Ilu dorosłych ma dostęp do formalnego kredytu w Kolumbii? Tak wynika z badania DataCrédito

Kredyt nie ogranicza się wyłącznie do sektora finansowego. W obecnej sytuacji zakres tych operacji jest szerszy i bardziej złożony. Wypłata pieniędzy przez bank to jedna z najbardziej znanych metod uzyskania tego typu pożyczki, choć – na szczęście – nie jedyna.

Rynek oferuje coraz więcej alternatywnych sposobów nabywania dóbr i usług. Finansowanie produktów kosmetycznych przez firmy sprzedaży bezpośredniej, model BNPL (Kup teraz, zapłać później) lub nawet plany abonamentowe w sektorze komunikacji odzwierciedlają dywersyfikację oferty.

DataCrédito Experian przedstawiło badanie „Nowe spojrzenie na kwestię dostępu do kredytu w Kolumbii”, którego celem było przedstawienie kompleksowego i wielosektorowego obrazu dostępu do kredytu w kraju.

„Naszym celem w tym nowym raporcie jest pokazanie wszystkich podmiotów działających w systemie finansowym i kredytowym w Kolumbii. Przemyślenie na nowo koncepcji włączania kredytowego oznacza zrozumienie, że kredyt w danym kraju jest dynamiczny i że na przestrzeni lat widzieliśmy, że ludziom udało się uzyskać dostęp do kredytu za pośrednictwem różnych ofert na rynku”, wyjaśnił Daniel Vargas Umaña, kierownik ds. kontaktów publicznych w Experian w regionie hiszpańskiej Ameryki Łacińskiej.

Raport koncentruje się na uwzględnieniu kredytu, szeroko rozumianym jako „odsetek dorosłych z formalnym zobowiązaniem kredytowym w stosunku do całkowitej liczby dorosłych w Kolumbii, niezależnie od rodzaju kredytu lub sektora, w którym został zaciągnięty”, a także na innych aspektach, takich jak poziom doświadczenia, portfel Kolumbijczyków i sektory, w których mają zobowiązania.

Pod koniec trzeciego kwartału 2024 r. 75 procent dorosłej populacji Kolumbii miało dostęp do kredytu. Według Dane’a odpowiada to 33,2 mln z 44 mln, czyli trzem na czterech dorosłych.

Odsetek ten jest o cztery punkty procentowe wyższy w porównaniu z pierwszym kwartałem 2023 r., gdy wskaźnik włączenia finansowego wyniósł 71 procent. „Około miliona dorosłych będzie miało dostęp do kredytu między 2023 a 2024 rokiem” – czytamy w badaniu DataCrédito Experian.

Liczba 75 procent wynika częściowo z faktu, że kredyty oferują firmy wszelkiego rodzaju, a nie żaden konkretny sektor, co omówiono szerzej w raporcie.

Chociaż włączenie finansowe wzrosło w porównaniu z rokiem 2023, nie przełożyło się to na poziom doświadczenia ani portfel kredytowy: 41 proc. Kolumbijczyków, którzy mieli dostęp do kredytu w ciągu ostatnich czterech lat, zrobiło to w ramach jednego zobowiązania (poziom początkowy), podczas gdy 21 proc. zrobiło to w ramach dwóch zobowiązań (poziom podstawowy). Oznacza to, że 62 procent ma niższy poziom doświadczenia.

Poziom doświadczenia eksperckiego (osoby z ponad pięcioma bieżącymi zobowiązaniami płatniczymi lub ponad 100 milionami dolarów bieżącego przydziału) stanowił 15 procent w trzeciej połowie 2024 r.

„Zdecydowana większość osób korzystających z kredytu ma niewielkie doświadczenie w zakresie kredytów pod względem kwoty i wartości” – podaje szczegółowe dane centrum ryzyka kredytowego. Pogłębianie kredytu jest zatem jednym z największych wyzwań.

W jaki sposób dorośli popadają w długi? Na to pytanie również postanowiła odpowiedzieć firma DataCrédito. W tym celu dokonano segmentacji populacji dorosłych na podstawie portfela produktów kredytowych obowiązujących w ciągu ostatnich czterech lat.

Raport wykazał, że 35 procent skorzystało z pożyczek o małej wartości, BNPL (kup teraz, zapłać później), sprzedaży detalicznej, sprzedaży bezpośredniej, usług mobilnych i edukacji w trzecim kwartale 2024 r. Jest to portfel o niskiej złożoności.

Kolejną kategorią, z wynikiem 34 proc. w tym samym okresie, byli zdywersyfikowani, czyli osoby posiadające więcej niż trzy portfele, które wykorzystują pożyczki do „finansowania swojej działalności osobistej lub komercyjnej” i znają się na tego typu operacjach.

Jeśli chodzi o doświadczenie dorosłej części populacji w tych sektorach, największy udział ma połączenie sektora finansowego i realnego, wynoszące 28 procent. Na kolejnym miejscu znajduje się sektor finansowy oraz każdy inny sektor poza sektorem nieruchomości i technologią finansową, z wynikiem 24 procent.

„Sektor realny, prawdopodobnie w połączeniu z innym sektorem, który nie obejmuje sektora finansowego i Fintech, ma udział wynoszący 13 procent. Wreszcie sektor telekomunikacyjny (telekomunikacja) stanowi istotny segment, stanowiąc 14 procent i generując doświadczenia kredytowe dla części populacji” – podsumowują autorzy raportu.

Informacje te pozwalają nam na dalszą analizę sposobu, w jaki wszyscy uczestnicy systemu kredytowego powinni rozumieć dostęp do produktów kredytowych i ich różnorodność.

Santiago Rodríguez, profesor doktorancki na Universidad de los Andes, podkreśla znaczenie dalszej pracy nad włączeniem finansowym w różnych sektorach.

„Już poczyniono pierwszy krok w kierunku uzyskania kredytu i uzyskano informacje niezbędne do zbudowania reputacji kredytowej oraz rozważenia głębszych alternatyw kredytowych. „Informacje te pozwalają nam kontynuować analizę tego, w jaki sposób wszyscy uczestnicy systemu kredytowego powinni rozumieć dostęp do produktów kredytowych i ich różnorodność” – powiedział ekspert.

CYFROWY ZASIĘG REDAKCYJNY