Żegnaj CETES! SOFIPO i neobanki oferują do 15% zwrotu.

Masz dość niskich stóp zwrotu CETES? Krajobraz inwestycyjny w Meksyku został zrewolucjonizowany. SOFIPO i neobanki oferują atrakcyjne stopy przekraczające 10%, a nawet do 15% rocznie! Analizujemy najlepsze opcje dla Twoich pieniędzy w 2025 roku.

Tradycyjna bezpieczna przystań dla meksykańskich oszczędzających, Federal Treasury Certificates (CETES), staje w obliczu coraz ostrzejszej konkurencji. W 2025 r. na rynek wchodzi coraz większa liczba popularnych firm finansowych (SOFIPO) i neobanków z ofertami rentowności, które nie tylko dorównują, ale w wielu przypadkach znacznie przewyższają instrumenty rządowe. Obecny krajobraz oferuje alternatywy warte starannej analizy dla oszczędzających, którzy chcą zmaksymalizować swoje zyski bez podejmowania nadmiernego ryzyka.

CETES to papiery dłużne emitowane przez rząd federalny Meksyku, co czyni je jedną z opcji inwestycyjnych o najniższym ryzyku w kraju. Ich dostępność jest również zaletą: można je nabyć za pośrednictwem platformy Cetesdirecto za kwoty tak niskie, jak 100 pesos, i generalnie nie wiążą się z żadnymi opłatami za otwarcie ani prowadzenie konta.

Jednak pod względem rentowności sytuacja jest bardziej złożona. Zgodnie z wynikami aukcji papierów wartościowych rządowych z 3 czerwca 2025 r., opublikowanymi przez Bank of Mexico, rentowność CETES wyniosła:

* 28-dniowy CETES: 8,10% w skali roku

* 91-dniowy CETES: 8,09% w skali roku

* 175-dniowy CETES: 8,04% w skali roku

* CETES po 707 dniach (prawie 2 lata): 8,49% rocznie

Te poziomy, oferujące bezpieczeństwo wspierane przez rząd, mogą być nieatrakcyjne dla niektórych inwestorów, zwłaszcza biorąc pod uwagę czynnik inflacji. Jeśli stopa inflacji pozostanie wysoka, jak zaobserwowano w ostatnich okresach, realne zyski z CETES (tj. zwrot po zdyskontowaniu inflacji) mogą być minimalne lub nawet ujemne, co oznacza, że siła nabywcza zainwestowanych pieniędzy może nie wzrosnąć lub może nawet spaść. Percepcja, że stopy CETES spadają lub utrzymują się na poziomach, które ledwo konkurują z inflacją, skłoniła wielu do poszukiwania alternatyw.

Pojawienie się SOFIPO i neobanków, które oferują bardziej konkurencyjne stopy zwrotu wraz z solidnym ubezpieczeniem depozytów, podważa tradycyjną atrakcyjność CETES, zwłaszcza dla oszczędzających, którzy szukają większego wzrostu kapitału bez ryzykowania bardzo ryzykownych inwestycji. Sprzyja to większej konkurencji i wyrafinowaniu na rynku produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych dostępnych dla ogółu społeczeństwa.

SOFIPO (Popular Financial Societies) to podmioty finansowe należycie regulowane przez National Banking and Securities Commission (CNBV), a także nadzorowane przez CONDUSEF (National Commission for the Protection of Popular Financial Societies and the Protection of Their Savers). Kluczowym aspektem dla zaufania oszczędzających jest to, że te instytucje mają ubezpieczenie depozytów, administrowane przez Fund for the Protection of Popular Financial Societies and the Protection of Their Savers (Prosofipo). To ubezpieczenie chroni oszczędności użytkowników do kwoty 25 000 jednostek inwestycyjnych (UDI) na osobę fizyczną lub prawną, na SOFIPO. Wartość UDI waha się codziennie, ale to pokrycie było równoważne około 210 000 pesos według benchmarku z połowy 2025 r.

