Lendi só está interessado no pódio

Após seis anos de existência, a Lendi, que pertence ao grupo MZN Property, listado na Bolsa de Valores de Varsóvia e que também detém o site imobiliário Morizon.pl, já é a segunda colocada no mercado de corretagem de hipotecas na Polônia. A empresa detém uma participação de 15% no mercado de vendas de empréstimos hipotecários e encerrou 2024 com vendas de PLN 13,4 bilhões.

— Estamos focados em aumentar ainda mais a participação de mercado na venda de empréstimos por meio de intermediários, mas muito dependerá do apetite dos bancos por vendas diretas. Hoje, aproximadamente 35% das vendas de hipotecas são feitas diretamente por bancos e mais de 60% são realizadas com a participação de especialistas em crédito, intermediários e corretores. Estamos crescendo mais rápido este ano do que esperávamos, por isso queremos aumentar nossa participação de mercado e atingir vendas superiores a 14 bilhões de zlotys — afirma Piotr Stempiński, cofundador e vice-presidente da Lendi.

O objetivo da Lendi é oferecer aos seus clientes uma gama completa de serviços: desde assistência na escolha de imóveis, passando pelo financiamento, até o seguro do apartamento, da casa e do próprio mutuário, por exemplo, em caso de doença ou morte, e finalizando todo o processo em uma agência da marca Lendi.

A plataforma online Lendi conecta clientes, parceiros, especialistas, desenvolvedores, agências imobiliárias, bancos e seguradoras, e também é uma fonte importante de conhecimento para editoras e serviços imobiliários.

— Geramos tráfego na internet para atrair clientes interessados ​​em imóveis, crédito ou seguros. Na próxima etapa, redirecionamos esses clientes, por meio de nossos aplicativos, para nossos especialistas, a quem ajudamos não apenas no atendimento ao cliente, mas também na expansão dos negócios — afirma Michał Petters, cofundador e membro do conselho da Lendi.

A Fintech desenvolve tecnologia proprietária baseada em algoritmos de aprendizagem e IA, que melhora, entre outras coisas, o cálculo da capacidade de crédito, a comparação de ofertas de crédito de todos os bancos e o envio de múltiplas solicitações para muitas instituições simultaneamente.

Atualmente, a Lendi está trabalhando no uso de inteligência artificial em seu aplicativo, graças à qual os consultores de hipotecas poderão desenvolver suas habilidades e conhecimentos na área de seguros ou no mercado imobiliário com pouco esforço.

- Ao inserir centenas de documentos em nossos modelos de IA de forma muito simples, conseguimos apoiar e educar nossos especialistas para que eles obtenham informações muito precisas sobre um problema específico em poucos segundos, comparando dados de todo o mercado. Antes, isso exigia anos de experiência e horas de trabalho - afirma Michał Petters.

A fintech também preparou ferramentas para os clientes, graças às quais eles têm acesso a todo o mercado imobiliário, recebem notificações de que novos imóveis surgiram no mercado e podem reagir rapidamente às ofertas emergentes.

Em 2025, a Lendi desenvolverá fortemente a venda de seguros, área na qual está apenas dando os primeiros passos. Em 2024, a receita dessa linha de negócios aumentou 50%, para PLN 12 milhões, enquanto a receita com a venda de hipotecas e empréstimos em dinheiro atingiu PLN 300 milhões. Nos próximos anos, a participação dos seguros na receita aumentará significativamente.

— O mercado de seguros cresce a cada ano e esta será a segunda fonte de receita para nós, nossos franqueados e parceiros. O número de apólices de seguro vendidas aumenta a cada trimestre — principalmente seguros patrimoniais, mas também seguros de vida. Implementaremos ferramentas que automatizam e aceleram processos. Graças a isso, um especialista em crédito imobiliário, com o apoio da tecnologia, também poderá se tornar um especialista em seguros — afirma Piotr Stempiński.

