Een model hypotheekovereenkomst verkleint het risico op ongeldigheid

Volgens deskundigen van het Europees Financieel Congres (EKF) zal het wijdverbreide gebruik van een modelovereenkomst voor hypothecaire leningen het risico verkleinen dat dergelijke overeenkomsten ongeldig worden verklaard. Bovendien zal het wegnemen van juridische risico's ervoor zorgen dat nieuwe kredietnemers toegang krijgen tot hypothecaire leningen. Dit hebben zij donderdag bekendgemaakt.

Het concept van de modelhypotheekovereenkomst dat donderdag werd gepresenteerd, werd geïnitieerd door de Responsible Finance Club, die aanwezig was op het Europees Financieel Congres. Juridische experts, waaronder academici en professionals in het burgerlijk recht, met name in de consumentenmarkt, werkten mee aan de voorbereiding ervan.

De overeenkomst werd donderdag gepresenteerd door professor Michał Romanowski, die leiding gaf aan de commissie die de modelovereenkomst voorbereidde. Hij verklaarde dat de consultaties over de conceptovereenkomst tot 20 augustus zullen duren en dat de definitieve versie van de overeenkomst naar verwachting op 30 september klaar zal zijn.

Volgens het ontwerp kan een hypothecaire lening een variabele rente of een periodiek vastgestelde rente dragen. In de overeenkomst dienen de partijen de duur van de vaste rente overeen te komen. Vóór het einde van de rentevaste periode dient de bank een aanbod te doen voor de volgende vaste rente. Indien de klant dit aanbod niet accepteert, zal de lening een variabele rente dragen, berekend als de som van de referentie-index en de marge. De overeenkomst voorziet niet in een zogenaamde overdrachtsperiode, een mechanisme dat het mogelijk maakt om van kredietverstrekker te wisselen indien de klant de nieuwe vaste rente niet accepteert.

Het voorstel omvat een compensatiemechanisme voor vervroegde gedeeltelijke of volledige aflossing van een lening met een periodiek vastgestelde rente. De bank int alleen een compensatie als de referentierente van de Nationale Bank van Polen (NBP) op de datum van vervroegde aflossing lager is dan op de datum waarop de vaste rente voor de betreffende periode wordt vastgesteld. De compensatie mag niet hoger zijn dan 1,5% van het vervroegde aflossingsbedrag voor elk resterend jaar van de betreffende periode met vaste rente.

In de conceptovereenkomst wordt ervan uitgegaan dat de kosten en commissies gedurende de looptijd van de lening kunnen stijgen of dalen. Wijzigingen in de kosten en commissies zullen uitsluitend gebaseerd zijn op veranderingen in de inflatie.

De wijze waarop het modelcontract ten uitvoer wordt gelegd, wordt gedefinieerd als een wetgevingsinitiatief (als bijlage bij een wet of een verordening) of als een vorm van goede praktijken die bijvoorbeeld door de KSF worden ondersteund.

"Wij steunen het initiatief voor modelcontracten, ervan uitgaande dat deze niet wettelijk verplicht zijn, maar vooraf door de staat zijn goedgekeurd. Het is een optie die kan worden gebruikt", aldus Jacek Jastrzębski, voorzitter van de Poolse Autoriteit voor Financieel Toezicht.

Hij merkte op dat het de moeite waard is om alle lopende werkzaamheden rond dit soort overeenkomsten te bundelen. De Dienst Mededinging en Consumentenbescherming (UOKiK) heeft ook een concept opgesteld voor een uniform model voor een hypotheekovereenkomst met een vaste rente voor ten minste vijf jaar. Hij acht het ook de moeite waard om klanten eerst een lening met een vaste rente aan te bieden.

CEO van PKO BP, Szymon Midera, kondigde aan dat de introductie van deze oplossing de kosten van nieuwe leningen zal verlagen. Hij kondigde aan dat de bank bereid is dergelijke oplossingen te implementeren. (PAP Biznes)

seb/ gor/