De helft van alle werknemers in de particuliere sector heeft geen toegang tot een pensioenplan

Amerikanen worden voortdurend aangemoedigd om geld te sparen in een 401(k) of ander pensioenplan om een ​​comfortabel, zo niet luxueus, leven op latere leeftijd te garanderen. Toch heeft ongeveer de helft van alle Amerikaanse werknemers in de private sector geen toegang tot een door de werkgever gesponsord pensioenplan, een enorm obstakel bij het opbouwen van voldoende vermogen voor hun pensioen, zo blijkt uit recent onderzoek.

Volgens een analyse van Pew Charitable Trusts kunnen ongeveer 56 miljoen werknemers bij bedrijven in de VS geen pensioen opbouwen via hun baan. Hoewel deze werknemers in principe zelf geld kunnen sparen, worden velen gedwongen om voorrang te geven aan het op tafel zetten van eten en het betalen van rekeningen in het heden, in plaats van aan het opbouwen van een spaarpot voor de toekomst, zo bleek uit het onderzoek.

De bevindingen onderstrepen de groeiende kloof tussen degenen die wel en degenen die geen pensioen hebben. Bijna 30% van de Amerikanen ouder dan 59 jaar heeft geen spaargeld om op terug te vallen wanneer ze stoppen met werken. Door de werkgever gesponsorde rekeningen zoals een 401(k) kunnen werknemers helpen sparen, omdat het geld automatisch en vóór belasting van hun salaris wordt afgeschreven. Veel werkgevers bieden daarnaast ook een bijdrage van hun bedrijf, wat de spaartegoeden vergroot.

"De bevindingen van Pew bevestigen wat we al jaren wisten: het Amerikaanse pensioenstelsel is zeer ongelijkwaardig", vertelde pensioenexpert Teresa Ghilarducci, arbeidsmarktdeskundige en hoogleraar aan de New School for Social Research, aan CBS MoneyWatch.

Ze voegde eraan toe: "Bijna de helft van de werknemers in de private sector – 56 miljoen mensen – heeft geen toegang tot pensioenregelingen op het werk. Als we ook de gig-werknemers, de cash-werknemers en veel werknemers in de publieke sector meerekenen, loopt dat aantal op tot maar liefst 83 miljoen. Dat is geen tekort – het is een crisis."

Ongeveer 70% van alle Amerikaanse pensioenbezittingen wordt aangehouden in door werkgevers gesponsorde pensioenregelingen met een vastgestelde bijdrage of pensioenregelingen met een vastgestelde uitkering, waaronder 401(k)-regelingen en pensioenen, evenals in door de overheid gesponsorde regelingen, zo bleek uit een analyse van de Congressional Research Service uit 2023. De rest is ondergebracht in individuele pensioenrekeningen, oftewel IRA's.

Hoewel het mogelijk is om te sparen voor je pensioen zonder een 401(k), gaven veel werknemers zonder toegang tot dergelijke regelingen aan dat ze belemmeringen ondervonden bij het opbouwen van vermogen, zo bleek uit het Pew-onderzoek. Zo gaf een derde van de werknemers zonder toegang tot een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening aan dat ze aan het einde van de maand geen geld meer over hadden.

"Om vermogen op te bouwen en financiële zekerheid te bereiken, hebben individuen en gezinnen een gemakkelijke en effectieve manier nodig om vermogen te vergaren", merkte Pew op in zijn analyse. "Onderzoek toont aan dat mensen 15 keer meer geneigd zijn om te sparen voor hun pensioen als er automatisch geld van hun salaris wordt afgeschreven."

Andere onderzoekers hebben de gapende gaten in het Amerikaanse pensioenstelsel aan het licht gebracht. Zo bleek uit een analyse van de Economic Innovation Group uit 2023 dat 70% van de werknemers met een laag inkomen, of degenen die $ 37.000 of minder verdienen, geen door de werkgever gesponsorde pensioenregeling heeft .

Hoewel financiële goeroes Amerikanen vaak aanraden zich voor te bereiden op het moment dat ze niet meer kunnen werken, blijkt uit het Pew-onderzoek dat mensen zonder toegang tot een pensioenregeling te maken krijgen met aanzienlijke obstakels om financiële zekerheid te bereiken, aldus Ghilarducci.

"Wat het Pew-rapport bevestigt, en wat wij experts al jaren wisten, is dat sparen voor je pensioen niet zozeer een kwestie is van persoonlijke verantwoordelijkheid, maar meer van toegang tot geld", aldus zij.

Ghilarducci voegde toe: "Zonder een plan op de werkvloer loopt zelfs de meest gedisciplineerde en financieel onderlegde werknemer het risico op structurele nadelen bij het sparen."

Het Pew-onderzoek onderstreept dat miljoenen Amerikanen hun pensioenjaren zullen bereiken met een afhankelijkheid van de sociale zekerheid als hun primaire – of zelfs enige – bron van inkomsten. Tegelijkertijd is het socialezekerheidsprogramma op weg om zijn trustfondsen in 2034 uit te putten , een jaar eerder dan eerder voorspeld.

Op dat moment zouden ongeveer 70 miljoen ontvangers van de sociale zekerheid hun maandelijkse uitkering met ongeveer 20% zien verlagen. Dat zou waarschijnlijk financiële problemen opleveren voor de ongeveer 40% van de ontvangers van de sociale zekerheid die nu alleen van het programma afhankelijk zijn.

Hoewel wetgevers nog tijd hebben om het programma te herzien en de financiën te versterken, heeft het Congres nog geen stappen ondernomen om de sociale zekerheid te versterken.

"Het Pew-rapport is een wake-upcall", zei Ghilarducci. "Als het Congres niet in actie komt, zijn degenen die het zich het minst kunnen veroorloven de grootste slachtoffers: werknemers zonder pensioen, freelancers en mensen met een laag loon."