Hargreaves Lansdown alerta que milhões de aposentados serão arrastados para o pagamento de imposto de renda

Espera-se que um total de 8,7 milhões de pensionistas paguem imposto de renda sobre seus fundos de aposentadoria até o ano fiscal de 2025/26, de acordo com as projeções mais recentes da Receita e Alfândega de Sua Majestade ( HMRC ). Isso representa um aumento em comparação aos 8,28 milhões do ano anterior e um aumento de quase 1,85 milhão em uma década desde 2015/16.

A especialista em pensões Helen Morrissey, da Hargreaves Lansdown, alertou sobre o aumento da parcela de aposentados que está sendo atraída para a faixa de pagamento de impostos, atribuindo essa tendência aos chamados limites de imposto de renda congelados – um ponto de partida para o imposto que atualmente não está aumentando com a inflação. Esses limites aumentam o peso do pagamento de impostos à medida que a renda aumenta, mas o limite permanece o mesmo, e são amplamente vistos como um imposto oculto do governo.

Com a previsão de que os níveis do subsídio pessoal sejam fixados em £ 12.570 até abril de 2028, somados às previsões de que a Nova Pensão Estatal excederá esse valor até abril de 2027, há uma preocupação crescente entre os aposentados. O valor total atual da Nova Pensão Estatal é de £ 11.973 para este ano fiscal, segundo o Daily Record .

Morrissey afirmou: "A população que paga imposto sobre a previdência está aumentando. Por um lado, isso pode ser comemorado como um sinal de aumento da renda dessa população, mas também é justo dizer que o congelamento dos limites de imposto também desempenhou um papel fundamental em atrair mais aposentados para o território de contribuintes. Com o congelamento previsto para permanecer em vigor até 2028, esperamos que esses números continuem a aumentar."

Ela explicou ainda: "Há medidas que podem ser tomadas para ajudar a administrar essas obrigações fiscais. Para começar, até 25% da sua aposentadoria pode ser isenta de impostos e usada juntamente com a renda tributável para mantê-lo abaixo do limite do imposto de renda. A renda de aposentadoria também envolve mais do que apenas pensões, e os ISAs também podem desempenhar um papel fundamental."

É importante entender que os rendimentos do ISA não estão sujeitos a impostos, o que significa que eles podem complementar sua renda de pensão para ajudar a reduzir sua obrigação tributária geral.

A Sra. Morrissey também destacou como as pensões podem desempenhar um papel crucial para ajudar indivíduos em idade ativa a administrar melhor suas responsabilidades fiscais. Ela disse: "Contribuir para uma pensão reduz sua renda ajustada, o que pode reduzir o valor do imposto que você precisa pagar ou até mesmo impedir que você ultrapasse um limite que o obrigue a pagar uma alíquota mais alta."

"Isso pode ser especialmente útil para aqueles que ganham entre £ 100.000 e £ 125.140 por ano e que são atingidos pela armadilha furtiva do imposto de 60% que corrói seu subsídio pessoal."

Por meio do mecanismo Triple Lock , tanto a Nova quanto a Pensões Básicas do Estado aumentam anualmente com base no maior valor entre o crescimento médio anual dos rendimentos de maio a julho, a inflação do IPC até setembro ou 2,5%. A política visa proteger os valores das Pensões do Estado contra a erosão causada pelo aumento do custo de vida.

Tanto a nova pensão estatal quanto a pensão básica receberam um aumento de 4,1% em abril. No entanto, as previsões do governo trabalhista preveem um aumento anual de 2,5% nos próximos quatro anos fiscais.

De acordo com essas previsões, a Nova Pensão Estatal deverá atingir £ 12.578,80 no ano fiscal de 2027/28, superando o Abono Pessoal em £ 78,80. Embora a parte tributável da Pensão Estatal possa parecer relativamente pequena – o imposto incide apenas sobre o valor que excede o Abono Pessoal –, pensionistas com fontes de renda adicionais podem acabar pagando mais para cobrir o imposto, a menos que este seja deduzido automaticamente de pensões privadas ou de empresas por meio do PAYE.

As orientações on-line no GOV.UK sobre quem pode precisar pagar impostos sobre sua pensão também incluem uma ferramenta útil para calcular quanto imposto alguém pode precisar pagar e as diferentes maneiras de fazer isso.

As últimas previsões do programa Triple Lock da Pensão Estatal sugerem os seguintes aumentos anuais projetados:

• 2025/26 – 4,1%, a previsão era de 4%
• 2026/27 - 2,5%
• 2027/28 - 2,5%
• 2028/29 - 2,5%
• 2029/30 - 2,5%

Nova Pensão Estatal Completa

• Pagamento semanal: £ 230,25
• Pagamento quadrimestral: £ 921
• Valor anual: £ 11.973

Pensão básica completa do Estado

• Pagamento semanal: £ 176,45
• Pagamento quadrimestral: £ 705,80
• Valor anual: £ 9.175

Com um aumento de 2,5%, a Nova Pensão Estatal integral valerá:

• 2026/27 - £ 236 por semana, £ 12.227,30 por ano
• 2027/28 - £ 241,90 por semana, £ 12.578,80 por ano

As orientações do GOV.UK afirmam: "Você paga imposto se a sua renda anual total for superior ao seu subsídio pessoal. Informe-se sobre o seu subsídio pessoal e as alíquotas do imposto de renda."

Sua renda total pode incluir:

• a pensão estatal que você recebe - pensão estatal básica ou nova
• Pensão Estatal Adicional
• uma pensão privada (empresarial ou pessoal) - você pode usufruir de parte dela isenta de impostos
• rendimentos de emprego ou trabalho autônomo
• quaisquer benefícios tributáveis que você receba
• qualquer outra renda, como dinheiro de investimentos, propriedades ou poupanças

Antes de poder verificar, você precisará saber:

• se você tem uma pensão estatal ou uma pensão privada
• quanto você receberá da pensão estatal e da pensão privada neste ano fiscal (6 a 5 de abril)
• o valor de qualquer outra renda tributável que você receberá neste ano fiscal (por exemplo, de emprego ou benefícios estaduais)

Você não pode usar esta ferramenta se receber:

• qualquer renda estrangeira
• Subsídio de casamento
• Auxílio para Cegos

Use esta ferramenta online do GOV.UK para verificar se você precisa pagar imposto sobre sua aposentadoria. O guia completo sobre impostos para receber uma aposentadoria pode ser encontrado no GOV.UK aqui.