Apel do oszczędzających o podjęcie natychmiastowych działań, w przeciwnym razie istnieje ryzyko zapłacenia podatku od tysięcy oszczędności na ISA

Oszczędzający muszą być świadomi kluczowej zasady, aby zmaksymalizować swoje oszczędności. Zazwyczaj podatnicy o podstawowej stawce mogą zarobić do 1000 funtów na oszczędnościach przed terminem zapłaty podatku, podczas gdy podatnicy o wyższej stawce mają limit 500 funtów, a podatnicy o dodatkowej stawce nie otrzymują żadnego odliczenia.

Jednakże gotówkowe ISA oferują możliwość zaoszczędzenia znacznie więcej w każdym roku podatkowym bez ponoszenia podatku od odsetek. Ostatnie dane Bank of England ujawniają, że prawie 49,8 miliarda funtów zostało zdeponowanych na gotówkowych ISA.

Mimo to oszczędzający mogą znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli nie będą kontrolować kwoty wpłacanej na swoje konto oszczędnościowe ISA, szczególnie jeśli chcą zdywersyfikować swoje oszczędności i otworzyć wiele kont.

Cash ISA pozwala wszystkim oszczędzającym odłożyć 20 000 funtów każdego roku podatkowego z dodatkowym bonusem w postaci odsetek wolnych od podatku. Ten limit nie ogranicza się do jednego cash ISA, co oznacza, że ​​osoba może otworzyć kilka kont cash ISA i rozdysponować swoje oszczędności.

Jednak limit 20 000 funtów dotyczy wszystkich kont łącznie, a nie 20 000 funtów na konto. Na przykład możesz mieć 15 000 funtów na koncie ISA gotówkowym, 2000 funtów na innowacyjnym koncie finansowym ISA i 3000 funtów na koncie akcji i udziałów ISA.

Dlatego przed otwarciem nowego rachunku oszczędnościowego ISA upewnij się, że nie wyczerpałeś zbyt dużej części swojego limitu, aby nie wpłynęło to na Twoje pozostałe oszczędności.

Konta oszczędnościowe ISA to tradycyjny rodzaj konta oszczędnościowego, oferujący korzyść w postaci odsetek wolnych od podatku, w przeciwieństwie do standardowych kont oszczędnościowych. Ponadto, odsetki uzyskane w ramach konta oszczędnościowego ISA nie wliczają się do limitu oszczędności wynoszącego 20 000 funtów w każdym roku podatkowym.

Istnieją różne rodzaje kont oszczędnościowych ISA dostępnych dla oszczędzających, w tym:

• Łatwo dostępne konta oszczędnościowe ISA – umożliwiają dostęp do zaoszczędzonych pieniędzy w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat.
• Stałe oprocentowanie kont oszczędnościowych ISA – mogą one oferować wyższą stopę procentową, ale mogą wiązać się z karą, jeśli zechcesz wypłacić pieniądze.
• Powiadomienie Cash ISAs - wymagają one wcześniejszego powiadomienia, jeśli chcesz wypłacić swoje środki. Niektórzy oszczędzający mogą również mieć Help to Buy ISA, chociaż nie są one już dostępne dla nowych wnioskodawców.

Tego typu konta ISA zostały stworzone, aby pomóc osobom kupującym nieruchomość po raz pierwszy w zakupie pierwszej nieruchomości, zapewniając im 25% premii rządowej do maksymalnej kwoty 3000 funtów.

Lifetime ISAs (LISA) są przeznaczone do pomocy osobom fizycznym w oszczędzaniu na pierwszy dom lub emeryturę. Mają limit roczny w wysokości 4000 funtów, co jest kwotą niższą niż w przypadku innych ISA.

Istnieją dwa rodzaje LISA:

• Konto oszczędnościowe LISA – to bardziej tradycyjna opcja oszczędzania, która polega po prostu na wpłaceniu gotówki i odłożeniu na nią odsetek.
• Konto LISA z akcjami i udziałami - ten rodzaj konta wiąże się z większym ryzykiem, ponieważ wiąże się z inwestowaniem pieniędzy na giełdzie.

Jedną z istotnych wad LISA jest obecnie ograniczenie wiekowe; mogą je otwierać jedynie osoby w wieku od 18 do 39 lat. Ponadto środki można wypłacić tylko na zakup pierwszego domu lub po osiągnięciu wieku 60 lat lub więcej. Wszelkie inne wypłaty będą obciążone wysoką karą w wysokości 25% wypłaconej kwoty.

Junior ISAs mają na celu przede wszystkim gromadzenie oszczędności dla dzieci. Pozwalają oszczędzającym wpłacać do 9000 funtów rocznie na konto (jest to oddzielone od wszelkich dodatkowych środków Cash ISA) w każdym roku podatkowym. Środki wpłacone na konto mogą być dostępne dla dziecka dopiero po ukończeniu 18 lat, chociaż może ono zacząć samodzielnie zarządzać kontem od 16 roku życia.

Podobnie jak w przypadku kont LISA, oszczędzający mogą wybierać między gotówkowym kontem Junior ISA a kontem Stocks and Shares ISA.Akcje i Udziały ISA.

Podstawowym celem Stocks and Shares ISA jest umożliwienie inwestowania środków zdeponowanych na koncie w fundusze, obligacje i akcje spółek. Są to najbardziej ryzykowne rodzaje dostępnych ISA, a oszczędzający powinni dokładnie rozważyć, czy czują się komfortowo z typowymi ryzykami związanymi z inwestowaniem.

Ta ISA oferuje kluczową zaletę, ponieważ wszelkie zainwestowane pieniądze są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (CGT), podatku od zysków ze sprzedaży inwestycji. Ponadto są one wolne od podatku od odsetek od obligacji i dochodów z dywidend, co czyni je atrakcyjną opcją dla osób rozważających inwestowanie.

Istotną wadą jest jednak to, że Twoje oszczędności nie są chronione przed stratami inwestycyjnymi, a najgorszym scenariuszem jest utrata wszystkich zainwestowanych środków.

Innovative Finance ISA pozwala firmie, w której ją otwierasz, na wykorzystanie Twoich pieniędzy do pożyczania pożyczkobiorcom i firmom. W takim przypadku będziesz zarabiać odsetki od pożyczania pieniędzy, a dostawca pobiera część.

Odsetki uzyskane z pożyczonych pieniędzy nie będą opodatkowane, ale istnieje ryzyko utraty pieniędzy, jeśli pożyczki nie zostaną spłacone. Ponadto wypłata zwrotów może zająć trochę czasu, ponieważ możesz musieć poczekać, aż inni inwestorzy wykupią Twoją pożyczkę.

Oszczędności w innowacyjnym finansowym ISA nie są automatycznie chronione. Choć dostawca może stosować pewne zabezpieczenia, nie ma gwarancji, że tak będzie.