Vaarwel CETES! SOFIPO's en neobanken bieden tot 15% rendement.

Bent u de lage CETES-rendementen beu? Het beleggingslandschap in Mexico is radicaal veranderd. SOFIPO's en neobanken bieden aantrekkelijke rentes van meer dan 10%, zelfs tot 15% per jaar! Wij analyseren de beste opties voor uw geld in 2025.

De traditionele veilige haven voor Mexicaanse spaarders, Federal Treasury Certificates (CETES), kampt met steeds hevigere concurrentie. In 2025 betreedt een groeiend aantal populaire financiële bedrijven (SOFIPO's) en neobanken de markt met rendementen die niet alleen gelijk zijn aan, maar in veel gevallen zelfs aanzienlijk hoger liggen dan, overheidsobligaties. Voor spaarders die hun rendement willen maximaliseren zonder buitensporige risico's te nemen, biedt het huidige landschap alternatieven die een zorgvuldige analyse waard zijn.

CETES zijn schuldbewijzen uitgegeven door de federale overheid van Mexico, waardoor ze een van de beleggingsopties met het laagste risico in het land zijn. Hun toegankelijkheid is ook een pluspunt: ze kunnen via het Cetesdirecto-platform worden gekocht voor bedragen vanaf $ 100 peso en er zijn over het algemeen geen kosten verbonden aan het openen of beheren van een rekening.

Wat de winstgevendheid betreft, is de situatie echter genuanceerder. Volgens de resultaten van de veiling van staatsobligaties op 3 juni 2025, gepubliceerd door de Bank van Mexico, bedroeg het rendement op CETES:

* 28-daagse CETES: 8,10% per jaar

* 91-daagse CETES: 8,09% per jaar

* 175-daagse CETES: 8,04% per jaar

* CETES op 707 dagen (bijna 2 jaar): 8,49% per jaar

Deze niveaus bieden weliswaar overheidsgesteunde zekerheid, maar zijn mogelijk onaantrekkelijk voor sommige beleggers, vooral gezien de inflatiefactor. Als de inflatie hoog blijft, zoals de afgelopen periodes is waargenomen, kunnen de reële rendementen op CETES (d.w.z. het rendement na verdiscontering van de inflatie) minimaal of zelfs negatief zijn. Dit betekent dat de koopkracht van het geïnvesteerde geld mogelijk niet toeneemt of zelfs afneemt. De perceptie dat de CETES-rentes zijn gedaald of gestagneerd op niveaus die nauwelijks concurreren met de inflatie, heeft velen ertoe aangezet om alternatieven te zoeken.

De opkomst van SOFIPO's en neobanken, die concurrerender rendementen en een robuuste depositogarantie bieden, vormt een uitdaging voor de traditionele aantrekkingskracht van CETES, met name voor spaarders die op zoek zijn naar meer vermogensgroei zonder zich te wagen aan zeer risicovolle beleggingen. Dit bevordert de concurrentie en verfijning van de markt voor spaar- en beleggingsproducten die toegankelijk zijn voor het grote publiek.

SOFIPO's (Popular Financial Societies) zijn financiële instellingen die onder toezicht staan van de Nationale Bank- en Effectencommissie (CNBV) en tevens onder toezicht staan van CONDUSEF (Nationale Commissie voor de Bescherming van Populaire Financiële Verenigingen en de Bescherming van hun Spaarders). Een cruciaal aspect voor het vertrouwen van spaarders is dat deze instellingen een depositogarantiestelsel hebben, beheerd door het Fonds voor de Bescherming van Populaire Financiële Verenigingen en de Bescherming van hun Spaarders (Prosofipo). Deze verzekering beschermt het spaargeld van gebruikers tot een bedrag van 25.000 beleggingseenheden (UDI's) per persoon of rechtspersoon, per SOFIPO. De waarde van de UDI fluctueert dagelijks, maar deze dekking was volgens een benchmark van medio 2025 gelijk aan ongeveer $ 210.000 peso.

* Nu Mexico (SOFIPO):

* Het vlaggenschipproduct, de "Turbo Box", bood een promotietarief van 15% per jaar (nominale GAT 16,18%, reële GAT 11,87% berekend in april 2025), geldig tot 9 juli 2025.

* De 24/7 “Little Box” (basisrente) bood een jaarlijks tarief van 9% (nominale GAT 9,42%, reële GAT 5,36% per 30 april 2025).

* Er zijn ook 'bevroren spaargeld'-opties voor verschillende looptijden, met tarieven zoals 12,00% per jaar gedurende 90 dagen en 10,86% per jaar gedurende 28 dagen (geldig tot 9 juli 2025).

* Minimale besparingsbedragen zijn beschikbaar vanaf $ 0,01 voor Boxes en $ 50 voor Frozen Savings.

* Klar (SOFIPO):

* U kunt investeren vanaf $ 100 pesos.

* De vaste rentetarieven, geldig vanaf 2 juni 2025, omvatten: 10% per jaar gedurende 180 dagen en 9% per jaar gedurende 30 dagen. Het is belangrijk om op te merken dat deze tarieven een daling vertegenwoordigen ten opzichte van de tarieven die eerder werden aangeboden (bijv. 11,5% gedurende 180 dagen vóór die datum), wat het dynamische karakter van deze aanbiedingen illustreert.

* Klar Plus-gebruikers (waarvoor een maandelijkse Klar-kaartuitgave van $ 3.000 pesos vereist is) kunnen profiteren van voorkeurstarieven, bijvoorbeeld 12,5% per jaar gedurende 180 dagen.

