De Fintech-wet en de impact ervan op financiële innovatie in Mexico

De wet ter regulering van financiëletechnologie-instellingen, beter bekend als de Fintech-wet, is een van de meest transformerende regelgevingskaders in het Mexicaanse financiële landschap.

Sinds de inwerkingtreding in maart 2018 heeft deze wetgeving een revolutie teweeggebracht in de manier waarop technologieplatformen opereren, van traditionele fintechs tot financiële entertainmentplatformen zoals online casino's met snelle uitbetalingen.

Deze wet heeft een ecosysteem van vertrouwen gecreëerd dat gebruikers beschermt, marktspelers reguleert en veilige innovatie bevordert. De belangrijkste gevolgen worden hieronder besproken.

De Fintech-wet trad officieel in werking op 9 maart 2018, met als doel duidelijke regels vast te stellen voor financiële technologie-instellingen (FTI's), waaronder crowdfundingplatforms en elektronische betalingsfondsinstellingen.

Het hoofddoel is om financiële inclusie te bevorderen zonder de veiligheid van het systeem in gevaar te brengen. Sinds de invoering ervan biedt de wet rechtszekerheid aan zowel startups als gebruikers en voldoet deze aan de internationale normen. De Nationale Bank- en Effectencommissie (CNBV) heeft toezichthoudende taken op zich genomen en ervoor gezorgd dat elke entiteit voldoet aan strenge richtlijnen ten aanzien van bedrijfsvoering en transparantie.

De CNBV speelt een fundamentele rol bij de implementatie van de Fintech-wet, omdat zij de instantie is die verantwoordelijk is voor het autoriseren, superviseren en bestraffen van ITF's. Om legaal in Mexico te kunnen opereren, moeten fintechbedrijven een vergunning van deze entiteit verkrijgen. In maart 2025 waren er meer dan 50 licenties goedgekeurd voor verschillende platformen, waaronder fintechs gericht op betalingen, sparen, beleggen en financiering.

Dit toezicht is cruciaal geweest voor de bescherming van gebruikersgelden, het identificeren van systeemrisico's en het voorkomen van financiële fraude. Toezicht bestaat onder meer uit regelmatige audits, beoordelingen van veiligheidssystemen en verplichte operationele rapporten.

Eén van de pijlers van de Fintech-wet is de vergunningsplicht om als ITF te mogen opereren. Deze eis heeft ervoor gezorgd dat startups worden uitgesloten en alleen diegene die over de technische, financiële en juridische ondersteuning beschikken, kunnen deelnemen aan het Mexicaanse digitale ecosysteem.

Om een ​​vergunning te verkrijgen, moeten platforms over een minimaal kapitaalniveau beschikken, een veilige technologische infrastructuur hebben, een beleid voeren tegen witwassen en over mechanismen voor gegevensbescherming beschikken. Hierdoor is het vertrouwen van gebruikers toegenomen, omdat ze weten dat de platformen die ze gebruiken, worden gereguleerd en gecontroleerd door de Mexicaanse overheid.

De Fintech-wet moedigt platforms aan om wendbaardere en veiligere betalingssystemen te ontwikkelen, die essentieel zijn voor het creëren van een betrouwbare gebruikerservaring. Het gebruik van encryptie, biometrische authenticatie, tokenisatie en gedistribueerde grootboeken zoals blockchain heeft de transactieveiligheid aanzienlijk verbeterd.

Dankzij deze regelgeving is het nu mogelijk om financiële transacties binnen enkele seconden uit te voeren, met volledige traceerbaarheid. Deze vooruitgang is niet alleen gunstig voor bankgebruikers, maar ook voor miljoenen Mexicanen die voorheen uitgesloten waren van het traditionele financiële systeem.

De Fintech-wet is ook een drijvende kracht geweest achter financiële entertainmentplatforms, zoals casino's met snelle uitbetalingen. Deze platformen vereisen realtime-betaaloplossingen en het huidige wettelijke kader ondersteunt hun flexibele en veilige werking.

