Como testamos e avaliamos plataformas de investimento

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No This is Money, temos o compromisso de melhorar a vida financeira dos nossos leitores. Parte disso envolve vasculhar o cenário das finanças pessoais em busca dos melhores produtos, ofertas e serviços financeiros.

Investir é a base da construção de seu patrimônio a longo prazo e, para muitos poupadores, as plataformas de investimento são a chave para isso, permitindo que eles comprem e mantenham fundos, ações, títulos e ETFs.

Plataformas de investimento do tipo "faça você mesmo" ganharam popularidade nos últimos anos. De acordo com dados da Boring Money, o número de contas de clientes sem consultoria mais que dobrou desde o início de 2020, passando de cerca de 5,95 milhões para mais de 12 milhões.

É importante que cada um desses titulares de conta aproveite ao máximo sua plataforma de investimento. Caso contrário, nosso objetivo é fornecer todas as informações necessárias para que eles migrem para um provedor mais adequado.

Também nos dedicamos a garantir que novos clientes escolham a plataforma certa para suas necessidades.

É por isso que revisamos regularmente o mercado de investimentos do tipo "faça você mesmo", testando plataformas e medindo sua eficácia.

Analisamos cada plataforma de investimento com diferentes tipos de investidores em mente, desde aqueles preocupados com os custos até aqueles que desejam o melhor atendimento ao cliente.

Uma plataforma de investimento "faça você mesmo" é um serviço que permite que você escolha seus próprios investimentos e os mantenha em uma conta de investimento geral ou em um pacote com eficiência tributária, como uma conta ISA de ações e títulos ou um fundo de pensão pessoal autoinvestido (Sipp).

Como parte da nossa análise, consideramos quais contas de investimento a plataforma oferece.

Para comparações mais justas e simples, fazemos uma distinção entre plataformas de investimento tradicionais e plataformas de negociação mais novas, geralmente focadas em aplicativos.

Classificamos esses provedores como plataformas de investimento tradicionais para comparação:

Classificamos esses provedores como plataformas de investimento mais novas e focadas em aplicativos para comparação:

• eToro
• Livre comércio
• Prosperar
• Negociação 212

Os principais critérios que consideramos são:

• tarifas
• escolha de investimento
• quão intuitiva é a plataforma de usar
• atendimento ao Cliente

Como revisamos as taxas

Taxas altas prejudicam o retorno do investimento, por isso queremos garantir que nossos leitores tenham um bom custo-benefício.

No entanto, a plataforma mais barata nem sempre será a ideal para você. Depende muito do que você busca em uma plataforma de investimento, e levamos isso em consideração em nossas avaliações.

Nós comparamos principalmente as taxas de conta para ver quais plataformas de investimento oferecem o melhor valor.

Calculamos taxas de conta anuais para uma variedade de tamanhos de portfólio, o que ajuda você a descobrir a opção ideal para o valor dos seus investimentos e seus objetivos financeiros gerais.

Por fim, analisamos outras taxas sob a perspectiva de diferentes investidores. Por exemplo, alguém que deseja investir principalmente em fundos deve verificar se a plataforma oferece negociação de fundos gratuita.

Como avaliamos a escolha de investimentos

Consideramos o número de investimentos que cada plataforma oferece, além de como você pode comprar cada tipo de investimento. Por exemplo, as plataformas nem sempre permitem a compra direta de títulos e títulos públicos e nem sempre permitem investimentos fracionários em ações e quotas .

As plataformas tradicionais de investimento "faça você mesmo" geralmente oferecem uma gama semelhante de investimentos, por isso destacamos quaisquer diferenças importantes entre as plataformas em nossa análise.

É diferente com as plataformas de investimento mais recentes, que têm algumas variações nos tipos de investimento oferecidos.

Ao testar, analisamos as opções de investimento oferecidas e explicamos no que você pode e não pode investir como parte de nossa análise.

Quão fácil é usar - como testamos a intuitividade

Nossos avaliadores testam cada plataforma tanto em desktop quanto em dispositivos móveis, sempre que possível. Lembre-se de que nem todas as plataformas de investimento oferecem ambas as opções, e informaremos se a plataforma é baseada principalmente em aplicativo ou navegador em nossa análise.

Testamos o quão simples é executar tarefas importantes ao investir, incluindo:

• procurando investimentos
• compra e venda de investimentos
• configurando investimentos regulares
• adicionar dinheiro a uma conta
• acessando pesquisas e outras informações que o ajudem a investir

Nossos avaliadores opinam sobre essas funções. Mas o que é intuitivo para uma pessoa nem sempre será intuitivo para outra, então você deve considerar suas necessidades cuidadosamente antes de decidir qual plataforma escolher.

Por exemplo, se você acha que precisará de mais suporte ao usar a plataforma, você pode escolher um serviço que faça um bom atendimento ao cliente.

Como testamos o atendimento ao cliente

Revisamos a disponibilidade de suporte ao cliente, por exemplo:

• quais opções você tem para entrar em contato com o atendimento ao cliente – geralmente telefone, chat ao vivo e e-mail
• quantos dias da semana você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente
• como é simples entrar em contato com a equipe diretamente da sua conta

Também testamos o contato com o suporte ao cliente para verificar a qualidade da resposta a um problema específico. Nossos avaliadores relatam como foi essa interação, o que ajuda você a decidir se se sentiria confortável com o nível de serviço prestado.

Nossa avaliação final

Nossa avaliação final de cada plataforma de investimento explica para quem achamos que ela é boa, por exemplo, um investidor preocupado com os custos ou alguém que não se importa em pagar um pouco mais para ter acesso ao melhor suporte ao cliente e pesquisa de investimentos.

Nossos testes e impressões gerais de cada plataforma de investimento nos ajudam a compilar nossos resumos atualizados regularmente, que permitem que você compare opções e decida qual é a melhor para você:

• Melhores plataformas de investimento e ações e ações Isas
• Melhores goles

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Nossos escritores e repórteres têm anos e, em alguns casos, décadas de experiência na cobertura de produtos financeiros, incluindo contas de investimento, bem como os próprios investimentos.

Eles usam as plataformas em suas vidas pessoais e falam regularmente com especialistas do setor, aprofundando seus conhecimentos.

O mais importante é que o objetivo deles é tornar o dinheiro envolvente, dando a você clareza sobre um assunto que geralmente é complicado.

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