Komu żyje się dobrze z odsetek w Rosji: Czy realne jest zostać rentierem?

Jest mało prawdopodobne, aby którykolwiek Rosjanin odmówił pracy i żył wyłącznie z odsetek od depozytu bankowego. W końcu to nasze odwieczne marzenie – o rzekach mleka i bankach galaretki. Ale jaka powinna być wysokość składki i jakie powinno być oprocentowanie? Czy stać nas na taki luksus?

I doszliśmy do wniosku, że to jest jak najbardziej możliwe, bajka o samodzielnie składającym się obrusie jest w naszych rękach. Jednakże w dzisiejszych czasach depozyt bankowy powinien być dość znaczący.

Oceń sam. W lutym 2025 r. przeciętne nominalne wynagrodzenie w Rosji (bez uwzględnienia inflacji) wyniosło 89,6 tys. rubli. Oczywiście, za taką kwotę nie pojedziesz do Dubaju czy na Bahamy, ale da się tam żyć nawet przy obecnych cenach. Wystarczy na rachunki i jedzenie.

No cóż, jeśli przyjmiemy obecne średnie oprocentowanie depozytów bankowych na poziomie 20%, to miesięczny dochód będzie z tego „kapał”. w granicach 90 tysięcy rubli, kwota depozytu musi wynosić co najmniej 5,5 miliona rubli. A jeśli pieniądze zostaną wpłacone na poziomie 18% w skali roku, to będzie to 6 milionów.

Teoretycznie jest możliwe zgromadzenie takich środków. Według badań przeprowadzonych przez Wyższą Szkołę Ekonomiczną Narodowego Uniwersytetu Badawczego, około 1,5 miliona Rosjan otrzymywało w zeszłym roku pensję wynoszącą 150-200 tysięcy dolarów miesięcznie. Kolejne 750 tysięcy osób miało miesięczny dochód przekraczający 200 tysięcy rubli.

W ciągu 2-3 lat, przy obecnych warunkach, można zgromadzić taki kapitał, a następnie przejść na ścisły reżim oszczędzania, żyjąc za 90 tysięcy rubli miesięcznie. Ale jednocześnie – nie pracować i żyć jak rentier!

Sielankę psuje pewna perspektywa – i to nie ta najodleglejsza. Podczas świąt majowych Bank Centralny zauważył, że w kraju pojawiła się tendencja do spowalniania inflacji. Na podstawie wyników z poprzedniego tygodnia nastąpił spadek do 0,03% z 0,11% w poprzednim okresie. Roczna inflacja również spadła – do 10,21% z 10,34.

Wszystko to nie sprzyja tym, którzy chcą żyć z odsetek. Na razie główna stopa procentowa pozostaje na poziomie 21% w skali roku. Ale jest oczywiste, że wkrótce nastąpi spadek, a to samo stanie się ze wzrostem stóp procentowych depozytów bankowych. Będzie to 15%, 10%, a może nawet mniej. Instytucje kredytowe nie będą długo odkładać tej sprawy.

Przy stopie procentowej banku wynoszącej 10% miesięczny dochód spadnie z 6 milionów do 50 tysięcy rubli. A to, musicie przyznać, jest zupełnie inna historia...

Warto też wziąć pod uwagę fakt, że inflacja, nawet jeśli wyhamuje, nie zniknie, a dodatkowo obniży Twoje realne dochody.

Mimo to analityk finansowy i kandydat nauk ekonomicznych Michaił Bielajew uważa, że ​​każdy Rosjanin, który wpłacił do banku 5-6 milionów dolarów, może żyć z odsetek.

„Nie ma żadnych ograniczeń dla nikogo, opartych na jakichkolwiek kryteriach” – mówi. – Ze względu na wiek, doświadczenie zawodowe lub przynależność partyjną. Gdyby tylko było ich miliony.

- Ale oprocentowanie depozytów zaczną wkrótce spadać wraz ze stopą bazową!

- Nie sądzę, żeby stopa procentowa znacząco spadła w ciągu najbliższych dwóch lat. Bank centralny już zapowiedział, że zacznie łagodzić politykę pieniężną dopiero po pojawieniu się wyraźnych sygnałów spadku inflacji.

Oprocentowanie depozytów nie jest bezpośrednio powiązane ze stopą bazową; jest to dla nich jedynie wskazówka. Banki zaczynają obniżać warunki depozytów, ponieważ zarabianie pieniędzy staje się dla nich coraz trudniejsze. Dziś pożyczki są bardzo drogie, mało kto je bierze i nie można na nich wiele zarobić. Depozyty pozostają.

- Jak myślisz, o ile stopy procentowe mogą spaść do końca roku?

- Nie spodziewam się znaczącej redukcji, może do 17-18%, ale to też jest bardzo dobra opcja.

- Jednak ta opcja nie zapewni 90 tysięcy rubli miesięcznie.

- Będzie trochę niżej, ale kto powiedział, że trzeba stawiać sobie za cel życie wyłącznie z odsetek? Musisz mieć stały dochód, wówczas odsetki bankowe będą stanowić dla Ciebie finansową poduszkę bezpieczeństwa.

- A co jeśli spróbujemy akcji, papierów wartościowych? Więcej szans?

- Nie polecam. Aby pracować z papierami wartościowymi, trzeba mieć określoną wiedzę i kwalifikacje. Jeśli ciągle kupujesz jedne akcje i sprzedajesz inne, to jest to jak druga praca: musisz dobrze znać ten rynek, ale w żadnym wypadku nie da ci to wyższego dochodu niż bieżące depozyty bankowe.