Jak testujemy i recenzujemy platformy inwestycyjne

Produkty prezentowane w tym artykule są niezależnie wybierane przez dziennikarzy-specjalistów This is Money. Jeśli założysz konto za pomocą linków oznaczonych gwiazdką, This is Money otrzyma prowizję partnerską. Nie pozwalamy, aby miało to wpływ na naszą niezależność redakcyjną.

W This is Money dążymy do poprawy sytuacji finansowej naszych czytelników. Częścią tego jest przeszukiwanie rynku finansów osobistych w poszukiwaniu najlepszych produktów, ofert i usług finansowych.

Inwestowanie jest podstawą budowania majątku w perspektywie długoterminowej, a dla wielu oszczędzających platformy inwestycyjne są kluczem do tego celu, umożliwiając im kupowanie i przechowywanie funduszy, akcji, obligacji i ETF-ów.

Platformy inwestycyjne typu „zrób to sam” zyskały na popularności w ostatnich latach. Według danych Boring Money, liczba kont klientów bez doradztwa wzrosła ponad dwukrotnie od początku 2020 roku, z około 5,95 miliona do ponad 12 milionów.

Ważne jest, aby każdy z posiadaczy tych kont w pełni wykorzystał potencjał swojej platformy inwestycyjnej. Jeśli nie jest to możliwe, naszym celem jest dostarczenie mu wszystkich informacji niezbędnych do przejścia do bardziej odpowiedniego dostawcy.

Zależy nam również na tym, aby nowi klienci wybrali odpowiednią platformę odpowiadającą ich potrzebom.

Właśnie dlatego regularnie analizujemy rynek inwestycji typu „zrób to sam”, testujemy platformy i oceniamy ich skuteczność.

Analizujemy każdą platformę inwestycyjną, mając na uwadze różne typy inwestorów: od oszczędnych po tych, którym zależy na najlepszej obsłudze klienta.

Platforma inwestycyjna typu „zrób to sam” to usługa umożliwiająca wybór własnych inwestycji i przechowywanie ich na ogólnym koncie inwestycyjnym lub w korzystnym podatkowo opakowaniu, takim jak konto oszczędnościowe ISA lub samodzielnie inwestowany osobisty plan emerytalny (SIPP).

W ramach naszej recenzji przyjrzymy się bliżej temu, jakie rachunki inwestycyjne oferuje platforma.

Dla ułatwienia i uproszczenia porównań rozróżniamy tradycyjne platformy inwestycyjne i nowsze, często skoncentrowane na aplikacjach, platformy transakcyjne.

W celu porównania klasyfikujemy tych dostawców jako tradycyjne platformy inwestycyjne :

Dostawców tych klasyfikujemy jako nowsze, bardziej zorientowane na aplikacje platformy inwestycyjne, w celu porównania:

• eToro
• Wolny handel
• Prosperować
• Handel 212

Główne kryteria, które bierzemy pod uwagę to:

• opłaty
• wybór inwestycji
• jak intuicyjna jest obsługa platformy
• obsługa klienta

Jak dokonujemy przeglądu opłat

Wysokie opłaty pochłaniają zyski z inwestycji, dlatego zależy nam na tym, aby nasi czytelnicy otrzymali produkt o wysokiej wartości za swoje pieniądze.

Jednak najtańsza platforma nie zawsze będzie dla Ciebie odpowiednia. To zależy od tego, czego oczekujesz od platformy inwestycyjnej, i bierzemy to pod uwagę w naszych recenzjach.

Porównujemy przede wszystkim opłaty za konta, aby sprawdzić, która platforma inwestycyjna oferuje najlepszy stosunek jakości do ceny.

Obliczamy roczne opłaty za prowadzenie konta dla różnych rozmiarów portfeli, co pomaga Ci znaleźć opcję idealną pod kątem wartości Twoich inwestycji i Twoich ogólnych celów finansowych.

Na koniec omówimy inne opłaty z perspektywy różnych inwestorów – na przykład ktoś, kto chce inwestować przede wszystkim w fundusze, powinien sprawdzić, czy platforma oferuje bezpłatne zarządzanie funduszami.

