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O orçamento da Rússia está ficando sem dinheiro para hipotecas preferenciais para famílias

O orçamento da Rússia está ficando sem dinheiro para hipotecas preferenciais para famílias

O início do fim das hipotecas familiares: o Ministério da Fazenda está trabalhando em propostas que podem limitar significativamente a emissão de empréstimos em programas preferenciais. Quem terá que se esquecer de comprar um apartamento por muito tempo?

O Ministério das Finanças nos surpreendeu com duas declarações sobre hipotecas preferenciais. Tudo isso parece um sinal do fim da era da moradia acessível para famílias com crianças.

Em primeiro lugar, o vice-ministro das Finanças, Ivan Chebeskov, afirmou que o departamento está atualmente definindo o valor do financiamento para os bancos que emitem hipotecas preferenciais. A "hora X" chegará em 6 de agosto: até essa data, o aumento do nível de compensação aos bancos, de até 3,5%, estará em vigor.

O vice-ministro das Finanças, Ivan Chebeskov, anunciou uma redução nos gastos com hipotecas familiares. Foto: Roscongress

Acredita-se que as condições favoráveis ​​para os bancos sejam a taxa básica mais 3,5%. Agora, ela está em 23,5%. O mutuário de uma hipoteca familiar paga 6%, os 17,5% restantes são pagos pelo Estado. Para o Tesouro, essas são despesas colossais.

Bancos emitem hipotecas preferenciais à taxa básica do Banco Central mais 3,5%. Foto: 1MI

E agora Chebeskov alertou que as autoridades estão tentando reduzir a sobretaxa bancária de 3,5% para 3%.

— No geral, vemos que a situação no mercado de financiamento bancário está melhorando, inclusive devido à redução da taxa básica, inclusive devido ao fato de que uma nova redução é esperada... Portanto, esperamos que esse spread retorne aos valores que estava antes dessa crise de liquidez.

Mas em fevereiro de 2025, foram introduzidas sobretaxas maiores para aquecer o interesse dos bancos em conceder hipotecas preferenciais; antes disso, eles frequentemente recusavam clientes. Às vezes, apresentavam justificativas ridículas e, às vezes, não explicavam absolutamente nada. Agora, não há garantias de que a situação não se repita.

Até fevereiro de 2025, os bancos frequentemente se recusavam a conceder hipotecas familiares sem explicação. Foto: 1MI

Em segundo lugar, o departamento de Anton Siluanov ouviu a ideia de Valentina Matvienko de limitar a emissão de hipotecas familiares às regiões de registro oficial. Ivan Chebeskov também comentou isso.

— Vimos as propostas da Valentina Ivanovna. Estamos considerando isso e, em princípio, apoiamos a proposta dela de que as hipotecas preferenciais familiares sejam destinadas principalmente aos cidadãos que mais precisam.

Restrições territoriais para cidadãos russos são uma novidade. Mas esta medida visa, mais uma vez, economizar recursos orçamentários.

O presidente do Conselho da Federação citou números recentes: em 2024, mais de 50% dos empréstimos hipotecários sob programas preferenciais foram emitidos em Moscou, na Região de Moscou, em São Petersburgo e na Região de Leningrado. Ao mesmo tempo, mais de 40% dos mutuários residem em outras regiões.

Não residentes sem registro de capital serão proibidos de obter hipoteca familiar em Moscou. Foto: 1MI

Disto, Valentina Matvienko chegou a uma conclusão simples: os moradores das províncias compram apartamentos nas maiores aglomerações urbanas com o propósito de investimento, e não para melhorar suas próprias condições de vida.

— Ela (hipoteca familiar. — Ed.) não deve ser usada de forma indireta para fins de investimento.

Ao mesmo tempo, situações em que uma família planeja se mudar para uma nova região e compra moradia para uso pessoal ou já se mudou e mora em um apartamento alugado sem registro não são levadas em consideração. Não é permitido, e ponto final.

Convidado para trabalhar em outra região, você terá que primeiro se mudar com toda a família e toda a bagagem, se registrar e só então solicitar um financiamento imobiliário. Tecnicamente, tudo isso é possível, mas tal esquema leva à perda de tempo precioso e a despesas adicionais.

É claro que vale a pena considerar que decisões para reduzir o financiamento bancário e proibir o registro de hipotecas preferenciais em outra região ainda não foram tomadas.

No primeiro semestre de 2025, as despesas do orçamento federal superaram significativamente as receitas. Foto: Portal unificado do sistema orçamentário da Federação Russa

Mas agora a probabilidade de tais inovações é maior do que nunca, porque o orçamento federal enfrenta grandes problemas com receitas. Anton Siluanov descreveu recentemente a situação como uma "tempestade perfeita": as receitas de petróleo e gás fracassaram. As sanções estão exercendo forte pressão e as matérias-primas nacionais estão baratas. Como resultado, no início do verão, o déficit orçamentário federal era de 3,225 trilhões de rublos, com um valor planejado de 1,173 trilhão de rublos para o final do ano.

Economias orçamentárias estão sendo feitas em todas as frentes. Até mesmo as promissoras constelações de satélites "Marathon IoT" e "Skif" foram excluídas do projeto espacial nacional para economizar recursos estatais. E a redução no financiamento de hipotecas preferenciais se encaixa perfeitamente no conceito apresentado por Anton Siluanov no SPIEF. Ela prevê principalmente uma redução nos benefícios.

— Benefícios são as mesmas despesas tributárias, e vemos que nem sempre são direcionados e eficazes.

O mercado de crédito imobiliário já está no fundo do poço. Segundo o DOM.RF, 340 mil empréstimos foram emitidos na Federação Russa no primeiro semestre de 2025, 55% a menos que os números do ano passado. E 88% de todos os empréstimos foram emitidos no âmbito do programa Hipoteca Familiar.

A redução no financiamento de hipotecas familiares levará à queda nas vendas e ao congelamento de novas construções. Foto: 1MI

Se o Ministério da Fazenda aprovar todas essas propostas, o país terá as condições ideais para outro colapso no crédito imobiliário e na venda de novos apartamentos. Além da redução do financiamento estatal, há novas regras do Banco Central que entraram em vigor em 1º de julho. De fato, foi introduzida uma proibição à concessão de financiamentos imobiliários para famílias cujo custo de pagamento da dívida exceda 50% de sua renda mensal.

Nesse ritmo, a "tempestade perfeita" do orçamento se espalhará rapidamente para o mercado imobiliário. Se você conseguiu comprar sua casa própria, parabéns. Se não, terá que se acalmar com o ditado "com quem você ama, mesmo em uma cabana é o paraíso".

newizv.ru

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