Największe błędy finansowe popełniane przez przedsiębiorców — i jak je naprawić

Przedsiębiorcy są często postrzegani jako osoby podejmujące ryzyko, wizjonerzy i mistrzowie możliwości. Pomimo śmiałych posunięć i sukcesów biznesowych, wielu z nich zmaga się z czymś bardziej przyziemnym, ale równie istotnym: swoimi finansami.

Wiele osób jest zaskoczonych tą ironią. Skoro można zbudować firmę, czy zarządzanie własnymi pieniędzmi nie powinno być łatwe? W rzeczywistości przedsiębiorczość wymaga innego nastawienia niż dobre nawyki finansowe. Powód? Cechy, które pomagają odnieść sukces w biznesie, takie jak tolerancja ryzyka, optymizm i agresywne reinwestowanie, mogą podkopać Twoje finanse.

Oto dlaczego wielu przedsiębiorców ponosi porażki w finansach osobistych i jak uniknąć tych błędów.

Powiązane: Popraw swoje umiejętności zarządzania pieniędzmi w 8 minut dziennie

Zacieranie granic między finansami osobistymi i biznesowymi

Częsty błąd finansowy popełniany przez przedsiębiorców? Brak rozdzielenia kont firmowych od osobistych.

Szczerze mówiąc, nie powinieneś być dla siebie zbyt surowy, jeśli popełniłeś ten błąd. Na wczesnym etapie działalności firmy sięganie do oszczędności, aby opłacić kampanię marketingową lub używać firmowej karty kredytowej do zakupów spożywczych, może wydawać się nieszkodliwe. Z czasem jednak zaciera się poczucie odpowiedzialności. Śledzenie dochodów, wydatków, podatków i zysków staje się trudniejsze. Może to prowadzić do złudzenia, że Twojej firmie wiedzie się lepiej niż w rzeczywistości – lub że masz więcej pieniędzy, niż w rzeczywistości.

Jak wygrać: Upewnij się, że Twoja firma ma własne konto bankowe i kartę kredytową. Ważne jest również, aby wypłacać sobie stały dochód, nawet jeśli początkowo będzie on niewielki. Jeśli chodzi o wynagrodzenie, powinieneś traktować siebie jak pracownika swojej firmy. Takie podejście buduje poczucie dyscypliny i przejrzystości w finansach.

Luki w wiedzy i umiejętnościach finansowych

Chociaż niektórzy przedsiębiorcy mogą zakładać i rozwijać firmy z ograniczoną wiedzą finansową, dogłębna znajomość finansów osobistych i biznesowych jest kluczowa dla długoterminowego sukcesu. Większość ludzi zakłada własne firmy, korzysta z oszczędności lub pożycza pieniądze od znajomych i rodziny, nie rozumiejąc konsekwencji finansowych.

Aby odnieść sukces jako przedsiębiorca, musisz zrozumieć podstawy finansów osobistych.

• Zarządzanie przepływami pieniężnymi. Przedsiębiorcy muszą monitorować, w jaki sposób pieniądze wpływają i wypływają z ich firm. Według badania Wilbur Labs , ponad jedna trzecia założycieli firm uważa, że brak środków finansowych przyczynił się do ich porażki.
• Budżetowanie i prognozowanie. Przedsiębiorcy mogą zarządzać długiem, kontrolować koszty i pewnie wprowadzać nowe produkty, jeśli potrafią stworzyć budżet i się go trzymać.
• Decyzje inwestycyjne. Przedsiębiorcy muszą oceniać ryzyko i zyski, inwestując zyski lub pomnażając oszczędności osobiste, aby podejmować decyzje strategiczne.
• Zabezpieczenie finansowania. Solidny plan finansowy i zrozumienie swoich danych finansowych zapewnią pożyczkodawcom i inwestorom pewność. Pomogą Ci jasno określić Twoją wizję i wykazać się odpowiedzialnością.

Jak wygrać. Poznaj koncepcje finansowe , budując swój biznes. Skorzystaj z kursów przedsiębiorczości, książek, podcastów i społeczności. Jeśli nie masz pewności, skonsultuj się z ekspertem finansowym. Nie musisz zostać księgowym (CPA). Musisz jednak wystarczająco dobrze władać językiem finansów, aby skutecznie zarządzać swoim biznesem.

Nieregularne dochody skutkują nieregularnym oszczędzaniem

W przeciwieństwie do pracowników etatowych, przedsiębiorcy nie otrzymują wynagrodzenia w regularnych odstępach czasu. Z powodu tej zmienności oszczędzanie tylko w dobrych czasach i nadmierne wydawanie pieniędzy w złych może być kuszące.

Ostatecznie ten cykl obfitości i głodu sprawia, że nie jesteś przygotowany na sytuacje awaryjne, sezon podatkowy czy przejście na emeryturę.

Jak wygrać. Na podstawie miesięcy z najniższymi dochodami stwórz bazowy budżet miesięczny. Wykorzystując tę konserwatywną kwotę, zautomatyzuj oszczędzanie. Zadbaj również o to, aby fundusz awaryjny pokrył Twoje wydatki na co najmniej 6–12 miesięcy. A gdy pojawi się nieoczekiwany zysk, przeznacz pewien procent na długoterminowe oszczędności i inwestycje.

Przedsiębiorcy często zakładają, że ich firma to ich plan emerytalny. Innymi słowy, spodziewają się albo sprzedać ją za dużą kwotę, albo nadal czerpać z niej dochód w dającej się przewidzieć przyszłości.

