Ograniczenia dotyczące oszustw hipotecznych sprawiają, że refinansowanie kredytu hipotecznego staje się koszmarem

Mój partner i ja jesteśmy w trakcie refinansowania kredytu hipotecznego . Kiedy kupiliśmy nieruchomość pięć lat temu, prawnik, z którego usług korzystaliśmy, nałożył na tytuł własności ograniczenie w postaci zabezpieczenia przed oszustwami.

Nie mieliśmy żadnego doświadczenia w kupowaniu nieruchomości i niewiele o tym wiedzieliśmy, ale w tamtym momencie wydawało się to dobrym pomysłem, więc się zgodziliśmy.

Jak się okazało, refinansowanie kredytu hipotecznego zamieniło się w koszmar. Powiedziano nam, że wystarczy podpisać zaświadczenie o ochronie przed oszustwami, ale odwiedziliśmy dwóch lokalnych prawników i żaden nie chciał się tym zająć.

Wróciliśmy do notariusza, który skorzystał z usług naszej firmy przy zakupie, ale ten powiedział, że będziemy musieli zapłacić 250 funtów, aby potwierdzić, że jesteśmy prawowitymi właścicielami domu.

To wszystko wydaje mi się oszustwem. Czy będziemy mieć ten problem za każdym razem, gdy będziemy chcieli refinansować kredyt hipoteczny? Czy w ogóle ma sens wprowadzanie ograniczeń dotyczących oszustw w tytule własności?

Znajomi powiedzieli nam, że możemy bezpłatnie skonfigurować powiadomienia w Rejestrze Nieruchomości, które będą informować o wnioskach o zmianę właściciela lub rejestrację hipoteki. Czy powinniśmy po prostu zapłacić za usunięcie ograniczenia antyfraudowego?

Ed Magnus z This is Money odpowiada: To brzmi jak koszmar i nieoczekiwany koszt, który trzeba ponieść.

To ograniczenie tytułu własności Twojej nieruchomości, mające na celu ochronę przed oszustwami, uniemożliwia urzędowi rejestru gruntów zarejestrowanie sprzedaży lub obciążenia hipoteką Twojego domu, chyba że notariusz lub radca prawny poświadczy, że wniosek został złożony przez Ciebie.

Choć usunięcie ograniczenia zapobiegającego oszustwom może wydawać się kuszące, warto podjąć trud i je utrzymać.

Dzieje się tak, ponieważ przestępca może ukraść tożsamość właściciela domu i wykorzystać ją do złożenia wniosku do rejestru gruntów.

Skuteczny oszust może sfałszować przeniesienie własności, zaciągnąć kredyt hipoteczny na nieruchomość, a nawet ją sprzedać bez Twojej wiedzy.

Fakt, że macie problemy z uzyskaniem od kogokolwiek certyfikatu dokumentu, pokazuje, że musi to być naprawdę skuteczny mechanizm obronny i dobry środek odstraszający oszustów.

Jednak dodatkowe przeszkody, które trzeba pokonać, mogą być irytujące.

Urząd Rejestru Nieruchomości informuje, że ograniczenia dotyczące tytułu własności mające na celu ochronę przed oszustwami prawdopodobnie spowolnią proces sprzedaży lub rehipoteki.

Twoi znajomi wspomnieli o ustawieniu alertu dotyczącego nieruchomości w rejestrze gruntów, co jest zupełnie inną sprawą.

Oznacza to, że będziesz powiadamiany o pewnych rodzajach aktywności w rejestrze związanych z Twoją nieruchomością, dzięki czemu w razie potrzeby będziesz mógł szybko zareagować.

Usługa ta obecnie obejmuje ponad 1,25 miliona aktywnych alertów, które chronią nieruchomości na terenie Anglii i Walii, zapewniając właścicielom domów większy spokój ducha.

Aby uzyskać fachową poradę, porozmawialiśmy z Olivią Egdell-Page , partnerką i szefową działu nieruchomości w kancelarii prawnej Joseph A Jones & Co, oraz z Andrew Boastem , współzałożycielem SAM Conveyancing.

Olivia Egdell-Page odpowiada: Ograniczenie antyfraudowe stanowi ochronę dla Ciebie jako właściciela domu. Wymaga ono certyfikatu potwierdzającego, że jesteś prawowitym właścicielem nieruchomości, którą rzekomo sprzedajesz lub na którą udzielasz kredytu hipotecznego.

Zwykle oznacza to, że prawnik działający w Twoim imieniu w związku z daną nieruchomością będzie zobowiązany do uzyskania dowodu Twojej tożsamości, nie tylko po to, by spełnić własne obowiązki zawodowe i regulacyjne, ale także po to, by móc złożyć wniosek do rejestru gruntów w Twoim imieniu.

