Klar vs. CETES: $ 100 investeren en meer verdienen met een laag risico in 2025?

Beginnen in de wereld van beleggen kan intimiderend lijken, vooral met weinig kapitaal. Opties zoals Klar en de traditionele CETES Directo bieden u echter al vanaf $ 100 peso. We analyseren welke u in 2025 het beste rendement met gecontroleerd risico kan bieden.

Voor veel Mexicanen roept het idee om hun geld te beleggen beelden op van grote sommen geld en complexe financiële kennis. Het financiële landschap in Mexico is echter geëvolueerd en biedt toegankelijke alternatieven met een laag risico, ideaal voor wie zijn eerste stappen in de beleggingswereld wil zetten met bedragen vanaf 100 peso. Twee opties die in dit segment opvallen, zijn SOFIPO (Popular Financial Society) Klar en het overheidsplatform Cetesdirecto. Beide beloven veiligheid en de mogelijkheid om spaargeld te laten groeien, maar welke biedt een betere balans tussen rendement en risico voor de beginnende belegger in 2025?

Federale schatkistcertificaten (CETES) zijn schuldinstrumenten uitgegeven door de Mexicaanse overheid en behoren tot de veiligste beleggingen in het land. Het Cetesdirecto-platform, beheerd door Nacional Financiera, stelt iedereen in staat om eenvoudig en zonder tussenpersonen te beleggen in deze en andere staatsobligaties.

Belangrijkste kenmerken van CETES Directo:

• Minimaal investeringsbedrag: U kunt beginnen met beleggen vanaf $ 100 pesos.
• Commissies: Cetesdirecto brengt over het algemeen geen commissie in rekening voor het openen of beheren van een rekening, noch voor het kopen en verkopen van effecten.
• Risico: Dit wordt als zeer laag beschouwd, aangezien ze rechtstreeks door de federale overheid worden gesteund.
• Verwachte rendementen: CETES-rendementen variëren afhankelijk van de marktomstandigheden en worden bepaald in wekelijkse veilingen van de Bank of Mexico. Ter referentie: op de veiling van 3 juni 2025 bood 28-daagse CETES een jaarlijkse rente van 8,10%, terwijl CETES met een looptijd van bijna een jaar vergelijkbare of iets hogere rentes boden. Het is belangrijk om te weten dat deze rentes kunnen fluctueren en soms de inflatie nauwelijks kunnen overtreffen, wat de reële koopkrachtgroei kan beperken.
• Liquiditeit: CETES worden uitgegeven met looptijden van 28, 91 en 182 dagen, en met looptijden van ongeveer één en twee jaar. Hoewel ze vóór de vervaldatum op de secundaire markt kunnen worden verkocht, kan de prijs variëren.

De belangrijkste kracht van CETES Directo ligt in de veiligheid en toegankelijkheid. Het is een uitstekende optie voor wie prioriteit geeft aan kapitaalbehoud en op zoek is naar een eenvoudige introductie tot de beleggingswereld. De rendementen zijn echter, hoewel veilig, mogelijk niet de meest aantrekkelijke in vergelijking met andere opkomende alternatieven.

Klar is een populaire financiële instelling (SOFIPO) die via een mobiele app opereert en diverse financiële diensten aanbiedt, waaronder beleggingsopties die toegankelijk zijn en concurrerende rendementen bieden. Als SOFIPO wordt het gereguleerd door de National Banking and Securities Commission (CNBV) en is het beschermd door de Prosofipo-verzekering, die spaartegoeden tot 25.000 UDI's (ongeveer $ 210.000 peso, waarvan de waarde fluctueert) dekt.