A Lendi também atua como intermediária na venda de empréstimos em dinheiro. O valor médio do empréstimo, no entanto, é de duas a três vezes maior do que com outros intermediários, chegando a PLN 70.000-80.000, e frequentemente esses valores chegam a PLN 200.000, pois os clientes recorrem à Lendi para financiar necessidades maiores, como comprar um carro ou reformar.

A corretora encerrou 2024 com um aumento de 50% na receita em relação ao ano anterior. Isso se deve, em parte, à crescente rede de vendas. A fintech, que iniciou seus negócios com tecnologia, agora conta com uma rede de especialistas em crédito, seguros e imóveis.

— Quando começamos, não tínhamos filiais próprias ou franqueadas, mas garantimos aos nossos parceiros tecnologia e acesso aos clientes. E foi por isso que eles quiseram cooperar conosco, e não com a concorrência. À medida que o negócio online se desenvolveu, chegamos ao mundo offline, que é o oposto de todo o mercado. E hoje estamos nos desenvolvendo em ambas as áreas — afirma Piotr Stempiński.

Em 2024, a Lendi encerrou o ano com 1.871 especialistas e 1.305 agentes de empresas cooperando com a empresa. No ano anterior, havia 1.600 e 1.096, respectivamente. Trata-se, na maioria das vezes, de empresas unipessoais ou multipessoais, pequenas sociedades de responsabilidade limitada e empresas locais. Algumas delas operam sob sua própria marca local, utilizando toda a infraestrutura e tecnologia, além de relacionamentos com bancos, outros fornecedores de produtos e todos os processos do grupo Lendi.

— Todos os meses, mais de 50 novos especialistas em crédito se juntam à nossa rede. Já temos mais de 2.000 deles. Na maioria das vezes, são especialistas reconhecidos no mercado local e, com o tempo, tornam-se nossos franqueados. Temos cobertura em toda a Polônia — afirma o vice-presidente da Lendi.

A corretora também possui 28 agências próprias e 61 franquias. Até o final de 2025, o número total deverá aumentar para 100.

Seguindo a estratégia GoGlobal, em 2022 a Lendi entrou na Romênia e iniciou uma cooperação com a Imobiliare.ro Finance, a maior empresa de serviços imobiliários do mercado romeno. A Imobiliare.ro Finance, que coopera com 25 bancos e instituições financeiras na Romênia, dobrou sua participação de mercado e expandiu sua rede em 30% nos últimos três anos. Graças à implementação da tecnologia Lendi, em 2024 a empresa romena intermediou empréstimos no valor de 350 milhões de euros (incluindo 300 milhões de euros em hipotecas e o restante em dinheiro), o que representa um aumento de 75%.

— A empresa com a qual cooperamos no mercado de intermediação financeira na Romênia era a terceira maior em volume de vendas a crédito. Hoje, já é líder. Nossos produtos foram um claro apoio no desenvolvimento da rede de vendas e na prestação de serviços — afirma Michał Petters.

A Lendi utilizará a experiência e o know-how do mercado romeno em outros países, não apenas na Europa. A versão global da plataforma do Lendi Group é totalmente desenvolvida e escalável.

— Estamos implementando com sucesso elementos de inteligência artificial no mercado polonês, que visam reforçar as sinergias entre empréstimos, seguros e imóveis. Também implementaremos as soluções que estamos testando atualmente em nosso centro de treinamento doméstico na Romênia e adquiriremos o know-how necessário para entrar em outros mercados com uma gama completa de serviços — afirma Michał Petters.

A Lendi já possui ferramentas prontas e traduzidas para diversos idiomas, que podem ser facilmente copiadas e transferidas para qualquer mercado.

— Analisamos 10 países em termos de diferenças em regulamentações, tamanho e potencial de crescimento. Nos próximos meses, queremos concluir o trabalho relacionado ao sistema e à integração desses três serviços e, na próxima etapa, tentar a sorte em outros mercados estrangeiros — garante Piotr Stempiński.