Zastanawiam się zatem, jak i dlaczego radca prawny, który reprezentuje Pana w sprawie kredytu hipotecznego, nie jest w stanie przedstawić tego zaświadczenia. Tego bym oczekiwał i jest to standardowa praktyka, zwłaszcza w mojej firmie.

Andrew Boast dodaje: Ograniczenie to wymaga, aby wykwalifikowany notariusz przedstawił certyfikat zgodności potwierdzający, że osoby dokonujące refinansowania kredytu hipotecznego lub aktualizujące dane w rejestrze gruntów są tymi samymi osobami, które są wymienione w aktach własności.

Spotykają się z klientem, oglądają jego dokument tożsamości, na przykład paszport lub prawo jazdy, i sprawdzają, czy podpis na dokumencie hipotecznym jest zgodny z dokumentem tożsamości przedstawionym przez klienta.

Urząd Rejestru Nieruchomości zaakceptuje wyłącznie konkretne sformułowania zawarte w certyfikacie i odrzuci te, które zawierają nawet najmniejsze błędy.

Problem polega na tym, że ograniczenia dotyczące oszustw oferują niemal niezawodną ochronę przed oszustwami, co może okazać się uciążliwe, gdy zajdzie potrzeba refinansowania kredytu hipotecznego lub sprzedaży nieruchomości.

Problem polega na tym, że trzeba to zrobić za każdym razem, gdy zaciągasz kredyt hipoteczny lub sprzedajesz nieruchomość.

Andrew Boast odpowiada: Koszt tej usługi waha się od 150 do 300 funtów, a im więcej nazwisk znajduje się w akcie własności, tym więcej płacisz.

Usługę tę możesz wykonać zdalnie, z domu lub w pracy, korzystając z usług prawnika oferującego rozmowy wideo.

Olivia Edgell-Page dodaje: Firma, która reprezentowała Cię przy zakupie nieruchomości, musiałaby otworzyć akta, odnowić kontrolę tożsamości i wydać certyfikat, więc chociaż kwota 250 funtów wydaje się wysoka, to czas, jaki to zajmie, nieuchronnie pociągnie za sobą opłatę.

Andrew Boast odpowiada: Spotkanie z prawnikiem jest bardzo krótkie, trwa maksymalnie pięć do dziesięciu minut.

Następnie radca prawny sporządza i wysyła zaświadczenie o zgodności klientowi lub jego radcy prawnemu, po czym mogą oni sfinalizować refinansowanie kredytu hipotecznego lub sprzedaż nieruchomości.

Gdyby spotkanie odbyło się dzisiaj, certyfikat byłby gotowy jutro lub pojutrze, w zależności od czasu.

W przypadku, gdy czas ma naprawdę krytyczne znaczenie, sugerujemy dostawę specjalną.

Olivia Egdell-Page odpowiada: Jeśli martwisz się o skutki wprowadzenia ograniczeń w przyszłości, alternatywnym rozwiązaniem jest aktywowanie usługi Property Alert, narzędzia oferowanego przez Urząd Rejestru Gruntów.

Przeczytaj więcej

Jest to narzędzie monitorujące, które umożliwi Ci otrzymywanie powiadomień e-mail w przypadku wystąpienia jakiejkolwiek aktywności na dowolnej nieruchomości zarejestrowanej w usłudze.

Jeśli otrzymasz alert dotyczący podejrzanej aktywności, będziesz mógł podjąć odpowiednie działania.

Andrew Boast odpowiada: Urząd Rejestru Gruntów oferuje inne rozwiązanie chroniące przed oszustwami, zwane Property Alert.

Zostaniesz o tym poinformowany, jeśli ktoś złoży wniosek o zmianę w rejestrze Twojej nieruchomości. Nie oznacza to jednak, że nie będzie mógł tego zrobić.

W tym przypadku ograniczenie antyfraudowe jest lepsze. Nie informuje o oszustwie, a wręcz je zapobiega.

Musisz rozważyć korzyści płynące z wiedzy, że nikt nie będzie mógł podszyć się pod ciebie, aby sprzedać lub obciążyć hipoteką twój dom, a także kwestie logistyczne związane z uzyskaniem certyfikatu i koszty.

Olivia Egdell-Page odpowiada: Aby chronić Państwa interesy związane z nieruchomością, zaleca się również, aby w przypadku zmiany adresu powiadomić Urząd Rejestru Gruntów.

Zaktualizuj tę informację w tytule własności nieruchomości, aby mieć pewność, że informacje są aktualne, a urząd ds. rejestru gruntów będzie mógł się z Tobą skontaktować w razie jakichkolwiek wątpliwości.