Przepisy DWP pozwalają tysiącom osób ubiegających się o świadczenia na podwyżkę w wysokości ponad 20 000 funtów rocznie

Ponad pół miliona osób otrzymuje zwiększenie emerytury państwowej o kwotę ponad 5000 funtów rocznie dzięki odziedziczeniu świadczeń innej osoby.

Dane DWP zebrane przez Royal London wykazały, że w roku podatkowym 2023/24 ponad dwa miliony emerytów (około 2 027 440 osób) otrzymało wypłatę z odziedziczonego państwowego programu emerytalnego zależnego od dochodów (Serps), będącego częścią starego państwowego systemu emerytalnego .

Z danych wynika, że ​​około 541 760 emerytów otrzymywało rocznie ponad 5000 funtów w ramach odziedziczonych świadczeń Serps, w tym 17 460 osób otrzymywało kwotę ponad 10 000 funtów.

Jeśli małżonek lub partner cywilny umrze, pozostający przy życiu partner może być uprawniony do odziedziczenia części dodatkowej emerytury państwowej . Będzie ona wypłacana na dodatek do emerytury państwowej osoby pozostającej przy życiu, gdy osiągnie ona obecny wiek emerytalny 66 lat.

Małżonkowie i partnerzy żyjący mogą potencjalnie odziedziczyć roczną kwotę maksymalną wynoszącą około 11 356,28 GBP (218,39 GBP tygodniowo) za rok podatkowy 2024/25.

W roku podatkowym 2023/24 maksymalna tygodniowa kwota odziedziczonych Serps była nieznacznie niższa i wynosiła 204,68 GBP. DWP ujawniło dane z kwartalnego badania statystycznego, z których wynika, że ​​średnia roczna płatność odziedziczonych Serps za rok podatkowy 2023/24 wynosi 3377 GBP, jak podaje Royal London.

Jednak dzięki temu programowi możesz uzyskać jeszcze większe wsparcie swojej emerytury państwowej, potencjalnie o 20 000 funtów więcej rocznie.

Sarah Pennells, ekspertka ds. finansów konsumenckich w Royal London, analizując te liczby, powiedziała: „Dane te pokazują, jak dużą różnicę może zrobić odziedziczenie emerytury Serps po mężu, żonie lub partnerze”.

„Obawiamy się, że podczas gdy ponad dwa miliony ludzi zgłasza roszczenia o odziedziczone Serps, inni mogą je stracić. Zrozumienie zasad jest kluczem do zwiększenia dochodu emerytalnego”.

Nowy państwowy system emerytalny wszedł w życie w kwietniu 2016 r., z uproszczonymi płatnościami dla osób przechodzących na emeryturę po tych danych. Pani Pennells wyjaśniła dalej: „W miarę jak nadal dostosowujemy się do nowego systemu wprowadzonego w 2016 r., który koncentruje się na uprawnieniach indywidualnych, zrozumienie spuścizny Serps i jego znaczenia dla tysięcy emerytów pozostaje kluczowe”.

Royal London apeluje do osób, które nie są pewne swoich praw odziedziczonych w ramach Serps, o kontakt z Pension Service w celu uzyskania dodatkowych informacji.

W przypadku śmierci ważne jest, aby wiedzieć, że roszczenia emerytalne nie ustają automatycznie. Rodzina musi powiadomić Pension Service o wstrzymaniu wypłat.

Aby zgłosić zgon i wstrzymać wypłatę emerytury, należy skontaktować się z infolinią Pension Service pod numerem 0800 731 0469. Osoba może być uprawniona do dodatkowych płatności z tytułu emerytury państwowej zmarłego małżonka lub partnera życiowego.

Twoja kwalifikowalność zależy od składek na ubezpieczenie społeczne zmarłego i daty, w której osiągnął wiek umożliwiający otrzymywanie emerytury państwowej . Jeśli nie osiągnąłeś jeszcze wieku emerytalnego , możesz również otrzymać świadczenia żałobne.

W przypadku gdy małżonek lub partner cywilny osiągnął wiek emerytalny przed 6 kwietnia 2016 r., strona internetowa rządu zaleca skontaktowanie się z Biurem ds. Emerytur w celu uzyskania informacji o przysługujących świadczeniach.

Możesz podwyższyć swoją podstawową emeryturę państwową, uwzględniając lata kwalifikujące zmarłego partnera, zwłaszcza jeśli nie otrzymujesz już maksymalnej kwoty.

Osoby, które osiągną wiek emerytalny w dniu 6 kwietnia 2016 r. lub później, mogą skorzystać z narzędzia na stronie internetowej rządu, które umożliwia sprawdzenie rejestru ubezpieczeń społecznych partnera oraz sprawdzenie, czy istnieją jakieś kwoty podlegające dziedziczeniu.

Osoby samotne, rozwiedzione lub te, których związek partnerski został rozwiązany, mogą uznać, że ich majątek jest uprawniony do otrzymywania części podstawowej emerytury państwowej zmarłego.

Dotyczy to sytuacji, gdy dana osoba zmarła po osiągnięciu wieku emerytalnego i tylko wtedy, gdy nie ubiegała się o emeryturę państwową . W takim przypadku majątek może ubiegać się o kwotę do trzech miesięcy podstawowej emerytury państwowej .

Zgodnie z wytycznymi na stronie GOV.UK, każda osoba, która uzupełniła swoją państwową emeryturę, może umożliwić swojemu małżonkowi lub partnerowi odziedziczenie części lub całości tego uzupełnienia.

Możesz również odziedziczyć dodatkową płatność na dodatek do swojej nowej emerytury państwowej, jeśli jesteś wdowcem. Jednak jeśli dana osoba ponownie wyjdzie za mąż lub wejdzie w nowy związek partnerski przed osiągnięciem wieku emerytalnego , nie będzie uprawniona do odziedziczenia czegokolwiek.

W przypadkach, gdy małżeństwo lub związek partnerski rozpoczęły się przed 6 kwietnia 2016 r. i ma zastosowanie jedna z następujących okoliczności, osoba może odziedziczyć część dodatkowej emerytury państwowej zmarłego partnera. Są to:

• Zmarły partner osiągnął wiek emerytalny przed 6 kwietnia 2016 r.
• Zmarli przed 6 kwietnia 2016 r., ale osiągnęli wiek emerytalny w tym dniu lub później.

Możesz odziedziczyć połowę chronionego świadczenia przysługującego Twojemu partnerowi, jeśli Twój związek małżeński lub związek partnerski rozpoczął się przed 6 kwietnia 2016 r. oraz:

• Ich wiek emerytalny przypada na dzień 6 kwietnia 2016 r. lub później
• Zmarli w dniu lub po dniu 6 kwietnia 2016 r.
• Płatność ta będzie dokonywana wraz z emeryturą państwową .

Osoba może również odziedziczyć część całości dodatkowej emerytury państwowej lub jednorazową kwotę po partnerze, jeśli:

• Zmarli w trakcie odraczania pobierania emerytury państwowej lub zaczęli ją pobierać po odroczeniu
• Osiągnęli wiek emerytalny przed 6 kwietnia 2016 r.
• W chwili śmierci byli małżeństwem lub pozostawali w związku partnerskim.

Możesz sprawdzić, jaką wysokość emerytury państwowej możesz otrzymać, korzystając z narzędzia do prognozowania wysokości emerytur państwowych na stronie internetowej rządu .