* Het Klar Yield Fund heeft een verhoging van de jaarlijkse rente aangekondigd van 11,5% naar 15%. Het is echter van groot belang om de specifieke voorwaarden van dit product te bekijken.

* Een belangrijk voordeel is dat de beleggingsrentes van Klar doorgaans gegarandeerd zijn tot het einde van de gekozen looptijd.

* Finsus (SOFIPO):

* Biedt voorwaarden met aantrekkelijke tarieven, zoals een investering van 1 jaar met maandelijkse rentebetalingen van 12,09% per jaar en een investering van 2 jaar met maandelijkse betalingen van 11,09% per jaar.

* Uw betaalrekening biedt bovendien een concurrerend rendement van 10,09% per jaar. Met het Finsus+-programma zijn betaalrekeningrentes tot 10,43% mogelijk.

Andere SOFIPO's zoals Story (met tarieven tot wel 11,95% op 3 maanden), Leva, ASP Integra en SuperTasas worden ook genoemd vanwege hun concurrerende rendementen.

"Sofipos zoals NU en anderen... hebben een verzekering van 25.000 UDIS, wat momenteel omgerekend zo'n 210.000 pesos is."

SOFIPO's hanteren een agressieve strategie en gebruiken hoge promotietarieven, met name op betaalrekeningen of kortetermijnbeleggingen, als lokkertje om kapitaal en nieuwe klanten aan te trekken. Het is echter essentieel dat gebruikers begrijpen dat deze tarieven tijdelijk kunnen zijn en aan verandering onderhevig zijn, zoals blijkt uit de recente verlaging van sommige Klar-tarieven. Daarom is het, naast het tarief, essentieel om de geldigheid van de promoties en de contractvoorwaarden te controleren.

De concurrentie om het spaargeld van Mexicanen beperkt zich niet tot SOFIPO's. Ook neobanken (volledig digitale banken) en sommige digitale afdelingen van traditionele banken hebben zich met innovatieve producten en aantrekkelijke rendementen in de strijd gemengd:

* DiDi: Door de overname van Sofipo JP Sofiexpress heeft DiDi een digitale rekening gelanceerd die volgens berichten in juni 2025 een jaarlijks rendement van 15% biedt. Dit is een van de meest recente en aantrekkelijke aanbiedingen op de markt.

* Ualá (opereert met de bankvergunning van ABC Capital): biedt een jaarlijks rendement van 12% op het rekeningsaldo, hoewel dit rendement alleen geldt voor de eerste $ 50.000 pesos van het saldo.

* Banco Cobalto: Deze bank biedt rentetarieven tot 12% per jaar voor een looptijd van 2 jaar.

* OpenBank (de digitale tak van Santander): De betaalrekening biedt een jaarlijks rendement van 10%.

* Mifel (traditionele bank): Ook deze bank heeft een betaalrekening met een jaarlijks rendement van 10% geïntroduceerd.

* Hey Banco (gesteund door Banregio): Biedt jaarlijkse rendementen die kunnen oplopen tot 9% en 11%, meestal op voorwaarde dat aan bepaalde bestedingsvereisten met de kaarten wordt voldaan of dat een lidmaatschap wordt betaald.

* Fondeadora: Dankzij de "Fondeadora Vault"-functie biedt het een jaarlijks rendement van 10,5% op het geld dat een maand lang opzij is gezet.

Deze voorbeelden laten zien dat financiële innovatie booming is. Traditionele banken reageren op de concurrentie van fintechs, en nieuwe spelers, vaak met slankere kostenstructuren vanwege hun digitale aard, kunnen die besparingen doorgeven in de vorm van betere tarieven aan klanten. Dit is een "democratisering" van spaar- en beleggingsopties, die consumenten ten goede komt, maar ook meer zorgvuldigheid vereist bij het vergelijken en kiezen.

Om u te helpen bij uw beslissing, vindt u hieronder een vergelijkingstabel met enkele van de meest opvallende geschatte jaarlijkse rendementen, geldig vanaf juni 2025. Het is belangrijk om te onthouden dat deze tarieven dynamisch zijn en aan verandering onderhevig; het is altijd raadzaam om de informatie rechtstreeks bij uw financiële instelling te verifiëren voordat u een beslissing neemt.

|—|—|—|—|—|

Let op: SOFIPO- en neobanktarieven kunnen promotioneel zijn en kunnen wijzigen. IPAB-verzekeringen dekken tot 400.000 UDI's voor banken.

Een extra factor van het grootste belang bij het overwegen van een belegging in een SOFIPO is de kapitalisatiegraad (NICAP). Deze indicator weerspiegelt de solvabiliteit en financiële gezondheid van de instelling. Het wordt aanbevolen dat de NICAP minimaal 131% bedraagt, wat de instelling classificeert als categorie 1 (de meest stabiele). Volgens informatie van medio 2025 vielen SOFIPO's zoals Klar, Nu, Leva, ASP Integra, Story en SuperTasas in deze categorie. Het is de verantwoordelijkheid van de belegger om de bijgewerkte NICAP te controleren voordat hij/zij geld stort.

Mexicaanse spaarders worden geconfronteerd met een dynamischer beleggingslandschap met meer mogelijkheden dan ooit tevoren. Een geïnformeerde rentejager zijn, die zich niet alleen richt op het geboden rendement, maar ook op de soliditeit van de instelling, de geldigheid van aanbiedingen en contractuele voorwaarden, is essentieel voor het nemen van de beste financiële beslissingen.