* Nowy Meksyk (SOFIPO):

* Flagowy produkt firmy, „Turbo Box”, oferował promocyjną stawkę 15% rocznie (nominalny GAT 16,18%, rzeczywisty GAT 11,87% obliczony w kwietniu 2025 r.), ważną do 9 lipca 2025 r.

* Całodobowa „Mała Skrzynka” (stawka bazowa) oferowała roczną stawkę 9% (nominalny GAT 9,42%, rzeczywisty GAT 5,36% na dzień 30 kwietnia 2025 r.).

* Oferuje także opcje „zamrożonych oszczędności” na różne okresy, ze stawkami takimi jak 12,00% rocznie przez 90 dni i 10,86% rocznie przez 28 dni (ważne do 9 lipca 2025 r.).

* Dostępne są minimalne kwoty oszczędności, zaczynające się od 0,01 USD w przypadku pudełek i 50 USD w przypadku mrożonek.

* Klar (SOFIPO):

* Umożliwia inwestowanie od kwoty 100 pesos.

* Jego stałe stopy inwestycji, obowiązujące od 2 czerwca 2025 r., obejmują: 10% rocznie przez 180 dni i 9% rocznie przez 30 dni. Ważne jest, aby zauważyć, że te stopy oznaczają spadek w stosunku do wcześniej oferowanych (np. 11,5% przez 180 dni przed tą datą), co ilustruje dynamiczny charakter tych ofert.

* Użytkownicy Klar Plus (którzy muszą płacić kartą Klar miesięcznie 3000 pesos) mogą korzystać z preferencyjnych stawek, np. 12,5% rocznie przez 180 dni.

* Fundusz Klar Yield Fund ogłosił podwyższenie rocznej stopy procentowej z 11,5% do 15%, choć ważne jest, aby zapoznać się ze szczegółowymi warunkami tego produktu.

* Istotną zaletą jest to, że stopy inwestycyjne Klara są zazwyczaj gwarantowane do końca wybranego okresu.

* Finanse (SOFIPO):

* Oferuje atrakcyjne warunki, takie jak roczna inwestycja z miesięcznymi ratami odsetek w wysokości 12,09% rocznie lub 2-letnia inwestycja z miesięcznymi ratami odsetek w wysokości 11,09% rocznie.

* Twoje konto bieżące oferuje również konkurencyjną stopę zwrotu, zgłoszoną na poziomie 10,09% rocznie. W ramach programu Finsus+ dostępne są stawki na koncie bieżącym do 10,43%.

Inne produkty SOFIPO, takie jak Story (ze stawkami sięgającymi 11,95% w okresie 3 miesięcy), Leva, ASP Integra i SuperTasas, również zostały wymienione jako oferujące konkurencyjne zwroty.

„Sofipos, takie jak NU i inne... mają ubezpieczenie na kwotę 25 000 UDIS, co obecnie wynosi około 210 000 pesos”.

SOFIPO przyjęły agresywną strategię, wykorzystując wysokie stawki promocyjne, zwłaszcza na rachunkach bieżących lub krótkoterminowych inwestycjach, jako przynętę do przyciągnięcia kapitału i nowych klientów. Jednak użytkownicy muszą zrozumieć, że stawki te mogą być tymczasowe i podlegać zmianom, o czym świadczy niedawna korekta w dół niektórych stawek Klar. Dlatego oprócz stawki, ważne jest sprawdzenie ważności promocji i warunków umownych.

Konkurencja o oszczędności Meksykanów nie ogranicza się do SOFIPO. Neobanki (w pełni cyfrowe banki) i niektóre cyfrowe oddziały tradycyjnych banków również wkroczyły do walki z innowacyjnymi produktami i atrakcyjnymi zyskami:

* DiDi: Poprzez przejęcie Sofipo JP Sofiexpress, DiDi uruchomiło konto cyfrowe, które według raportów z czerwca 2025 r. oferuje 15% rocznej stopy zwrotu. Jest to jedna z najnowszych i najbardziej atrakcyjnych ofert na rynku.

