Por que os autônomos espanhóis recebem uma pensão muito menor do que os empregados

Embora trabalhar por conta própria possa ter muitas vantagens, como escolher seus horários, focar nas áreas que você deseja e selecionar seus clientes, na Espanha é notoriamente difícil ser autônomo .

Além de ter que pagar sua própria previdência social, declarar impostos cinco vezes por ano, pagar muito para gestores e ter dificuldade de acessar benefícios de desemprego, os trabalhadores autônomos também recebem muito menos em pagamentos de pensão.

Na verdade, a diferença entre as pensões de aposentadoria dos empregados e dos autônomos é muito maior do que você imagina.

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Segundo dados oficiais do Ministério da Inclusão e Previdência Social, a aposentadoria média dos autônomos é de € 1.008,80 por mês, enquanto os empregados recebem em média € 1.665,50 por mês.

Isso significa que os trabalhadores autônomos espanhóis recebem € 657 a menos por mês em pagamentos de pensão do que os funcionários de empresas.

E quando se analisa o gênero, a diferença é ainda maior. Homens autônomos recebem uma pensão média de € 1.150,10 na aposentadoria, enquanto as mulheres recebem € 863,97. Essa desigualdade se deve ao número de anos de contribuição durante a vida profissional e ao fato de as mulheres tirarem mais tempo de licença para cuidar dos filhos, por exemplo.

Isto representa uma diferença mensal de € 657,72 entre a pensão de aposentadoria de um empregado e a de um trabalhador autônomo, que é de € 9.200 por ano.

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Isso parece muito injusto e, embora seja, há uma explicação para mostrar por que os trabalhadores assalariados ganham muito mais na Espanha.

A forma como sua pensão é calculada na Espanha é pelo valor das contribuições previdenciárias que você paga por mês e pela base de contribuição.

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Mesmo que os autônomos trabalhem e os empregados ganhem a mesma quantia de dinheiro todo mês, a principal diferença é que, no caso dos trabalhadores assalariados, parte da contribuição para a previdência social é coberta pela empresa em que trabalham, enquanto os autônomos devem pagar tudo sozinhos.

Essencialmente, quanto maior a base de contribuição, melhor será a pensão de aposentadoria.

Para trabalhadores autônomos, o valor da contribuição não se baseia no valor que recebem mensalmente, mas sim no lucro líquido. Isso significa que os trabalhadores autônomos pagam uma base mínima de contribuição entre € 653,59 e € 1.928,10, dependendo do lucro obtido.

A base máxima de contribuição varia de € 718,94 a € 4.909,50. Isso significa que pagarão entre € 200 e € 590 por mês em contribuições previdenciárias, dependendo do seu lucro mensal e da base de contribuição escolhida.

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O problema é que a maioria dos autônomos opta por pagar apenas a base mínima de contribuição, simplesmente porque os pagamentos da previdência social já são um grande fardo financeiro e a maioria simplesmente não consegue pagar mais.

Isso significa que, embora um trabalhador autônomo e um empregado possam ganhar o mesmo salário, o trabalhador autônomo paga uma base de contribuição muito menor.

Segundo estatísticas do Ministério, dos 3,4 milhões de trabalhadores autônomos na Espanha, 2,8 milhões, ou 83%, contribuem com o mínimo. Apenas 2,1% de todos os trabalhadores autônomos na Espanha recebem uma base de contribuição semelhante à dos empregados, o que equivale a quase três vezes a base mínima.

Embora tanto os empregados quanto os autônomos contribuam com cerca de 30% do que ganham, o fardo é maior para os autônomos, que têm que pagar tudo sozinhos.

Por isso, segundo o governo espanhol, em mais de 60% das províncias espanholas, a pensão média de aposentadoria para autônomos mal ultrapassa € 1.008 por mês, e em nenhum lugar ela será sequer igual ao salário mínimo em 2025.

Para contornar isso, especialistas financeiros sugerem aumentar gradualmente essa base de contribuição à medida que a idade de aposentadoria se aproxima, a fim de contribuir com a maior base de contribuição possível nos últimos anos de sua vida profissional e aumentar o valor de sua pensão de aposentadoria.

No entanto, isso pode ser complicado de fazer, pois você precisará aumentar significativamente seus lucros para poder fazer isso ou cortar alguns pagamentos grandes.