Klar kontra CETES: Zainwestuj 100 USD i zarób więcej przy niskim ryzyku w 2025 roku?

Rozpoczęcie inwestowania może wydawać się onieśmielające, zwłaszcza przy niewielkim kapitale. Jednak opcje takie jak Klar i tradycyjne CETES Directo pozwalają zacząć od zaledwie 100 pesos. Analizujemy, która z nich może zaoferować Ci najlepsze zwroty przy kontrolowanym ryzyku w 2025 r.

Dla wielu Meksykanów pomysł inwestowania pieniędzy przywołuje obrazy dużych sum pieniędzy i złożonej wiedzy finansowej. Jednak krajobraz finansowy w Meksyku ewoluował, oferując dostępne, nisko ryzykowne alternatywy, idealne dla tych, którzy chcą stawiać pierwsze kroki w świecie inwestycji z kwotami tak skromnymi jak 100 pesos. Dwiema opcjami, które wyróżniają się w tym segmencie, są SOFIPO (Popular Financial Society) Klar i rządowa platforma Cetesdirecto. Obie obiecują bezpieczeństwo i możliwość zwiększania oszczędności, ale która oferuje lepszą równowagę zwrotu i ryzyka dla początkującego inwestora w 2025 roku?

Federal Treasury Certificates (CETES) to instrumenty dłużne emitowane przez rząd Meksyku, co czyni je jedną z najbezpieczniejszych inwestycji dostępnych w kraju. Platforma Cetesdirecto, obsługiwana przez Nacional Financiera, pozwala każdemu inwestować w te i inne papiery wartościowe rządowe łatwo i bez pośredników.

Główne cechy CETES Directo:

• Minimalna kwota inwestycji: Możesz zacząć inwestować od 100 pesos.
• Prowizje: Cetesdirecto zasadniczo nie pobiera prowizji za otwarcie i zarządzanie kontem, ani za kupno i sprzedaż papierów wartościowych.
• Ryzyko: Uważane za bardzo niskie, ponieważ mają bezpośrednie wsparcie rządu federalnego.
• Oczekiwane zyski: zyski CETES różnią się w zależności od warunków rynkowych i są ustalane na cotygodniowych aukcjach organizowanych przez Bank of Mexico. Dla porównania, na aukcji 3 czerwca 2025 r. 28-dniowe CETES oferowały roczną stopę 8,10%, podczas gdy CETES z terminami zbliżonymi do rocznych były oferowane po podobnych lub nieznacznie wyższych stopach. Ważne jest, aby pamiętać, że stopy te mogą się wahać i czasami ledwo przekraczać inflację, co może ograniczyć rzeczywisty wzrost siły nabywczej.
• Płynność: CETES są emitowane na okresy 28, 91 i 182 dni oraz na okresy około jednego i dwóch lat. Chociaż mogą być sprzedawane przed terminem zapadalności na rynku wtórnym, cena może się różnić.

Główną siłą CETES Directo jest jego bezpieczeństwo i dostępność. To doskonała opcja dla tych, którzy stawiają na pierwszym miejscu zachowanie kapitału i szukają prostego wprowadzenia do świata inwestowania. Jednak jego zwroty, choć bezpieczne, mogą nie być najbardziej atrakcyjne w porównaniu z innymi pojawiającymi się alternatywami.

Klar to popularna firma finansowa (SOFIPO), która działa za pośrednictwem aplikacji mobilnej, oferując różne usługi finansowe, w tym opcje inwestycyjne zaprojektowane tak, aby były dostępne i oferowały konkurencyjne zwroty. Jako SOFIPO jest regulowana przez National Banking and Securities Commission (CNBV) i jest chroniona ubezpieczeniem Prosofipo, które obejmuje depozyty oszczędzających do 25 000 UDI (około 210 000 pesos, których wartość podlega wahaniom).