* Ualá (działająca na podstawie licencji bankowej ABC Capital): oferuje 12% rocznego zwrotu z salda rachunku, aczkolwiek zwrot ten dotyczy tylko pierwszych 50 000 peso salda.

* Banco Cobalto: Wspominano o oferowaniu oprocentowania do 12% rocznie w przypadku dwuletnich okresów spłaty.

* OpenBank (cyfrowe ramię Santander): rachunek bieżący oferuje 10% rocznej stopy zwrotu.

* Mifel (bank tradycyjny): Wprowadził także rachunek bieżący z 10% rocznym zyskiem.

* Hey Banco (wspierany przez Banregio): Oferuje stopy zwrotu, które mogą osiągnąć 9% i 11% rocznie, zwykle uwarunkowane spełnieniem pewnych wymagań dotyczących wydatków przy użyciu kart lub opłaceniem członkostwa.

* Fondeadora: Dzięki funkcji „Fondeadora Vault” oferuje 10,5% rocznego zwrotu z pieniędzy odłożonych w ciągu jednego miesiąca.

Te przykłady pokazują, że innowacje finansowe przeżywają rozkwit. Tradycyjne banki reagują na konkurencję ze strony fintechów, a nowi gracze, często o szczuplejszych strukturach kosztów ze względu na ich cyfrową naturę, mogą przekazywać te oszczędności w formie lepszych stawek klientom. Stanowi to „demokratyzację” opcji oszczędnościowych i inwestycyjnych, co przynosi korzyści konsumentom, ale wymaga również większej staranności przy porównywaniu i wyborze.

Aby pomóc Ci podjąć decyzję, poniżej znajduje się tabela porównawcza z niektórymi z najbardziej znaczących przybliżonych rocznych stóp zwrotu, obowiązujących od czerwca 2025 r. Należy pamiętać, że te stopy są dynamiczne i mogą ulec zmianie; zawsze zaleca się sprawdzenie informacji bezpośrednio w instytucji finansowej przed podjęciem decyzji.

|—|—|—|—|—|

Uwaga: stawki SOFIPO i neobank mogą być promocyjne i mogą ulec zmianie. Ubezpieczenie IPAB obejmuje do 400 000 UDI dla banków.

Dodatkowym czynnikiem o najwyższym znaczeniu przy rozważaniu inwestycji w SOFIPO jest poziom kapitalizacji (NICAP). Wskaźnik ten odzwierciedla wypłacalność i kondycję finansową instytucji. Zaleca się, aby NICAP wynosił co najmniej 131%, co klasyfikuje ją jako kategorię 1 (najbardziej stabilną). Według informacji z połowy 2025 r. SOFIPO takie jak Klar, Nu, Leva, ASP Integra, Story i SuperTasas znajdowały się w tej kategorii. Obowiązkiem inwestora jest sprawdzenie zaktualizowanego NICAP przed zdeponowaniem środków.

Meksykańscy oszczędzający stają w obliczu bardziej dynamicznego krajobrazu inwestycyjnego z większymi możliwościami niż kiedykolwiek wcześniej. Bycie świadomym „łowcą stóp procentowych”, który koncentruje się nie tylko na oferowanej rentowności, ale także na solidności instytucji, ważności promocji i warunkach umownych, jest kluczem do podejmowania najlepszych decyzji finansowych.

La Verdad Yucatán

Żegnaj CETES! SOFIPO i neobanki oferują do 15% zwrotu.

Podobne wiadomości

Proszą o długoterminowy plan dla AICM

Peso ustanowiło nowy rekord w 2025 r.: kurs wymiany zamknął się na poziomie 18,92

Ocena Meksyku jest niska: Moody’s i BBVA zgadzają się co do pesymistycznej przyszłości

Los Angeles produkuje małe repliki

Stany Zjednoczone próbują zbojkotować konferencję ONZ w sprawie Palestyny