Empréstimos Hipotecários para Não Residentes em Espanha

1. Diretrizes para não residentes

• Índice de empréstimo sobre valor (LTV): máximo de 70% do preço de compra ou avaliação (o que for menor). Algumas entidades limitam a 60% dependendo do perfil de risco.
• Índice de dívida/renda (DTI): O pagamento mensal não deve exceder 30-35% da renda líquida. Todas as dívidas devem permanecer dentro desse limite.
• Valor mínimo do empréstimo: Geralmente € 100.000, com algumas exceções.
• Prazo máximo: 20 a 25 anos, com idade máxima de 75 anos no vencimento do empréstimo.
• Tipo de propriedade: A maioria dos financiamentos é para segundas residências ou casas de férias.

2. Avaliação de risco e documentação

Documentos necessários:

• Renda: Últimos 3 contracheques, contrato de trabalho e última declaração de imposto de renda. Trabalhadores autônomos devem apresentar declarações financeiras de 2 anos.
• Histórico de crédito: Relatório do país de residência, sem inadimplência.
• Ativos: extratos bancários dos últimos 6 meses e comprovante de poupança (40-50% do valor).
• Outros requisitos: Passaporte e NIE/DNI, título de propriedade ou contrato de aluguel.

3. Moedas aceitas

Os bancos espanhóis preferem depósitos em moedas estáveis: EUR, USD, GBP, CHF, CAD, AUD, SEK, NOK, DKK, PLN, AED, QAR, SAR, ILS, MXN, JPY, SGD. Renda em outras moedas pode envolver restrições maiores ou LTV menor.

4. Despesas por região e tipo de imóvel

• Imposto de Transmissão de Propriedade Industrial (ITP):
  • Valência e Catalunha: 10%
  • Madri: 6%
  • Andaluzia: 7-9% dependendo do preço
  • Ilhas Baleares: 8-10% dependendo do preço
  • Possíveis reduções para primeiras casas dependendo da região e do perfil do comprador.
• Outros custos:
  • Notário e registro: 1-2% do preço
  • Avaliação: 300-600€
  • Taxas bancárias (abertura, 1%)
  • Corretor/Advogado: 1-2% recomendado

5. Processo de compra

1. Passos iniciais: Obtenha o NIE (Número de Identificação Fiscal de Não Residente) e abra uma conta na Espanha.
2. Contrato de reserva (1-2 semanas): depósito de 1% do preço.
3. Aprovação de hipoteca (4-8 semanas): Envio de documentos, avaliação e avaliação.
4. Contrato de compra privada (1-2 semanas): 10% de entrada.
5. Oferta de hipoteca e reflexão:
   • 10 dias na maioria das regiões.
   • 14 dias na Catalunha.
6. Assinatura notarial (2 a 4 semanas): Transferência final antes de um notário e desembolso da hipoteca.

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