Kwam, financieel onvermogen

Op 9 juni greep de Nationale Bank- en Effectencommissie in bij de Sofipo Came (Agentschap voor Sociale Inkomstenbelastingen) vanwege financieel onvermogen.

Het toezichthoudende orgaan op het financiële systeem heeft de managementinterventie van de financiële onderneming uitgevoerd.

De CNBV, zo meldde de instelling, constateerde boekhoudkundige onregelmatigheden en een aanzienlijk kapitaalverlies. Hierdoor valt de instelling in categorie 4 van het kapitalisatieniveau (Nicap). Dat is het laagste niveau binnen de regeling en vertegenwoordigt een situatie van kritieke financiële insolventie.

Op 9 juni hield het bestuur van de CNBV een werkvergadering om de situatie in Came te analyseren.

Er werd beslist dat Sofipo moest ingrijpen om haar activiteiten op te schorten en de belangen van de spaarders te beschermen, zoals bepaald in artikelen 75 en 78 van de Wet op het spaar- en kredietwezen.

Sinds maart van dit jaar bracht de CNBV controlebezoeken aan Came.

Er waren diverse preventieve maatregelen uitgevaardigd en op 21 mei werd het bedrijf op de hoogte gesteld van de procedure tot intrekking van de vergunning, vanwege het niet-nakomen van de kapitalisatievereisten voor krediet- en marktrisico's.

Deze procedure loopt nog.

Eind december 2024 rapporteerde Sofipo een totaal van 1.371.315 cliënten.

Met dat aantal klanten was het volgens officiële gegevens de negende grootste entiteit in de sector wat betreft het aantal gebruikers.

De Nationale Bank- en Effectencommissie (CNBV) benadrukte dat de middelen van spaarders worden beschermd door het Beschermingsfonds, dat maximaal 25.000 beleggingseenheden (UDI's), ongeveer 212.000 peso, per persoon of entiteit garandeert, ongeacht het aantal of het type transacties dat zij onderhouden met de tussenkomende entiteit.

Ondanks het kritieke financiële faillissement van CAME, verzekerde de financiële autoriteit dat het Mexicaanse financiële systeem solide blijft en in staat is de stabiliteit van het populaire spaarsysteem te bewaren.

Wat is er tot nu toe officieel bekend?

Officieus wordt gezegd dat de zaak meer dan 2,6 miljard pesos aan spaargeld in gevaar brengt.

Van de 1,3 miljoen getroffen spaarders hebben er circa 14.000, oftewel circa 1% van het totaal, een deposito van meer dan 212.000 pesos en lopen zij het risico het bedrag dat de door Prosofipo gedekte limiet overschrijdt, te verliezen.

De oorsprong van Cames problemen is niet recent. Ze begonnen zich enkele jaren geleden te ontwikkelen en zijn de afgelopen twee of drie jaar verergerd.

Came bood rentetarieven tot 16% per jaar.

Dit is wederom een ​​voorbeeld van de groep Sofipos die met hoge rentetarieven grote groepen investeerders aantrekt en die na verloop van tijd in de problemen komt.

Condusef is zeer actief geweest in het waarschuwen en adviseren van gebruikers over dit soort Sofipos en strategieën gebaseerd op zeer hoge rentetarieven.

Hij gaf aan dat ze kunnen wijzen op financiële risico's.

In het geval van Came trok de tussenkomst van het Ministerie van Binnenlandse Zaken de aandacht.

De zaak Came roept, vanwege de tijd die het kostte om het te ontwikkelen en het ingrijpen van de toezichthoudende instantie, vragen op over de effectiviteit van het opsporen van onregelmatigheden door gereguleerde exploitanten en de verslechtering van hun kapitaal.

Om dit soort gevallen sneller te voorkomen, zou een zelfkritische analyse van het eigen financiële systeem van de overheid zinvol zijn.

Het is waar dat het geval van Came, net als bij andere gemelde gevallen, geen systemisch geval is.

Dat wil zeggen dat ze niet de gehele financiële instelling in gevaar hebben gebracht.

Ze brengen echter wel de middelen van spaarders in gevaar en ondermijnen het vertrouwen van mensen, terwijl de bredere inspanning juist gericht is op het vergroten van de financiële inclusie.

Institutionele versterking van regelgevende instanties moet worden nagestreefd om de geloofwaardigheid en betrouwbaarheid van erkende tussenpersonen te vergroten.