Declaração de Imposto de Renda de 2025: Um Guia Rápido para Evitar Erros, Penalidades e Estresse

O início do calendário de entrega das declarações de imposto de renda de pessoa física para o ano fiscal de 2024 está se aproximando. De acordo com a DIAN (Agência Nacional de Impostos), os prazos para entrega das declarações de imposto de renda de pessoa física começam em 12 de agosto e se estendem até 24 de outubro de 2025, com base nos dois últimos dígitos do número de identificação fiscal (NIF).

Mas, além de uma simples formalidade, esse processo representa uma oportunidade de revisar a situação financeira pessoal, otimizar a carga tributária e evitar multas potencialmente onerosas. Isso não só ajuda a organizar as finanças , como também abre caminho para pensar em novos caminhos financeiros para o futuro.

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A Siigo, empresa especializada em software de contabilidade, e a Credicorp Capital, empresa de serviços financeiros, concordam que a preparação antecipada e o planejamento adequado fazem a diferença. Cada empresa, na sua perspectiva, forneceu um guia prático com os pontos essenciais que você deve considerar para declarar o imposto de renda no prazo e tomar decisões inteligentes.

Quem deve declarar?

Segundo a Siigo, devem declarar imposto de renda todos os indivíduos que, durante o ano de 2024, tenham cumprido pelo menos uma das seguintes condições:

* Ter um patrimônio líquido bruto igual ou superior a US$ 211.792.500 no final do ano.

* Registre uma renda bruta igual ou superior a US$ 65.891.000 durante todo o ano.

* Faça compras com cartão de crédito iguais ou superiores ao mesmo valor.

* Ter depósitos bancários, investimentos ou compras iguais ou superiores a US$ 65.891.000.

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* Seja responsável pelo imposto sobre vendas (IVA).

"O cumprimento de apenas uma dessas condições gera a obrigação de declarar o imposto de renda, por isso é importante analisar com atenção os extratos bancários, os rendimentos do trabalho e outras transações financeiras", explicaram.

Para declarar o imposto de renda, é essencial ter um Número de Identificação Fiscal (RUT) atualizado, uma assinatura eletrônica ativa e diversos documentos importantes que comprovem suas informações financeiras. Entre eles, estão certificados de imposto de renda e retenção na fonte, extratos bancários, certificados de investimento ou de fundos de pensão e faturas eletrônicas associadas a pagamentos dedutíveis permitidos por lei.

"Também é importante incluir informações de carteiras digitais como Nequi e Daviplata, já que a DIAN as analisa como parte do processo de cruzamento de dados. É melhor preparar toda essa documentação com antecedência e, se necessário, consultar um contador para evitar erros ou omissões que possam resultar em penalidades financeiras ou complicações legais", acrescentou Siigo.

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O que acontece se você não fizer a declaração no prazo?

As consequências de não declarar ou declarar fora do prazo são severas , pois, de acordo com a legislação tributária, a multa pode ser de 5% do imposto mensal devido para cada mês de atraso e, em casos de sonegação ou não declaração, as multas podem chegar a até 20% da renda não declarada ou dos depósitos bancários.

Além do impacto financeiro, uma declaração de imposto de renda apresentada incorretamente pode levantar suspeitas para futuras auditorias. Portanto, de acordo com a Credicorp Capital, declarar o imposto de renda também é uma ferramenta para otimizar o patrimônio pessoal, desde que você esteja ciente dos benefícios fiscais disponíveis.

“Entre as opções mais eficientes estão os fundos de pensão voluntários, que permitem a redução da base tributável no momento da contribuição e oferecem benefícios fiscais caso o saque atenda aos requisitos legais”, enfatizaram.

Outra alternativa são os Fundos de Investimento Coletivo (FICs) e carteiras administradas, que permitem organizar sua renda e ajustar sua carteira de ativos para minimizar sua obrigação tributária, desde que você tenha a assessoria adequada.

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“Também é possível obter lucros investindo na Bolsa de Valores da Colômbia (BVC). Os lucros da venda de ações podem ser isentos de impostos se não excederem 3% do total de ações em circulação da empresa. Isso se aplica a ações locais e estrangeiras negociadas no Mercado Global Colombiano, incluindo empresas como Apple, Tesla e Nvidia, e alguns ETFs”, afirmaram os analistas.

Tanto a Credicorp Capital quanto a Siigo insistem que a declaração de imposto de renda deve ser entendida como parte de uma estratégia financeira pessoal, por isso concluíram que, além da conformidade, é uma oportunidade para revisar a situação financeira, identificar oportunidades de poupança e investimento e construir um plano tributário mais eficiente para o futuro. DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO

Jornalista de Portfólio