuerà a essere una patata bollente a livello politico e che i cambiamenti futuri dovranno essere apportati con cautela.

Uno ha osservato che l'innalzamento dell'età pensionabile rischia di colpire più duramente coloro che dipendono maggiormente da essa.

Nel frattempo, l'età pensionabile minima per accedere ai risparmi pensionistici aziendali e ad altri fondi pensione privati ​​dovrebbe aumentare da 55 a 57 anni a partire da aprile 2028 .

In passato i governi hanno avuto la tendenza a mantenere l'età pensionabile statale e quella privata a circa 10 anni di distanza, per cui eventuali aumenti futuri potrebbero continuare a verificarsi di pari passo.

Per saperne di più

Nel suo influente nuovo rapporto sulle pensioni, l'Institute for Fiscal Studies ha affermato che l'età pensionabile dovrebbe essere collegata all'aumento della longevità.

Ma ha suggerito che l'età minima per avere diritto al sussidio potrebbe essere aumentata di meno, quindi il tempo medio per cui le persone ricevono i pagamenti aumenterebbe.

Si nota che la longevità in età avanzata tra la fine del XX secolo e l'inizio del XXI secolo è aumentata notevolmente.

Aggiunge: "Aumentare l'età pensionabile è un modo ragionevole per un governo di controllare le crescenti pressioni sulle finanze pubbliche derivanti dall'aumento della longevità in età avanzata".

"Il nostro modello dimostra che aumentare l'età pensionabile di un anno farebbe risparmiare all'erario circa 6 miliardi di sterline all'anno".

Ma sottolinea il "diverso effetto distributivo" derivante dall'utilizzo dell'aumento dell'età per controllare l'aumento del costo delle pensioni statali.

"Mantenere il triplo blocco e aumentare l'età pensionabile colpirebbe maggiormente le persone più povere, perché la perdita di un anno di pensione statale è più importante per coloro che hanno un'aspettativa di vita più bassa (che tendono ad avere le persone più povere), poiché trascorrono meno anni oltre l'età pensionabile.

'D'altro canto, coloro che hanno un'aspettativa di vita più alta beneficiano relativamente di più del triplo blocco, poiché hanno maggiori probabilità di ricevere una pensione statale generosamente indicizzata a 90 anni e oltre.'

L'IFS afferma che la sua posizione, consistente nell'innalzare l'età pensionabile solo in caso di aumento della longevità in età avanzata, lascia spazio a diverse priorità: aumentare o mantenere bassa l'età pensionabile.

Si afferma inoltre che ciò è coerente con il mantenimento di un rapporto costante tra la vita adulta trascorsa oltre l'età pensionabile.

"L'attuale governo dovrebbe stabilire chiaramente un piano per stabilire quando raggiungeremo l'età pensionabile statale di 68 anni e, in particolare, se questa data debba essere anticipata.

"Ciò è particolarmente opportuno e importante ora, poiché entrambe le revisioni indipendenti sull'età pensionabile hanno giustamente raccomandato che qualsiasi modifica all'età pensionabile venga comunicata ai cittadini almeno 10 anni prima.

"Il governo dovrebbe procedere rapidamente a una nuova revisione dell'età pensionabile, utilizzando le ultime proiezioni sulla longevità, e prendere una decisione rapida su quando (non se) questi aumenti dovranno essere introdotti".

L'iscrizione automatica significa che i lavoratori più giovani sono spinti a risparmiare somme minime per la pensione, il che dovrebbe generare un fondo che, unito alla pensione statale, garantisce uno stile di vita adeguato ma non lussuoso.

È importante non tirarsi indietro, a meno che non si stia attraversando un periodo di gravi difficoltà, nonostante altre pressioni e priorità come l'acquisto di una proprietà e la formazione di una famiglia.

Questo non avviene solo perché stai danneggiando le tue finanze future, ma perché ritardare o sospendere i contributi pensionistici quando sei giovane ha un impatto enorme sul tuo fondo pensione finale.

La cruda realtà è stata dimostrata da un recente studio condotto da Standard Life, che ha scoperto che rimandare di cinque anni l'inizio della pensione quando si hanno vent'anni può creare un buco di 40.000 sterline nei risparmi (vedere di seguito).

Questo perché si perde il potere della crescita composta, che è estremamente vantaggiosa se si inizia da giovani perché ha più tempo per agire.

Crescita composta significa che, poiché qualsiasi rendimento dell'investimento resta nel tuo piatto, ottieni un rendimento su quell'importo maggiore, e poi un rendimento su quella somma ancora più grande, e così via ancora e ancora.

Si può iniziare con un piccolo contributo alla pensione, ma i rendimenti ottenuti avranno comunque un effetto esponenziale nel lungo periodo.

Quanto può costare rimandare il risparmio pensionistico

Con l'iscrizione automatica, il contributo minimo è pari all'8% del reddito compreso tra £ 6.240 e £ 50.270. Questo importo è suddiviso in tre parti: il contributo del datore di lavoro è del 4%, quello del datore di lavoro del 3% e quello del governo dell'1% a titolo di agevolazione fiscale.

Se versi di più, molti datori di lavoro aumenteranno anche i loro contributi.

Dean Butler della Standard Life offre i seguenti consigli ai giovani su come mettere da parte una pensione dignitosa.

1. Assicurati di sfruttare tutti i vantaggi del tuo piano pensionistico e del supporto offerto dal tuo datore di lavoro, ad esempio un piano di contribuzione più elevato.

2. Se ricevi un bonus, un pagamento per gli straordinari, un aumento di stipendio o hai dei piccoli risparmi extra, valuta di versare maggiori somme nella tua pensione.

3. Tieni d'occhio i tuoi investimenti e i rendimenti che ti stanno offrendo. Gli investimenti ad alto rischio hanno potenzialmente una crescita maggiore nel lungo termine, ma il loro valore potrebbe essere più volatile.

A vent'anni potresti sentirti più soddisfatto di un investimento ad alto rischio, poiché la tua pensione ha più tempo per riprendersi potenzialmente dai cali del mercato, ma questa soluzione non è adatta a tutti.