Spaarders worden dringend verzocht nu actie te ondernemen, anders riskeren ze belasting te betalen over duizenden dollars aan ISA's

Spaarders moeten zich bewust zijn van een cruciale regel om hun spaargeld te maximaliseren. Normaal gesproken kunnen belastingbetalers met een basistarief tot £ 1.000 aan spaargeld verdienen voordat de belasting verschuldigd is, terwijl belastingbetalers met een hoger tarief een limiet van £ 500 hebben en belastingbetalers met een extra tarief geen vrijstelling krijgen.

Cash ISA's bieden echter de mogelijkheid om elk belastingjaar aanzienlijk meer te sparen zonder belasting te betalen over rente. Recente gegevens van de Bank of England laten zien dat er bijna £49,8 miljard is gestort op cash ISA-rekeningen.

Desondanks kunnen spaarders in de problemen komen als ze niet in de gaten houden hoeveel ze op hun spaarrekening storten, vooral als ze hun spaargeld willen diversifiëren en meerdere rekeningen willen openen.

Met de cash ISA kunnen alle spaarders elk belastingjaar £20.000 opzijzetten met de extra bonus van belastingvrije rente. Deze limiet is niet beperkt tot slechts één cash ISA, wat betekent dat een individu meerdere cash ISA-rekeningen kan openen en zijn spaargeld kan verdelen.

De limiet van £20.000 geldt echter voor alle rekeningen samen, niet £20.000 per rekening. U kunt bijvoorbeeld £15.000 hebben in een cash ISA, £2.000 in een innovatieve financiële ISA en £3.000 in een aandelen- en aandelen-ISA.

Voordat u een nieuwe contante ISA opent, moet u er daarom zeker van zijn dat u niet te veel van uw spaargeld hebt verbruikt, waardoor dit gevolgen heeft voor uw andere spaargeld.

Cash ISA's zijn een traditioneel type spaarrekening, die het voordeel biedt van belastingvrije rente, in tegenstelling tot standaard spaarrekeningen. Bovendien draagt ​​de rente die wordt verdiend in een cash ISA niet bij aan de spaarlimiet van £ 20.000 per belastingjaar.

Er zijn verschillende soorten Cash ISA's beschikbaar voor spaarders, waaronder:

• Gemakkelijk toegankelijke ISA's: hiermee kunt u op elk gewenst moment over uw gespaarde geld beschikken, zonder extra kosten.
• Vaste rente op contante ISA's: deze bieden mogelijk een hogere spaarrente, maar er kan ook een boete gelden als u uw geld wilt opnemen.
• Let op Cash ISA's - hiervoor is voorafgaande kennisgeving vereist als u uw geld wilt opnemen. Sommige spaarders hebben mogelijk ook een Help to Buy ISA, hoewel deze niet langer openstaan ​​voor nieuwe aanvragers.

Deze ISA's zijn bedoeld om starters op de woningmarkt te helpen bij de aankoop van hun eerste woning. De overheid biedt hen een bonus van 25% tot een maximum van £ 3.000.

Lifetime ISA's (LISA's) zijn ontworpen om individuen te helpen sparen voor hun eerste huis of pensioen. Ze hebben een belastingjaarlimiet van £4.000, wat lager is dan andere ISA's.

Er zijn doorgaans twee soorten LISA:

• Contante LISA's - dit zijn de meer traditionele spaaropties waarbij u simpelweg geld stort en hierover rente laat oplopen.
• Aandelen & effecten LISA's - dit type rekening brengt meer risico met zich mee, omdat u uw geld belegt op de aandelenmarkt.

Een belangrijk nadeel van LISA's is momenteel de leeftijdsgrens: ze kunnen alleen worden geopend door personen tussen de 18 en 39 jaar. Bovendien kunnen de gelden alleen worden opgenomen bij de aankoop van een eerste huis of bij het bereiken van de leeftijd van 60 jaar of ouder. Alle andere opnames worden belast met een forse boete van 25% over het opgenomen bedrag.

Junior ISA's zijn er voornamelijk op gericht om spaargeld voor kinderen op te bouwen. Ze staan ​​spaarders toe om elk belastingjaar maximaal £ 9.000 per jaar op de rekening te storten (dit staat los van eventuele extra Cash ISA-vrijstelling). De fondsen die op de rekening worden gestort, kunnen alleen door het kind worden gebruikt als ze 18 worden, hoewel ze vanaf 16 jaar zelf met het beheer van de rekening kunnen beginnen.

Net als bij LISA's kunnen spaarders kiezen tussen een contante Junior ISA of een aandelen- en aandelen-ISA.Aandelen- en aandelen-ISA.

Het primaire doel van een Stocks and Shares ISA is om de fondsen die op de rekening zijn gestort, te laten investeren in fondsen, obligaties en bedrijfsaandelen. Dit zijn de meest risicovolle typen ISA's die beschikbaar zijn, en spaarders moeten zorgvuldig overwegen of ze zich prettig voelen bij de typische risico's die gepaard gaan met investeren.

Deze ISA biedt een belangrijk voordeel, namelijk dat al het geïnvesteerde geld is vrijgesteld van vermogenswinstbelasting (CGT), een heffing op winsten die worden gemaakt door de verkoop van beleggingen. Bovendien zijn ze vrijgesteld van belasting op obligatierente en dividendinkomsten, wat het een aantrekkelijke optie maakt voor degenen die overwegen te investeren.

Een belangrijk nadeel is echter dat uw spaargeld niet beschermd is tegen eventuele beleggingsverliezen. In het ergste geval verliest u uw volledige belegde geld.

Een Innovative Finance ISA staat het bedrijf waarmee u het opent toe om uw geld te gebruiken om te lenen aan leners en bedrijven. In dit geval verdient u rente voor het uitlenen van het geld, waarbij de aanbieder een deel krijgt.

Rente die u verdient over het geld dat u hebt geleend, wordt niet belast, maar u loopt het risico geld te verliezen als de leningen niet worden terugbetaald. Bovendien kan het opnemen van rendementen enige tijd duren, omdat u mogelijk moet wachten tot andere investeerders uw lening afkopen.

Spaargelden in een innovatieve financiële ISA zijn niet automatisch beschermd. De aanbieder kan wel enkele waarborgen hebben getroffen, maar dit is niet gegarandeerd.