Wskazówki dotyczące prawidłowego korzystania z karty kredytowej i unikania niewypłacalności

Niewłaściwe korzystanie z kart kredytowych jest głównym powodem trudności finansowych. Według Bravo, firmy pomagającej w spłacie zaległych długów, 95% osób ubiegających się o pomoc finansową na jej platformie robi to po utracie kontroli nad kartami.

Firma informuje, że w sumie z jej programów korzysta co miesiąc ponad 56 tys. Kolumbijczyków zalegających ze spłatą, którzy kumulują długi wynoszące średnio 35 milionów pesos, przy czym mają co najmniej cztery aktywne zobowiązania.

Większość tych użytkowników ma miesięczny dochód wynoszący około 2,6 miliona pesos, zazwyczaj ma jedną lub dwie osoby na utrzymaniu, jest singlami i ma od 31 do 40 lat.

Według firmy brak zrozumienia, jak działają takie zmienne, jak odsetki i naliczanie płatności, wpędził tysiące Kolumbijczyków w długi, których spłatę trudno jest odwrócić.

„Najczęstsze przypadki zaczynają się wtedy, gdy ludzie tracą możliwość uiszczania nawet minimalnej miesięcznej raty” – mówi Camilo Quiñones, dyrektor krajowy Bravo Colombia.

Ponadto firma wskazuje, że wśród innych sygnałów ostrzegawczych można wymienić konieczność rozłożenia spłaty zadłużenia na raty oraz całkowite wykorzystanie dostępnego kredytu, co nie pozostawia miejsca na żadną ewentualność.

Szacuje się, że obecnie w Kolumbii ponad 37 milionów osób posiada produkty finansowe, ale tylko 14 milionów aktywnie korzysta z kredytów. Dla Bravo kluczem jest zrozumienie, że problemem nie jest sama karta kredytowa, ale raczej brak wiedzy na temat odpowiedzialnego korzystania z niej.

„Ta sytuacja przypomina nam o pilnej potrzebie wzmocnienia edukacji finansowej w kraju. Tylko wtedy więcej osób będzie mogło uniknąć popadania w spiralę zadłużenia i zbudować zdrową relację z pieniędzmi” – podsumował Quiñones.

Datacrédito oferuje szereg rekomendacji dotyczących inteligentnego korzystania z kart kredytowych.

Podkreślają, że jednym z najważniejszych czynników wpływających na dobry scoring jest terminowa spłata. Twierdzą również, że płacenie tylko minimalnej kwoty może pomóc uniknąć negatywnego raportu o opóźnieniach w płatnościach, ale nie jest to idealne rozwiązanie, jeśli zależy Ci na lepszej ocenie.

„Dzieje się tak, ponieważ naliczone odsetki mogą zwiększyć zadłużenie i wpłynąć na jego poziom, co z kolei przekłada się na ocenę kredytową. Najlepiej starać się spłacać więcej niż minimalna kwota, kiedy tylko jest to możliwe, aby zmniejszyć saldo i wykazać się odpowiedzialnym zarządzaniem finansami” – mówią.

Ponadto informują, że nie należy próbować wydawać więcej niż 30 procent limitu kredytowego oraz że należy zapoznać się z wysokością odsetek, a także z datą graniczną i datą płatności.

„Wysokie oprocentowanie może z czasem sprawić, że Twój dług będzie droższy. Co więcej, oprocentowanie może być stałe (niezmienne) lub zmienne (rosnące lub spadające). Oceń, które z nich jest dla Ciebie najlepsze” – radzą.