Jednak firmy, podobnie jak rynki, są nieprzewidywalne. W szczególności wypalenie zawodowe, problemy zdrowotne czy kryzysy gospodarcze mogą zakłócić Twoją strategię wyjścia. W związku z tym, jeśli cały Twój majątek zostanie zainwestowany w Twoją firmę, Twoja przyszłość jest zagrożona.

Jak wygrać. Zadbaj o dywersyfikację swojego majątku. Zacznij inwestować poza firmą już na wczesnym etapie. Może to być konto IRA , rachunek maklerski, nieruchomości lub renta . Pamiętaj, że chociaż Twoja firma może być Twoim głównym źródłem majątku, nie powinna być jedynym.

Nieoczekiwane niespodzianki podatkowe i niewłaściwe zarządzanie.

Podatki mogą być bardzo skomplikowane dla osób samozatrudnionych. Brak kwartalnych płatności, błędne interpretacje odliczeń lub naliczanie zobowiązań w ostatniej chwili mogą skutkować karami, stresem i problemami z przepływami pieniężnymi.

Jak wygrać? Skonsultuj się z księgowym, który rozumie branżę i strukturę biznesową Twojej firmy. Najlepiej byłoby również co miesiąc odkładać podatki na oddzielne konto. Możesz nawet rozważyć skorzystanie z programu, który śledzi dochody i koszty uzyskania przychodu w czasie rzeczywistym. Pamiętaj, że planowanie podatkowe nie powinno być wykonywane raz w roku; powinno być wykonywane przez cały rok.

Zaniedbanie planowania emerytalnego

Emerytura rzadko jest priorytetem dla przedsiębiorców. Ciągle wprowadzamy na rynek nowe produkty i zdobywamy nowe kontrakty. W przypadku braku programu emerytalnego 401(k) sponsorowanego przez pracodawcę, bierność często jest opcją domyślną.

Emerytura jednak nie czeka. Im wcześniej zaczniesz, tym więcej pieniędzy możesz zgromadzić.

Jak wygrać. Dowiedz się więcej o kontach emerytalnych dostępnych dla przedsiębiorców, takich jak Solo 401(k), SEP IRA i SIMPLE IRA. Inwestowanie na tych kontach może być korzystne podatkowo i oferuje wysokie limity wpłat. Ponadto, wraz z rozwojem firmy, automatyzuj małe miesięczne wpłaty i zwiększaj je.

Powiązane: Ukryte perełki: 15 nieoczekiwanych sposobów na powiększenie oszczędności emerytalnych

W okresach gwałtownego wzrostu gospodarczego występuje inflacja stylu życia

Za każdym razem, gdy Twój biznes się rozwija, kusząca staje się chęć podniesienia standardu życia. Zasłużyłeś na to, czy to lepszy samochód, większy dom, czy więcej podróży.

Jednak inflacja związana ze stylem życia może pochłonąć Twoje zyski i uniemożliwić Ci zgromadzenie trwałego bogactwa. Co gorsza, jeśli Twoje dochody spadną później, możesz popaść w przesadę.

Jak wygrać. Zamiast skupiać się na swoim najlepszym roku, ustal granice stylu życia w oparciu o swoje średnie dochody. Stosując zasadę 50/30/20, przeznaczaj 50% na potrzeby, 30% na zachcianki, a 20% na oszczędności i spłatę długów. Warto również oszczędzać więcej w okresach wysokich dochodów. Dzięki temu nie będziesz mieć problemów finansowych w gorszych czasach.

Przedsiębiorcy często szczycą się tym, że są „zrób to sam”. Choć jest to godne podziwu przy tworzeniu produktu, zarządzanie finansami jest ryzykowne.

Jeśli nie skorzystasz z porady specjalisty, możesz przeoczyć strategie podatkowe, okazje inwestycyjne lub taktyki ograniczania ryzyka, które mogłyby zaoszczędzić Ci lub przynieść tysiące dolarów.

Jak wygrać. Doradca finansowy powinien być częścią Twojego zespołu przedsiębiorczego. Właściciele firm powinni szukać doradców powierniczych, którzy specjalizują się w ich potrzebach. Oprócz pomocy w planowaniu przepływów pieniężnych i zarządzaniu ryzykiem, mogą oni pomóc w tworzeniu długoterminowych strategii inwestycyjnych i planowaniu emerytury. Dobry doradca nie tylko pomoże Ci zarządzać Twoimi pieniędzmi, ale także ochroni Twoją wolność.

Powiązane: Inteligentny przewodnik po rozmowach kwalifikacyjnych z doradcami finansowymi

Jako przedsiębiorcy, jesteśmy przyzwyczajeni do myślenia jak prezesi – wizjonerscy, tolerancyjni na ryzyko, nastawieni na rozwój. Jednak Twoje finanse osobiste wymagają podejścia dyrektora finansowego: ostrożnego, strategicznego i zorientowanego na szczegóły.

Rozdzielenie finansów osobistych i firmowych, konsekwentne oszczędzanie, dywersyfikacja źródeł dochodów oraz planowanie podatków i emerytury mogą zapewnić stabilność finansową i spokój ducha.

Ciężko pracowałeś, aby zbudować swój biznes. Zadbaj więc o to, aby Twoja finansowa przyszłość przetrwała długo po tym, jak pośpiech się skończy.