Moja mama chce kupić mieszkanie na emeryturę. Czy to zły pomysł?
Zaktualizowano:
Mój tata zmarł rok temu, a moja mama chce się przeprowadzić do mniejszego mieszkania. Jej zdrowie nie jest już tak dobre jak kiedyś i coraz trudniej jej zarządzać domem.
Moja mama zaczęła szukać nieruchomości w Internecie i ciągle wypatruje mieszkań emerytalnych, które jej się podobają. Niektóre z nich wyglądają uroczo.
Mam obawy co do jej kupna mieszkania na emeryturę, ale nie wiem o nich zbyt wiele. Mój brat czytał straszne historie o niebotycznie wysokich opłatach i wcale nie jest tym zainteresowany.
Na co powinna zwrócić uwagę moja mama, kiedy zacznie oglądać mieszkania na emeryturę, i jakie są potencjalne pułapki?
Pamiętaj: Istnieje kilka kluczowych kwestii, na które należy zwrócić uwagę, jeśli chodzi o mieszkania emerytalne
Jane Denton z This is Money odpowiada: Nieruchomości dla emerytów przeznaczone są dla starszych nabywców i mogą mieć formę domów, mieszkań lub bungalowów.
Kupno mieszkania emerytalnego może być kuszącą opcją. Często na miejscu jest społeczność, szereg dostępnych udogodnień, a w niektórych przypadkach całodobowi dozorcy, pakiety opieki lub ochrona.
Jednak masz rację, że powinieneś być ostrożny.
Twoja mama musi mieć pewność, że nie będzie musiała płacić zbyt dużo za mieszkanie na emeryturze.
W niektórych przypadkach cena zakupu może być dużo wyższa niż cena porównywalnego domu na wolnym rynku – i to jeszcze przed poniesieniem kosztów dodatkowych usług.
Zanim podejmiesz decyzję, Twoja mama będzie musiała bardzo dokładnie przyjrzeć się opłatom za usługi .
Według strony internetowej Lottie, porównującej domy opieki, średnia tygodniowa opłata za obsługę w przypadku nieruchomości dla emerytów wynosi 120,93 GBP, podczas gdy średnia miesięczna opłata za obsługę wynosi 523,99 GBP. Może być ona znacznie wyższa w zależności od dostępnych udogodnień.
Opłaty za usługi często rosną z roku na rok. Mieszkańcy mogą kwestionować je u firmy zarządzającej, ale może to być czasochłonne i stresujące.
Większość nieruchomości emerytalnych jest sprzedawana na zasadzie dzierżawy, więc długość pozostałej dzierżawy jest również czymś, na co należy zwrócić uwagę. Krótka dzierżawa może wpłynąć na wartość odsprzedaży nieruchomości, a jej przedłużenie może okazać się kosztowne.
Twoja mama musiałaby również uważać na wszelkie opłaty za wyjście lub przeniesienie, które mogą wejść w życie później. Ze względu na ograniczoną liczbę kupujących nieruchomości emerytalne są często trudniejsze do sprzedania, a niektóre z nich sprzedają się ze stratą.
Zapytałem dwóch prawników o ich zdanie na temat Pana pytania.
Thom Wilkinson jest partnerem w Bishop & Sewell LLP
Thom Wilkinson, wspólnik w kancelarii Bishop & Sewell LLP, mówi: Specjalistyczne mieszkania dla emerytów to stosunkowo nowy dodatek na rynku nieruchomości i występują w różnych formatach.
Każda z tych nieruchomości wiąże się z innymi ustaleniami i umowami najmu, dlatego dobrze byłoby się upewnić, że prawnik lub notariusz zajmujący się transakcją zakupu nieruchomości jasno wyjaśni Ci za i przeciw.
W wielu przypadkach mieszkania dla emerytów w dobrze zarządzanych osiedlach mogą zapewnić odpowiednie warunki mieszkaniowe osobom, które w późniejszym wieku chcą przeprowadzić się do mniejszego mieszkania, a także wiele innych korzyści.
Mogą one obejmować gotowe osiedla, dobrze utrzymane i energooszczędne mieszkania o odpowiedniej wielkości i dobrej lokalizacji, a także, w razie potrzeby, dostęp do opieki pielęgniarskiej, dozorców lub nadzoru.
Jednakże za wszelkie usługi tego typu trzeba płacić i są one wartościowe dla danej osoby tylko w takim stopniu, w jakim są potrzebne lub wykorzystywane.
Są dwie główne wady, które Twoja mama musi wziąć pod uwagę: bieżące koszty i łatwość utylizacji.
W przypadku większości mieszkań dla emerytów pobierana jest opłata za obsługę, która ma na celu pokrycie wszystkich wydatków wspólnych.
Ich wysokość zazwyczaj jest określona w umowie najmu, a w przypadku już istniejącego projektu powinna być także dostępna historia opłat za usługi, szczegółowo opisująca poziomy poprzednich wydatków.
