Associações de empregadores | Seguro de cuidados de longa duração: Hipoteque ou venda sua casa, se necessário
Quem precisa ir ao hospital não precisa pagar pelo tratamento; este é coberto pelo seguro de saúde. Aqueles que precisam de cuidados, por outro lado, muitas vezes têm que arcar com custos consideráveis; para cuidados hospitalares, o custo médio é de € 3.100 por mês. Isso ocorre porque o seguro de cuidados de longa duração cobre apenas parte dos cuidados necessários. Muitos idosos, portanto, enfrentam dificuldades financeiras , e seus cuidadores familiares também estão particularmente em risco de pobreza e frequentemente renunciam ao apoio profissional devido às coparticipações. Mas, da perspectiva da associação que reúne os empregadores alemães, a proteção social ainda é generosa demais: a Confederação das Associações de Empregadores Alemães (BDA) está exigindo que os políticos cortem radicalmente os benefícios do seguro social de cuidados de longa duração. Se necessário, as pessoas que precisam de cuidados devem até hipotecar ou vender sua casa para poder pagar por seus cuidados. A coalizão preto-vermelho já assumiu as principais reivindicações dos empregadores e agora está considerando cortar completamente a ajuda financeira.
O governo de coalizão concordou que um grupo de trabalho federal e estadual apresente propostas para a reforma da assistência de enfermagem. O grupo de trabalho iniciou seus trabalhos em julho. A Federação dos Empregadores Alemães (BDA) aproveitou a oportunidade para apresentar suas reivindicações em um documento de doze páginas . O objetivo principal dos empregadores é reduzir o total de contribuições previdenciárias pagas por empregados e empresas do nível atual de pouco menos de 42% para menos de 40% dos salários brutos. Essas contribuições devem, então, ser permanentemente limitadas a esse nível. Para atingir esse objetivo, a associação patronal exige cortes drásticos no apoio à assistência de enfermagem para idosos. Quatro exemplos:
– No primeiro ano de necessidade de cuidados, o seguro de cuidados de longa duração ainda não deve oferecer "benefícios graduais com base no nível de cuidado necessário", de acordo com a BDA. Durante esse "período de espera", as pessoas devem, portanto, pagar por seus próprios cuidados. Aqueles que não podem fazê-lo podem contratar um seguro privado ou solicitar assistência social, de acordo com a BDA. Quando questionada, a BDA não respondeu o que significam os benefícios graduais, por exemplo, se pessoas particularmente vulneráveis devem ter a assistência negada por menos de um ano.
– Aqueles que necessitam de cuidados e vivem em casa têm atualmente direito a um "subsídio de auxílio" de € 131 por mês. Este valor pode ser usado, por exemplo, para pagar ajuda doméstica para aliviar a carga dos familiares. A BDA solicita a abolição deste valor.
– Pessoas que precisam de cuidados e vivem em lares de idosos precisam atualmente pagar, em média, cerca de € 3.100 por mês do próprio bolso, incluindo cerca de € 1.580 para cuidados. Segundo a Federação das Associações Alemãs (BDA), elas terão que arcar com custos ainda maiores no futuro: o "complemento de benefício" do seguro de cuidados de longa duração será "concentrado" em pessoas que vivem em lares de idosos há mais de dois anos. Questionada, a BDA também se recusou a comentar se esse subsídio será totalmente eliminado ou reduzido nos primeiros dois anos. Atualmente, o subsídio no segundo ano é, em média, de € 528 por mês.
Um "fator de sustentabilidade" visa limitar os benefícios do seguro se o número de pessoas que precisam de cuidados aumentar mais rápido do que o número de contribuintes – o que certamente ocorrerá. Isso certamente levaria a cortes significativos, afirma o economista da saúde Heinz Rothgang, da Universidade de Bremen, em "nd.DieWoche". O especialista em enfermagem, sem dúvida o mais experiente, chama, portanto, as posições da BDA de um "ataque frontal" ao seguro de assistência de enfermagem.
Um terço dos residentes de lares de idosos já depende de assistência social. Se a proposta da BDA prevalecer, esse número continuará a aumentar, enfatiza Rothgang. "O seguro de cuidados de longa duração foi introduzido para prevenir o empobrecimento relacionado aos cuidados — a proposta da BDA atinge exatamente o oposto", critica. Além disso, o período de espera exigiria que os familiares prestassem ainda mais cuidados, o que aumentaria a sobrecarga. Em última análise, as reivindicações da BDA equivalem a uma política voltada para o modelo de estado de bem-estar social anglo-saxão na prestação de cuidados, que garante apenas um nível mínimo de subsistência para os afetados.
De fato, o documento de posicionamento aponta precisamente nessa direção. A BDA escreve: Para garantir que o seguro de cuidados de longa duração permaneça financeiramente viável, espera-se que aqueles que precisam de cuidados utilizem inicialmente sua própria renda e patrimônio para custear os cuidados. Somente depois de algum tempo a seguradora intervirá. Ela exige explicitamente que idosos, "se necessário", hipotequem ou vendam seu apartamento ou casa para financiar a assistência. Em última análise, eles poderiam garantir o direito de residência, de acordo com a BDA. Ainda não se sabe se isso também deve ser concedido ao parceiro caso o marido precise se internar em uma casa de repouso.
