Dit zijn de drie grootste zorgen van uw ondernemende ouderen over het doorgeven van de stok

Tussen nu en 2048 zal naar schatting $ 124 biljoen aan familievermogen worden overgedragen van Generatie X naar millennials en Generatie Z, de eerste massale overdracht in zijn soort. Dit fenomeen is zo significant dat het de Grote Vermogensoverdracht wordt genoemd, en het is een gebeurtenis die zich halverwege de jaren 2010 begon te ontvouwen, aangewakkerd door de pensionering van de babyboomgeneratie.

Marktonderzoeksbureau Cerulli and Associates schatte dat van de $ 124 biljoen aan activa die zullen worden overgedragen, ongeveer $ 105 biljoen rechtstreeks door erfgenamen zal worden geërfd en $ 18 biljoen naar goede doelen zal gaan. De Zwitserse bankgigant UBS schatte in zijn vermogensrapport van 2024 dat er wereldwijd $ 83 biljoen zal worden doorgegeven binnen de komende twee decennia, en dat een groot deel van deze activa zich in de regio Azië-Pacific zal bevinden. Een recent rapport van McKinsey toonde aan dat de waarde van deze activa die in deze oostelijke regio circuleren in 2030 $ 5,8 biljoen zou kunnen bedragen.

Als vierde-generatie erfgenaam van de Kowloon Motor Bus Company, het oudste transportbedrijf van Hongkong, erfde ik het familievermogen al op zeer jonge leeftijd door vroegtijdige sterfgevallen binnen mijn familie. Desondanks slaagde ik erin het bedrijf voort te zetten als directeur en boegbeeld, wat volgens mij zeldzaam is, aangezien onderzoek heeft aangetoond dat maar liefst 90% van het familievermogen vaak al door de derde generatie verloren gaat. Als babyboomer die zijn vermogen wil overdragen aan jongere generaties, bevind ik me in een unieke positie om hierover te spreken.

Van de zorgen die de oudere generatie heeft over de Grote Vermogensoverdracht en hoe deze de komende jaren succesvol zal worden georganiseerd, zijn dit wat mij betreft de drie meest opvallende punten.

Gerelateerd: 3 manieren om jezelf voor te bereiden op de grote vermogensoverdracht

De meeste familieleden, vooral in Azië, maken zich grote zorgen over hoe ze hun kinderen moeten informeren over het familiebezit en de bedrijven. Hoe bereid zouden hun erfgenamen zijn om een ​​bedrijf over te nemen dat al meer dan honderd jaar bestaat? Dit is een veelvoorkomende zorg, aangezien sommige van de oudste bedrijven ter wereld momenteel in handen zijn van families in het Oosten.

Deze bezorgdheid wordt versterkt door het feit dat babyboomers en generatie X een aanzienlijk andere houding ten opzichte van geld hebben dan hun erfgenamen, aangezien deze generaties geconditioneerd zijn om te streven naar een "baan voor het leven", met een sterke focus op het opbouwen van spaargeld voor hun pensioen. Volgens een artikel in de Financial Times hebben millennials (1981-1996) een gebrek aan financiële educatie en hebben ze de neiging om creditcardschulden op te bouwen, terwijl generatie Z een kortetermijnvisie heeft op financiën in vergelijking met hun ouderen.

2. Emoties kunnen discussies in de weg staan

Er kunnen verschillende emoties spelen wanneer de Grote Vermogensoverdracht ter sprake komt in een familiebedrijf . Oudere generaties zijn over het algemeen terughoudender om openlijk over financiële zaken te praten met jongere generaties, wat een belemmering kan vormen voor effectieve communicatie. Bovendien kunnen jongere generaties het lastig vinden om gesprekken te voeren over het erven van vermogen en bedrijven, omdat deze vaak geassocieerd worden met de dood.

Jongere generaties kunnen ook aanzienlijk andere opvattingen hebben dan oudere generaties als het gaat om het runnen van een bedrijf. Er is bewijs dat aantoont dat ze zich maatschappelijk bewuster zijn van kwesties die de wereld beïnvloeden, zoals klimaatverandering, de AI-revolutie en globalisering. Sommige oudere generaties hebben daarentegen mogelijk een conservatievere houding, met een grotere focus op vermogensbehoud . Deze verschillen kunnen discussies over bedrijfsopvolging verhitter maken en vatbaarder voor meningsverschillen en familieconflicten. Dit is een van de belangrijkste redenen waarom families deze belangrijke gesprekken uitstellen, wat een soepele overdracht negatief kan beïnvloeden.

Gerelateerd: Het doorgeven van het familiebedrijf aan de volgende generatie is een ingewikkelde zaak

3. Een haast om rijkdom over te dragen

Uit een artikel van The Guardian bleek dat de pandemie van 2020 de intergenerationele vermogensoverdracht heeft versneld door onvoorziene, vroegtijdige sterfgevallen. Veel leden van de jongere generaties, met name in het Verenigd Koninkrijk, profiteren van onverwachte meevallers, zo blijkt uit cijfers van het ministerie van Financiën. Daaruit bleek dat er in 2021 en 2022 een recordbedrag aan erfbelasting werd geïnd: £ 6,1 miljard.

Uit onderzoek van Capital Group blijkt ook dat vermogende families de overdracht van vermogen naar hun erfgenamen versnellen. Dit blijkt uit een enquête die is uitgevoerd onder 600 personen in Europa, Azië-Pacific en de VS. Uit het rapport blijkt dat 65% van de erfgenamen uit de generatie X en de millennials die aan het onderzoek hebben meegewerkt, spijt hebben van de manier waarop ze hun erfenisgeld hebben gebruikt. Bijna twee op de vijf respondenten gaven aan dat ze na de overdracht meer van hun vermogen hadden willen investeren.

Met deze zorgen die doordringen in de hoofden van oudere generaties, is het verstandig voor familiebedrijven om ruim van tevoren te plannen voor de Grote Vermogensoverdracht. Voer die moeilijke gesprekken met uw erfgenamen al vroeg, zodat onvoorspelbare verschuivingen het familievermogen niet in gevaar brengen. En belangrijker nog, het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het doel van het familievermogen duidelijk is gedefinieerd in deze steeds complexere en onvoorspelbare wereld, en daarvoor moeten zinvolle gesprekken tussen de generaties worden voortgezet. Familiebedrijven kunnen niet langer op hun lauweren rusten.

Gerelateerd: Als u een familiebedrijf wilt runnen, moet u uw kinderen voorbereiden op het overnemen van de zaak. Zo doet u dat goed.