O que é uma pontuação de crédito e como aumentá-la - de contas a taxas de juros

No mundo de hoje, com a prevalência de pagamentos sem contato , esquemas " Compre agora, pague depois" e aprovações de empréstimos on-line, manter uma boa pontuação de crédito se tornou cada vez mais desafiador.

Quer você esteja trocando de fornecedor de serviços públicos ou até mesmo assinando um novo contrato de telefonia móvel , sua pontuação de crédito desempenha um papel sutil, porém crucial, na facilidade e no preço do seu acesso a esses serviços.

No entanto, muitos britânicos desconhecem como essa pontuação é calculada — ou como melhorá-la. Por isso, reunimos insights de especialistas em finanças do consumidor sobre o que você precisa saber sobre sua pontuação de crédito e como aumentá-la.

Você não consideraria se candidatar a um emprego sem saber o que está no seu currículo – no entanto, quando se trata de pedir dinheiro emprestado, muitas pessoas negligenciam a verificação do currículo financeiro, que é o seu score de crédito . Esse número de três dígitos, usado por credores para avaliar nossa confiabilidade , pode influenciar tudo, desde hipotecas a contratos de telefonia móvel.

"Um score de crédito é um número personalizado que os credores usam para avaliar sua confiabilidade na hora de tomar dinheiro emprestado", explica Greg Marsh, especialista em finanças do consumidor da TV e fundador da Nous. "Um score mais alto significa que você tem mais chances de ser aprovado para um empréstimo e de receber melhores taxas."

Essas pontuações são baseadas em informações mantidas por três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – e cada uma pode ter registros ligeiramente diferentes. Marsh recomenda verificar as três periodicamente.

Sua pontuação de crédito é um reflexo do seu histórico financeiro, incluindo fatores como se você pagou suas contas ou empréstimos em dia, quanto do seu limite de crédito você está usando e a idade das suas contas bancárias .

"Evite ultrapassar seu limite de crédito ou usar muito crédito, pois isso incorrerá em taxas e encargos adicionais e pode prejudicar sua pontuação de crédito", aconselha Mamta Shanbhag, diretora do Help Me Borrow do Tesco Bank.

Abrir muitos cartões de crédito em um curto espaço de tempo ou estourar o limite dos cartões existentes pode impactar negativamente sua classificação.

"Fazer vários pedidos de crédito de uma só vez — como vários cartões de crédito em uma semana — pode afetar negativamente sua pontuação, pois sinaliza aos credores que você pode estar com dificuldades financeiras", alerta Craig Tebbutt, diretor de estratégia e inovação da Equifax UK.

Melhorar sua pontuação de crédito tem mais a ver com adotar hábitos financeiros responsáveis do que com buscar soluções rápidas. "É crucial pagar suas contas e parcelas de empréstimos em dia para mostrar aos credores que você foi confiável no passado", sugere Marsh, acrescentando que "configurar Débitos Diretos é útil, pois você não precisa se lembrar de fazer um pagamento".

Outras ações úteis incluem manter saldos baixos no cartão de crédito, evitar ultrapassar os limites de cheque especial acordados e garantir que você esteja registrado para votar em seu endereço atual, o que é fundamental para a verificação de identidade.

"Estar no cadastro eleitoral e ter um histórico positivo com diferentes tipos de crédito também pode aumentar sua pontuação", diz Tebbutt. "A melhor maneira de melhorar sua pontuação é sempre pagar suas contas em dia, manter o saldo do cartão de crédito baixo e evitar solicitar muito crédito em um curto período de tempo."

Shanbhag recomenda o uso de "calculadoras de elegibilidade" antes de solicitar crédito. Essas ferramentas indicam a probabilidade de você ser aceito sem afetar sua pontuação. "Se você solicitar um cartão de crédito ou empréstimo integralmente e for rejeitado, ou se preencher várias solicitações, isso pode afetar sua pontuação de crédito", alerta ela.

As pontuações de crédito não mudam da noite para o dia. "Geralmente, você começa a ver melhorias dentro de três a seis meses após fazer mudanças positivas", afirma Marsh. Mas a reconstrução após inadimplências ou pagamentos perdidos levará mais tempo. O segredo é consistência e paciência.

"Avalie sua situação, crie bons hábitos e monitore seu progresso", aconselha Shanbhag. "Não se trata de perfeição – trata-se de mostrar que você é responsável com o dinheiro."

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