Klanten van Lloyds, Nationwide en Santander kregen te horen dat 'directe betalingen' 'met lege handen' konden vertrekken

Klanten van grote banken zoals Lloyds, Natwest, Nationwide, Barclays en Santander zijn gewaarschuwd dat ze mogelijk verlies lijden als ze rechtstreeks betalen. Sky News meldde dat klanten die rechtstreeks bij hun bank betalen, gewaarschuwd zijn dat ze minder bescherming hebben tegen producten van slechte kwaliteit of producten die nooit aankomen.

Volgens consumentenorganisatie Which? mist de betaaloptie de bescherming die artikel 75 van de Consumer Credit Act biedt. Dit betekent dat creditcardmaatschappijen aansprakelijk kunnen worden gesteld voor aankopen die mislukken en eventuele restituties.

Mensen die een betaalpas of creditcard gebruiken, kunnen ook geld terugkrijgen via de chargeback-regeling bij deelnemende winkels.

Money-redacteur Jenny Ross zei: "We raden consumenten aan goed na te denken voordat ze [betalen via bank] gebruiken om evenementen te boeken of grote aankopen te doen – voorlopig is je vertrouwde creditcard of betaalpas misschien de beste optie.

Innovaties zoals betalen per bank bieden zowel bedrijven als consumenten kansen, maar ze zijn niet zonder risico. Ze missen vooral de strenge aankoopbescherming die je wel krijgt bij betaling per kaart.

Wie via de bank betaalt, heeft algemene aankooprechten onder de Consumer Rights Act, die bepaalt dat goederen geschikt moeten zijn voor het beoogde doel, zoals beschreven en van bevredigende kwaliteit. Maar Which? stelt dat deze bescherming niet altijd gemakkelijk te handhaven is, en in sommige gevallen moeten mensen mogelijk naar de kantonrechter.

Ze kunnen ook in de problemen komen als een bedrijf failliet gaat, aldus de consumentenorganisatie. Artikel 75 van de Consumer Credit Act 1974 biedt bescherming aan consumenten die aankopen doen tussen £100 en £30.000 met een creditcard. Als de goederen of diensten gebrekkig zijn, niet worden geleverd of de verkoper de overeenkomst schendt, kan de creditcardmaatschappij samen met de verkoper aansprakelijk worden gesteld. Dit betekent dat consumenten mogelijk hun geld terug kunnen eisen van de creditcardmaatschappij, zelfs als de verkoper niet meer actief is of niet meewerkt.

Volgens de Britse Financial Ombudsman Service ontvangt het bedrijf jaarlijks duizenden klachten van consumenten wier claim op terugbetaling door hun kredietverstrekker is afgewezen.

Artikel 75 is alleen van toepassing op creditcards en niet op betaalpassen of chargecards (waarbij alle kosten aan het einde van de maand moeten worden verrekend).

Which? zegt dat als u een pinpas gebruikt, u mogelijk gebruik kunt maken van een chargeback om een ​​deel of al uw geld terug te krijgen. Voor meer informatie kunt u de handleiding over het chargebacksysteem lezen.

• Artikel 75 van de Consumer Credit Act geeft u de mogelijkheid om een ​​claim in te dienen bij uw creditcardmaatschappij om uw geld terug te krijgen
• De prijs van de goederen of diensten waarvoor u een claim wilt indienen, moet tussen de £ 100 en £ 30.000 liggen
• Artikel 75 is niet van toepassing op debetkaarten, maar u kunt in plaats daarvan gebruikmaken van een chargeback

Lloyds bankgids voor sectie 75

U heeft geen rechten op grond van artikel 75 als:

• U verandert van gedachten over een aankoop.
• Goederen of diensten zijn gekocht door middel van een geldtransfer of door het opnemen van contant geld van uw creditcard.
• Elk afzonderlijk gekocht item kost minder dan £100.

Transacties die geen rechten hebben op grond van artikel 75:

• Uw beschikbare krediet gebruiken om contant geld op te nemen (bijvoorbeeld bij een geldautomaat of bij een loket).
• Goktransacties, het gebruiken van uw kaart om transacties te doen bij casino's, wedkantoren en bookmakers, en het kopen van online loten of speelfiches, aandelenhandel of spread betting.
• Buitenlandse valuta kopen.
• Het versturen van postwissels of overschrijvingen (met uitzondering van saldo-overschrijvingen of geldtransfers).
• Munten, bankbiljetten of digitale valuta kopen.
• Het betalen van overheids- of gerechtelijke boetes, handhavingsstraffen, leges of kosten.
• Online handelen, zoals aandelenhandel of investeringen.
• Het kopen of opwaarderen van elektronisch geld, betaalpassen, mobiele wallets of accountdashboarddiensten.
• Controleer altijd of uw externe leverancier kopersbescherming biedt