Jak oceniamy wybór inwestycji

Bierzemy pod uwagę liczbę inwestycji, które oferuje każda platforma, a także sposób, w jaki można kupić każdy rodzaj inwestycji. Na przykład, platformy nie zawsze pozwalają na bezpośredni zakup obligacji i obligacji skarbowych oraz nie zawsze umożliwiają ułamkowe inwestowanie w akcje i udziały .

Tradycyjne platformy inwestycyjne typu „zrób to sam” zazwyczaj oferują podobny zakres inwestycji, dlatego w naszej recenzji zwracamy uwagę na wszelkie istotne różnice między platformami.

Inaczej jest w przypadku nowszych platform inwestycyjnych, które oferują pewne zróżnicowanie pod względem rodzajów inwestycji.

Podczas testów dokładnie sprawdzamy oferowane opcje inwestycyjne i w ramach naszej recenzji wyjaśniamy, w co można, a w co nie można inwestować.

Jak łatwo jest używać – jak testujemy intuicyjność

Nasi recenzenci testują każdą platformę zarówno na komputerach stacjonarnych, jak i na urządzeniach mobilnych, o ile to możliwe. Należy pamiętać, że nie wszystkie platformy inwestycyjne oferują obie opcje. W naszej recenzji zaznaczymy, czy platforma jest oparta głównie na aplikacji, czy przeglądarce.

Sprawdzamy, jak proste jest wykonywanie kluczowych zadań podczas inwestowania, w tym:

• poszukiwanie inwestycji
• kupno i sprzedaż inwestycji
• ustanowienie regularnego inwestowania
• dodawanie gotówki do konta
• uzyskiwanie dostępu do badań i innych informacji, które pomagają inwestować

Nasi recenzenci dzielą się swoimi opiniami na temat tych funkcji. Jednak to, co jest intuicyjne dla jednej osoby, nie zawsze będzie intuicyjne dla innej, dlatego przed podjęciem decyzji o wyborze platformy należy dokładnie rozważyć swoje potrzeby.

Na przykład, jeśli uważasz, że będziesz potrzebować większego wsparcia podczas korzystania z platformy, możesz wybrać usługę, która dobrze sprawdza się w obsłudze klienta.

Jak testujemy obsługę klienta

Sprawdzamy dostępność obsługi klienta, na przykład:

• jakie masz możliwości kontaktu z obsługą klienta – zazwyczaj telefonicznie, przez czat na żywo i e-mail
• ile dni w tygodniu można skontaktować się z obsługą klienta
• jak łatwo jest skontaktować się z zespołem bezpośrednio ze swojego konta

Testujemy również kontakt z obsługą klienta, aby sprawdzić, jak dobrze reagują na konkretny problem. Nasi recenzenci opisują przebieg tej interakcji, co pomaga ocenić, czy poziom świadczonych usług będzie dla Ciebie satysfakcjonujący.

Nasza ostateczna ocena

W naszej końcowej ocenie każdej platformy inwestycyjnej wyjaśniamy, dla kogo jest ona odpowiednia, na przykład dla inwestora dbającego o koszty lub kogoś, komu nie przeszkadza zapłacenie trochę więcej za dostęp do najlepszej obsługi klienta i analiz inwestycyjnych.

Nasze testy i ogólne wrażenia dotyczące każdej platformy inwestycyjnej pozwalają nam tworzyć regularnie aktualizowane zestawienia, dzięki którym możesz porównywać opcje i wybierać tę, która jest dla Ciebie najlepsza:

• Najlepsze platformy inwestycyjne i konta ISA na akcje i udziały
• Najlepsze Sipps

This is Money działa od 1999 r. i zyskał reputację zaufanej witryny finansowej, która pomaga swoim czytelnikom podejmować najlepsze decyzje finansowe.

Nasi autorzy i reporterzy mają wieloletnie, a w niektórych przypadkach dziesięciolecia doświadczenia w opisywaniu produktów finansowych, w tym rachunków inwestycyjnych, a także samych inwestycji.

Korzystają z tych platform w życiu prywatnym i regularnie rozmawiają z ekspertami z branży, pogłębiając swoją wiedzę.

Co ważne, ich celem jest zarabianie pieniędzy w sposób angażujący, dając ci jasność co do często skomplikowanych tematów.

Poznaj nasz zespół