Belangrijkste kenmerken van beleggen met Klar:

• Minimaal investeringsbedrag: U kunt beginnen met beleggen vanaf $ 100 Mexicaanse pesos.
• Verwachte rendementen: Klar onderscheidt zich doordat het op verschillende producten hogere rendementen biedt dan CETES.
  • Vastetermijnbeleggingen: De tarieven variëren afhankelijk van de looptijd. Zo heeft Klar vanaf 2 juni 2025 een aantal tarieven aangepast en biedt het standaardgebruikers een jaarlijkse rente van 10% gedurende 180 dagen en een jaarlijkse rente van 9% gedurende 30 dagen. Het is cruciaal om de actuele tarieven te controleren bij het beleggen, aangezien deze kunnen veranderen.
  • Klar Plus: Gebruikers die met hun Klar-kaart aan bepaalde bestedingsvereisten voldoen (zoals bestedingen van $ 3.000 per maand), krijgen toegang tot het Klar Plus-abonnement. Dit abonnement biedt hogere rendementen, zoals een jaarlijks rendement van 12,5% over 180 dagen.
  • Klar Yield Fund: Voor dit product gelden promotietarieven tot wel 15% per jaar. Het is echter belangrijk om de specifieke voorwaarden en geldigheid van deze promoties te controleren.
  • Gegarandeerde tarieven: Klar noemt als voordeel dat zodra een belegging voor een bepaalde termijn is vastgelegd, het rendement doorgaans gegarandeerd is tot het einde van die termijn. Zo is de belegger beschermd tegen onverwachte dalingen gedurende die periode.
• Risico: Hoewel SOFIPO's een hoger risico met zich meebrengen dan directe overheidsobligaties, beperkt een Prosofipo-verzekering dit risico aanzienlijk tot het verzekerde bedrag. Het is essentieel om alleen te beleggen in gereguleerde SOFIPO's met een goed gekapitaliseerde kapitalisatie (NICAP).
• Flexibiliteit: Klar biedt verschillende beleggingstermijnen, van 7 dagen tot een jaar, en 'flexibele' beleggingsopties waarmee u gedeeltelijk of volledig geld kunt opnemen vóór de vervaldatum. Dit levert doorgaans echter een lager rendement op dan bij vaste beleggingen.
• Toegankelijkheid: Het volledige investeringsproces verloopt via de mobiele app, wat het zeer handig maakt voor technisch onderlegde gebruikers.

Het voorstel van Klar is aantrekkelijk voor beginnende beleggers die op zoek zijn naar een potentieel hoger rendement dan CETES, maar tegelijkertijd een beheerst risiconiveau willen behouden dankzij regelgeving en depositogarantie. De sleutel ligt in de constante herziening van de aangeboden rentetarieven, aangezien deze, zoals blijkt uit de aanpassing van juni 2025, kunnen variëren.

De keuze tussen Klar en CETES Directo voor een beginnende belegger met $ 100 pesos hangt af van zijn prioriteiten en risicobereidheid.

Vergelijkingstabel: Klar vs. CETES Directo (voor kleine beleggers)

Aanvullende overwegingen voor de beginnende belegger:

• Diversificatie: Zelfs als u begint met $ 100, is het belangrijk om te investeren naarmate uw kapitaal groeit. Dat wil zeggen dat u niet al uw eieren in één mandje moet leggen.
• Financiële educatie: Beleggen, zelfs in opties met een laag risico, vereist informatie. Begrijpen hoe rentetarieven, voorwaarden, risico's en belastingvoordelen werken (Klar noemt belastingvrijstelling voor beleggingen onder de vijf jaarlijkse UMA's) is essentieel.
• Bekijk de NICAP van SOFIPO's: Voordat u investeert in een SOFIPO, inclusief Klar, is het cruciaal om hun kapitalisatieniveau (NICAP) te controleren in hun CNBV-rapporten. Een NICAP boven de 131% (categorie 1) duidt op een grotere financiële draagkracht.

Voor een startkapitaal van $100 peso zijn zowel Klar als CETES Directo uitstekende startpunten. Als het primaire doel is om u vertrouwd te maken met het beleggingsproces met de grootst mogelijke veiligheid, is CETES Directo een solide optie. Als u op zoek bent naar een potentieel hoger rendement, met een iets hoger risico, maar nog steeds beheerd door de Prosofipo-regelgeving en -verzekering, zijn Klar en andere vergelijkbare SOFIPO's wellicht aantrekkelijker, mits u hun voorwaarden grondig onderzoekt.

Het belangrijkste is dat u begint, leert en uw strategie aanpast naarmate u meer ervaring opdoet en uw investeringskapitaal groeit.