Kluczowe cechy inwestowania z Klar:

• Minimalna kwota inwestycji: Możesz zacząć inwestować od kwoty 100 pesos meksykańskich.
• Oczekiwane zwroty: Klar wyróżnia się tym, że w przypadku kilku swoich produktów oferuje stopy zwrotu wyższe niż CETES.
  • Inwestycje o stałym terminie: Stawki różnią się w zależności od okresu. Na przykład od 2 czerwca 2025 r. Klar dostosował niektóre ze swoich stawek, oferując 10% rocznego oprocentowania przez 180 dni i 9% rocznego oprocentowania przez 30 dni dla standardowych użytkowników. Ważne jest, aby sprawdzić aktualne stawki podczas inwestowania, ponieważ mogą się one zmieniać.
  • Klar Plus: Użytkownicy, którzy spełniają określone wymagania dotyczące wydatków w ramach swojej karty Klar (np. wydając 3000 USD miesięcznie), mogą uzyskać dostęp do poziomu Klar Plus, który oferuje wyższe zyski, np. 12,5% rocznej stopy zwrotu w ciągu 180 dni.
  • Klar Yield Fund: Ten produkt oferuje promocyjne stawki do 15% w skali roku, należy jednak zapoznać się ze szczegółowymi warunkami i ważnością tych promocji.
  • Gwarantowane stopy: Jedną z zalet, o których wspomina Klar, jest to, że gdy inwestycja zostanie zamrożona na określony okres, stopa zwrotu jest zazwyczaj gwarantowana aż do upływu tego okresu, chroniąc inwestora przed nieoczekiwanymi spadkami w tym okresie.
• Ryzyko: Podczas gdy SOFIPO wiążą się z wyższym ryzykiem niż bezpośrednie papiery wartościowe rządowe, ubezpieczenie Prosofipo znacznie łagodzi to ryzyko do kwoty pokrycia. Ważne jest, aby inwestować wyłącznie w regulowane SOFIPO z dobrze skapitalizowaną kapitalizacją (NICAP).
• Elastyczność: Klar oferuje różne okresy inwestycji, od 7 dni do roku, a także elastyczne opcje inwestycyjne, które umożliwiają częściowe lub całkowite wypłaty przed terminem zapadalności, choć zwykle przy niższej stopie zwrotu niż w przypadku inwestycji o stałej stopie.
• Dostępność: Cały proces inwestycyjny odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej, co jest bardzo wygodne dla użytkowników obeznanych z technologią.

Propozycja Klara jest atrakcyjna dla początkujących inwestorów, którzy szukają potencjalnie wyższego zwrotu niż CETES, przy jednoczesnym zachowaniu zarządzanego poziomu ryzyka dzięki regulacjom i ubezpieczeniu depozytów. Kluczem jest stały przegląd oferowanych stawek, ponieważ, jak widać po korekcie z czerwca 2025 r., mogą się one różnić.

Wybór między Klar a CETES Directo dla początkującego inwestora dysponującego kwotą 100 pesos będzie zależał od jego priorytetów i tolerancji ryzyka.

Tabela porównawcza: Klar vs. CETES Directo (dla małych inwestorów)

Dodatkowe uwagi dla początkujących inwestorów:

• Dywersyfikacja: Nawet jeśli zaczniesz od 100 USD, w miarę jak Twój kapitał będzie rósł, ważne jest, aby rozważyć dywersyfikację — czyli nie wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka.
• Edukacja finansowa: Inwestowanie, nawet w opcje o niskim ryzyku, wymaga informacji. Zrozumienie, jak działają stopy procentowe, warunki, ryzyko i korzyści podatkowe (Klar wspomina o zwolnieniu podatkowym dla inwestycji poniżej pięciu rocznych UMA) jest niezbędne.
• Przejrzyj NICAP SOFIPO: Przed zainwestowaniem w SOFIPO, w tym Klar, kluczowe jest sprawdzenie ich poziomu kapitalizacji (NICAP) w raportach CNBV. NICAP powyżej 131% (kategoria 1) wskazuje na większą siłę finansową.

Przy kapitale początkowym w wysokości 100 pesos zarówno Klar, jak i CETES Directo są doskonałymi punktami wyjścia. Jeśli głównym celem jest zapoznanie się z procesem inwestycyjnym przy możliwie największym bezpieczeństwie, CETES Directo jest solidną opcją. Jeśli szukasz potencjalnie wyższego zwrotu, przyjmując nieco wyższe ryzyko, ale nadal zarządzanego przez regulacje i ubezpieczenia Prosofipo, Klar i inne podobne SOFIPO mogą być bardziej atrakcyjne, o ile dokładnie zbadasz ich warunki.

Kluczem jest rozpoczęcie, nauka i dostosowywanie strategii w miarę zdobywania doświadczenia i wzrostu kapitału inwestycyjnego.