Dankzij de richtlijnen van de Fintech-wet kunnen technologiebedrijven nu gemakkelijker directe en traceerbare betalingen aanbieden. Dit raamwerk is cruciaal voor diensten zoals casino's met snelle uitbetalingen , waarbij snelheid en financiële veiligheid belangrijke onderdelen van de gebruikerservaring zijn.

Vóór de Fintech-wet waren de meeste gebruikers huiverig voor digitale platformen die met geld omgingen. Het huidige juridische kader heeft die perceptie veranderd. Volgens gegevens van de Bank van Mexico en de CNBV zegt meer dan 65% van de gebruikers dat ze zich veiliger voelen wanneer ze op gereguleerde platforms opereren.

Dit vertrouwen is mogelijk gemaakt door strenge vergunningseisen, voortdurende controle en de transparantieverplichting van bedrijven. Dit heeft geleid tot een massale acceptatie van fintechdiensten op alle sociaaleconomische niveaus.

De Mexicaanse Fintech-wet wordt internationaal erkend vanwege zijn kracht en omdat het een pionier is in Latijns-Amerika. Landen als Colombia, Peru en Argentinië hebben deze regelgevingsmechanismen als referentiekader overgenomen en in hun eigen wetgeving opgenomen.

Andere overheden nemen dit voorbeeld door bijvoorbeeld praktijken als de ‘regulatory sandbox’ in te voeren, waarin bedrijven hun modellen kunnen testen onder toezicht van de staat. Daarmee is Mexico uitgegroeid tot een voorbeeld voor veilige innovatie op het continent.

Een van de grootste prestaties van de Fintech-wet is het bevorderen van financiële inclusie. Vóór de invoering ervan hadden 6 op de 10 Mexicanen geen toegang tot formele financiële diensten.

Dankzij het wettelijk kader zijn er inmiddels meer dan 150 platformen die diensten als leningen, sparen, betalen en crowdfunding via volledig digitale processen aanbieden. Deze platforms kunnen legaal opereren en voldoen aan vereisten die zowel de bruikbaarheid als de veiligheid van gebruikersgegevens garanderen.

De wet heeft de ontwikkeling van infrastructuur gestimuleerd die systemen voor stortingen en opnames in realtime mogelijk maakt. Dit aspect is vooral belangrijk in sectoren waar onmiddellijkheid essentieel is, zoals financiële entertainment of e-commerce.

Volgens cijfers van de Mexicaanse Fintech Association worden momenteel meer dan 75% van de transacties op Mexicaanse fintechplatforms in minder dan 10 seconden afgerond. Deze snelheid verbetert de gebruikerservaring en vergroot de concurrentiekracht van bedrijven die binnen dit kader opereren.

Een van de grootste voordelen van de Fintech-wet is de verplichte implementatie van fraudepreventiebeleid, zoals naleving van de federale wet op de bescherming van persoonsgegevens, monitoring van verdachte transacties en KYC-verificatie (Know Your Customer).

Dankzij deze vereisten is het aantal gevallen van elektronische fraude tussen 2019 en 2024 met 42% afgenomen. Door te eisen dat platforms elke transactie en gebruiker registreren, worden de risico's voor de eindconsument geminimaliseerd.

Ondanks alle successen blijft de Fintech-wet zich ontwikkelen. In 2023 werden hervormingen voorgesteld om het toepassingsgebied uit te breiden met nieuwe technologieën, zoals kunstmatige intelligentie en slimme contracten. Er wordt ook gesproken over de mogelijkheid om cryptovaluta formeler op te nemen in het gereguleerde systeem.

Dit aanpassingsvermogen is van cruciaal belang voor Mexico's blijvende leiderschapsrol op het gebied van financiële innovatie in de regio. Zo zorgen we ervoor dat technologische platforms veilig, efficiënt en in overeenstemming met de wet blijven functioneren.