E quais recursos financeiros devem restar para aqueles que precisam de cuidados e seus parceiros? Uma resposta indireta a essa pergunta é fornecida por um relatório do Instituto da Economia Alemã (IW), favorável aos empregadores, ao qual a BDA faz referência. Ele estima quantas famílias aposentadas poderiam cobrir os custos atuais dos cuidados com sua própria renda e patrimônio se um membro da família fosse internado em uma casa de repouso. As premissas são cruciais: o cenário do estudo pressupõe que a pessoa que mora na casa tenha permissão para manter uma renda um pouco acima da assistência social. Os residentes de casas de repouso recebem "mesada". Todo o resto deve estar disponível para os cuidados. Além disso, assume-se um "ativo protegido" de € 10.000 por pessoa, que também se baseia nas regras da assistência social. Todos os outros ativos também estão disponíveis para os custos dos cuidados no modelo. Os autores pressupõem que a casa ou apartamento ocupado pelo proprietário será vendido, se necessário.
Em seu modelo, o IW pressupõe que o cônjuge de uma pessoa que precisa de cuidados só deve receber o suficiente para exceder o nível de assistência social. De acordo com o relatório, sob essa premissa, até 2023, cerca de 71% de todas as famílias de aposentados teriam sido capazes de cobrir os custos de internação de um membro da família por dois anos. Os cálculos foram baseados nos valores que aqueles que precisavam de cuidados realmente tinham que pagar na época. A BDA então usa esse resultado como argumento de que as pessoas podem cobrir custos ainda maiores sozinhas.
A BDA, portanto, baseia-se em um modelo de cálculo no qual aqueles que precisam de cuidados e seus parceiros devem pagar até ficarem empobrecidos e atingirem apenas um pouco acima do nível de subsistência. Um pouco acima, porque, segundo o relatório, o objetivo é impedir que as pessoas solicitem assistência social, pois isso custaria novamente dinheiro ao Estado.
Críticas à “proteção” da rendaEm tudo isso, a BDA (Associação dos Profissionais Alemães) tenta retratar a proteção social para idosos como insubordinada. Critica o fato de que o complemento do seguro de assistência a idosos para residentes de lares de idosos atualmente "serve principalmente para proteger a renda e o patrimônio dos afetados e, portanto, sua herança". Essa declaração é digna de nota por dois aspectos:
Em primeiro lugar, os empregadores que defendem a proteção de altas rendas e ativos se manifestam: eles se opõem a um imposto sobre a riqueza, a uma tributação mais alta de grandes heranças, à abolição do imposto de solidariedade para quem ganha mais e a impostos corporativos mais baixos. Grandes rendas e ativos devem ser protegidos, mas não a casa da avó e a pensão do avô.
Em segundo lugar, os empregadores estão, assim, atacando um princípio do Estado de bem-estar social alemão: ele visa proteger as pequenas e médias rendas contra riscos sociais, "protegendo-as" assim. A Alemanha é considerada o protótipo de um "Estado de bem-estar social conservador", explica o pesquisador Rothgang: O Estado de bem-estar social visa salvaguardar os padrões de vida. A posição social que os empregados alcançaram deve ser protegida contra as vicissitudes da vida. Os governos já enfraqueceram essa ideia de muitas maneiras, mas ela ainda se reflete nos benefícios sociais: pensões e benefícios de desemprego são baseados em salários individuais, o seguro saúde cobre tratamentos caros e o auxílio-doença também depende do salário. O seguro de cuidados de longa duração já é um tanto incomum, pois oferece apenas proteção limitada. Mas mesmo isso é demais para a BDA.
»Diretrizes rígidas feitas desnecessariamente«A coalizão preto-vermelho também quer interromper "a dinâmica crescente de gastos" com o seguro de cuidados de longa duração, embora o número de pessoas que precisam de assistência esteja crescendo. Isso torna prováveis cortes nos benefícios. O grupo de trabalho federal-estadual também deve examinar "fatores de sustentabilidade" em geral. Um exemplo citado é o período de carência, também exigido pela BDA. Se a coalizão preto-vermelho realmente aprovar isso, provavelmente será a primeira vez desde a introdução do seguro de cuidados de longa duração, há 30 anos, que a assistência será completamente cortada.
A coalizão já mantém a pressão para cortar custos. Por exemplo, o governo concedeu ao seguro de assistência médica apenas 0,5 bilhão de euros este ano – embora na forma de um empréstimo que deve ser reembolsado. É indiscutível, no entanto, que o governo federal ainda precisa reembolsar o seguro de assistência médica pelos custos incorridos durante a pandemia que não têm nada a ver com assistência, enfatiza Rothgang. A GKV-Spitzenverband (Associação Nacional de Fundos de Seguro de Saúde Obrigatórios), que também representa os fundos de cuidados de longa duração, estima o valor que o governo federal ainda precisa pagar em € 5,2 bilhões. Isso é muito dinheiro para o seguro de assistência médica: ele arrecadou um total de € 64 bilhões no ano passado. A GKV-Spitzenverband (Associação Nacional de Fundos de Seguro de Saúde Obrigatórios) também está exigindo que o governo federal pague permanentemente as contribuições para o seguro de pensão dos cuidadores familiares, que recentemente totalizaram € 4,5 bilhões por ano.
"Ao abolir o freio da dívida, o governo se deu um enorme respiro", diz o economista Rothgang. "Apesar disso, o Ministério das Finanças impôs desnecessariamente requisitos rigorosos para o seguro de cuidados de longa duração – especialmente aqui, onde a crise está a todo vapor. Eu não esperava isso."
Para Rothgang, os benefícios atuais do seguro de cuidados de longa duração são claramente inadequados. As altas coparticipações para internação hospitalar são apenas um exemplo. Recentemente, ele calculou em um estudo como seria possível para o seguro de cuidados de longa duração cobrir todos os custos e, assim, oferecer mais proteção às pessoas (veja o quadro informativo). O estudo mostra que existem alternativas aos cortes que são prejudiciais aos idosos, que têm pouca capacidade de se defender.
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