Należy jednak przyjąć ogólną zasadę, że im więcej usług jest oferowanych, tym wyższe będą opłaty.
Opłata za usługę może być pobierana na bieżąco, na przykład co sześć miesięcy lub rok, lub może być kumulowana z odsetkami naliczanymi i spłacanymi dopiero po sprzedaży nieruchomości. W każdym przypadku istnieje kwestia przepływu środków pieniężnych.
Innym ważnym problemem jest łatwość - lub jej brak - odsprzedaży. Niektóre mieszkania emerytalne muszą być odsprzedane na wolnym rynku, podczas gdy inne mają szczególne postanowienia wymagające albo prawa pierwokupu dla właściciela gruntu, aby je odkupić, albo nawet zwrotu umowy najmu właścicielowi gruntu.
Obie te opcje mogą wiązać się z koniecznością zapłaty sprzedawcy kwoty niższej od wartości rynkowej.
Nawet jeśli organizujesz sprzedaż na otwartym rynku, musisz wziąć pod uwagę, że grupa potencjalnych nabywców nie jest aż tak szeroka, ponieważ obowiązują ograniczenia wiekowe dotyczące osób uprawnionych do zakupu.
Co więcej, jeśli sprzedawane mieszkanie znajduje się w zupełnie nowym budynku, może zostać wystawione na sprzedaż w tym samym czasie, co mieszkania z nowszego etapu budowy, co może mieć gorsze wyniki w porównaniu z poprzednimi.
W związku z tym wartość mieszkań emerytalnych może nie wzrosnąć w takim samym stopniu, jak wartość całego rynku nieruchomości w tym samym okresie.
Istnieje wiele korzyści z tego typu opcji dla właściwego nabywcy. Istnieje jednak wiele kwestii do rozważenia zarówno ogólnie, jak i dla każdego konkretnego rozwoju i dzierżawy.
Upewnij się, że Twój prawnik wyjaśni Ci potencjalne korzyści i wady związane z nieruchomością, a także opcje jej odsprzedaży.
Lisa Gibbs, partnerka w kancelarii HCR Law, mówi: Mieszkania dla emerytów są atrakcyjną opcją dla osób starszych, ale przed podjęciem decyzji o zakupie należy rozważyć kilka kwestii.
Niektórzy właściciele lub ich rodziny mieli później trudności ze sprzedażą mieszkań.
Najpierw sprawdź długość umowy najmu. Krótsza umowa najmu, której pozostało mniej niż 80 lat, może oznaczać, że będziesz musiał zapłacić za przedłużenie umowy najmu, gdy Ty lub Twoja rodzina sprzedacie nieruchomość.
W przypadku typowej umowy najmu mieszkania na emeryturę nabywca musi mieć ukończone 60 lat, a osoba pozostająca we wspólnym pożyciu musi mieć ukończone 55 lat.
Wiąże się to z koniecznością uiszczenia dodatkowej składki na rzecz wynajmującego, a także pokrycia kosztów prawnych Twojego prawnika i prawnika wynajmującego.
Proces przedłużenia umowy najmu może potrwać kilka tygodni i może opóźnić proces sprzedaży lub przeniesienia własności nieruchomości.
Po drugie, zapytaj o poziom opłaty za usługę. Jeśli jesteś właścicielem domu, zapłacisz za wszystkie wydatki, rachunki i naprawy, w tym za dekorację zewnętrzną i mycie okien.
Właściciel mieszkania musi również płacić proporcjonalną część wydatków na blok. Obejmuje to ubezpieczenie budynku, sprzątanie części wspólnych i zapewnienie udogodnień wspólnych, takich jak jadalnie.
Koszty te różnią się w zależności od inwestycji i mogą wynosić od 1200 do ponad 4000 funtów rocznie. Opłata za usługę nie jest stałą kwotą i może wzrastać z roku na rok.
Uważaj również na ograniczenia wiekowe. Większość umów najmu emerytalnego przewiduje, że nabywca lub stały użytkownik musi mieć ponad 55 lub 60 lat. Umowy najmu często wymagają również, aby nabywca był zdolny do samodzielnego życia.
Ponadto wiek każdego konkubenta musi spełniać wymagania wynajmującego. W przypadku typowej umowy najmu mieszkania emerytalnego nabywca musi mieć ponad 60 lat, a każdy konkubent musi mieć ponad 55 lat.
Nawet jeśli blok został wybudowany niedawno, należy przeprowadzić badanie. Pozwoliłoby to stwierdzić, czy z mieszkania powyżej nie przedostała się woda.
Warto również zasięgnąć porady na temat wartości odsprzedaży i zapytać, czy istnieją dowody na to, że wartość mieszkań w bloku wzrosła na przestrzeni czasu.
Na koniec poproś o pokazanie najnowszej oceny ryzyka pożarowego i raportu EWS1 dotyczącego elewacji.
Ważne jest, aby upewnić się, że blok jest dobrze zarządzany z perspektywy bezpieczeństwa pożarowego. Jeśli ma to zastosowanie, Twoja mama będzie musiała upewnić się, że właściciel wykonał wszelkie wymagane prace związane z okładziną lub naprawą balkonu.
Jeśli prace naprawcze nie zostały jeszcze przeprowadzone, Twoja mama może musieć ponieść proporcjonalny koszt w przyszłości, co może być bardzo kosztowne. Poproś prawnika o sprawdzenie wszystkich szczegółów.
Kredytobiorcy, którzy potrzebują kredytu hipotecznego, ponieważ kończy się ich bieżąca umowa o stałym oprocentowaniu lub kupują dom, powinni rozważyć swoje opcje jak najszybciej.
Wynajmujący nieruchomości pod wynajem również powinni podjąć działania tak szybko, jak to możliwe.
Szybkie linki do wyszukiwarki kredytów hipotecznych z partnerem This is Money, L&C
> Kalkulator stóp procentowych kredytów hipotecznych
> Znajdź odpowiedni kredyt hipoteczny dla siebie
A co jeśli będę musiał wziąć kredyt hipoteczny?
Kredytobiorcy powinni porównać stawki, porozmawiać z doradcą kredytowym i przygotować się do działania.
Właściciele domów mogą podpisać nową umowę z sześcio- lub dziewięciomiesięcznym wyprzedzeniem, często bez żadnego obowiązku jej przyjęcia.
Większość ofert kredytów hipotecznych pozwala na dodanie opłat do pożyczki i pobieranie ich tylko w momencie jej zaciągnięcia. Oznacza to, że pożyczkobiorcy mogą zabezpieczyć stawkę bez płacenia wysokich opłat za aranżację.
Należy pamiętać, że jeśli tak zrobisz i nie uiścisz opłaty po zakończeniu transakcji, odsetki od kwoty opłaty będą naliczane przez cały okres trwania pożyczki. Może się więc okazać, że nie jest to najlepsza opcja dla każdego.
A co jeśli kupię dom?
Osoby, które podpisały umowę kupna domu, powinny również jak najszybciej ustalić wysokość stawek, aby dokładnie znać wysokość miesięcznych rat.
Kupujący powinni unikać nadmiernego zaciągania kredytów i mieć świadomość, że ceny domów mogą spaść, gdyż wyższe stopy procentowe kredytów hipotecznych ograniczają zdolność kredytową i siłę nabywczą ludzi.
A co z właścicielami nieruchomości kupowanymi w celu wynajmu?
Właściciele nieruchomości kupujących mieszkania pod wynajem i korzystający z kredytów hipotecznych obejmujących wyłącznie odsetki od kredytów hipotecznych odnotują większy wzrost miesięcznych kosztów niż właściciele domów korzystający z kredytów mieszkaniowych.
W związku z tym konieczne jest szybkie dokonanie refinansowania kredytu hipotecznego, a nasz partner L&C może pomóc również w uzyskaniu kredytów hipotecznych na zakup nieruchomości pod wynajem.
Jak porównać koszty kredytu hipotecznego
Najlepszym sposobem na porównanie kosztów kredytu hipotecznego i znalezienie najlepszej dla siebie oferty jest rozmowa z brokerem.
This is Money od dawna współpracuje z bezpłatnym brokerem L&C, aby zapewnić Ci bezpłatną fachową poradę w zakresie kredytów hipotecznych.
Chcesz zobaczyć najlepsze stawki kredytów hipotecznych? Użyj kalkulatora najlepszych stawek kredytów hipotecznych This is Money and L&Cs, aby wyświetlić oferty odpowiadające wartości Twojego domu, wielkości kredytu hipotecznego, okresowi i potrzebom stałej stopy procentowej.
Jeśli jesteś gotowy, aby znaleźć swój kolejny kredyt hipoteczny, dlaczego nie skorzystać z Mortgage Finder online L&C. Przeszuka tysiące ofert od ponad 90 różnych pożyczkodawców, aby znaleźć najlepszą ofertę dla Ciebie.
> Znajdź najlepszą ofertę kredytu hipotecznego dzięki This is Money i L&C
Należy jednak pamiętać, że stawki mogą się szybko zmieniać, więc jeśli potrzebujesz kredytu hipotecznego lub chcesz porównać stawki, skontaktuj się z L&C tak szybko, jak to możliwe, abyśmy mogli pomóc Ci znaleźć odpowiedni dla Ciebie kredyt hipoteczny.
Usługi hipoteczne świadczone przez London & Country Mortgages (L&C), które jest autoryzowane i regulowane przez Financial Conduct Authority (numer rejestrowy: 143002). FCA nie reguluje większości kredytów hipotecznych Buy to Let. Twój dom lub nieruchomość mogą zostać przejęte, jeśli nie będziesz spłacać rat kredytu hipotecznego
This İs Money
