O seguro de carro pouco conhecido que pode economizar £ 5.000 em pagamentos TRIPLICA

Motoristas que fazem reivindicações com um produto de seguro de carro pouco conhecido estão descobrindo que ele é mais valioso do que nunca, já que os pagamentos médios triplicaram em quatro anos.

O pagamento médio do Guaranteed Asset Protection — mais conhecido como seguro GAP — saltou de cerca de £ 1.600 em 2021 para quase £ 5.000 este ano, de acordo com a MotorEasy.

Mas o produto, que é usado principalmente para cobrir uma possível queda no valor de um carro em comparação ao que deve ser pago em um contrato de financiamento, caso ele seja perdido em um acidente ou roubado, já se mostrou controverso no passado.

No entanto, proprietários que compraram carros à vista também podem obter cobertura para a diferença entre o preço pago e o que a seguradora considera o valor no momento do sinistro.

A Autoridade de Conduta Financeira iniciou uma investigação em 2023 depois que foi revelado que o motorista médio com seguro GAP fazia uma reivindicação a cada 300 anos, levantando dúvidas sobre se valia a pena ter a apólice.

No entanto, novos dados compartilhados exclusivamente com o This is Money sugerem que aqueles que precisam fazer uma reclamação provavelmente verão pagamentos muito mais substanciais devido ao atual coquetel de riscos financeiros enfrentados por motoristas que fizeram empréstimos para comprar carros.

A rápida depreciação sofrida por alguns carros — especialmente veículos elétricos — combinada com mais baixas de seguros, ligadas a maiores custos de reparo e escassez de peças, bem como o aumento do roubo de veículos, fizeram o valor em dinheiro das reivindicações do GAP disparar.

Especialistas dizem que o aumento no valor das reivindicações fez com que o seguro GAP deixasse de ser uma apólice "boa de se ter" e se tornasse uma "salvaguarda financeira vital" para quem compra carros.

Um dos motivos pelos quais o seguro GAP se mostrou tão controverso no passado é o fato de ser frequentemente vendido por concessionárias junto com os carros. Isso pode levar a custos mais altos, e quem contrata o seguro pode, muitas vezes, conseguir um seguro GAP consideravelmente mais barato com um corretor.

A MotorEasy, plataforma líder em propriedade de automóveis, que oferece o seguro GAP, acredita que o aumento no valor dos pagamentos "ressalta o crescente risco financeiro enfrentado pelos proprietários de automóveis" em 2025.

Ele diz que a combinação de fatores que triplicou os valores médios de reivindicações pode ser atribuída ao impacto da Covid-19.

A pandemia provocou um período de valorização incomum nos carros usados, mas desde então os preços caíram para os níveis vistos antes do surto.

No entanto, para os veículos elétricos, a retenção de valor caiu drasticamente, com os carros a bateria perdendo mais da metade de seu valor em apenas dois anos .

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Embora os preços dos carros usados ​​tenham caído, os custos de aquisição de veículos novos e tecnologicamente mais avançados aumentaram, aumentando ainda mais a diferença entre o preço de compra e o valor de mercado atual, elevando assim os pagamentos do seguro GAP.

A MotorEasy disse ao This is Money que viu reivindicações que ultrapassaram £ 20.000 para alguns veículos elétricos de luxo.

Um problema contínuo na cadeia de suprimentos de peças de reposição, desencadeado pelo fechamento de fábricas e pelo início de conflitos desde a pandemia , juntamente com a natureza mais complexa dos veículos modernos e componentes mais caros, também levou a um aumento nas baixas de seguros.

Isso desencadeou um aumento no volume habitual de reivindicações, mas também significa que os proprietários enfrentarão um déficit financeiro maior se seu carro relativamente novo for considerado perda total.

Também houve altos pagamentos em reivindicações relacionadas a roubos, com perdas financeiras significativas acumuladas por alguns modelos que foram alvos de gangues criminosas e sofreram com valores residuais mais baixos como resultado.

A MotorEasy informou que 41% das reivindicações de GAP acima de £ 15.000 foram por Range Rovers roubados, que têm sido o foco da recente onda de crimes automobilísticos e - por um período - fizeram com que os valores de alguns Range Rovers despencassem.

"Nossos dados mais recentes mostram um quadro claro: os riscos financeiros associados à posse de carros estão aumentando", disse Duncan McClure Fisher, CEO da empresa controladora da MotorEasy, a Intelligent Motoring.

'Para piorar a situação, as pressões econômicas estão levando os motoristas a atrasar a manutenção e os reparos, aumentando o risco de falhas mecânicas e possíveis perdas.

'Nesses casos, o valor depreciado de um veículo mal conservado aumenta ainda mais a lacuna coberta pelo seguro GAP.

'A combinação de tantos fatores influentes criou uma 'tempestade perfeita', em que o seguro GAP não é mais apenas algo opcional, mas uma proteção financeira cada vez mais vital.'

O seguro GAP normalmente é vendido como uma apólice independente ou como um complemento a outros tipos de acordos financeiros, como seguro de automóvel.

Geralmente, ele é oferecido aos compradores de carros novos no momento da compra, juntamente com uma série de produtos adicionais, incluindo proteção adicional para a carroceria e cobertura para danos internos.

No entanto, com muito poucos motoristas usando essas políticas — ou mesmo sabendo que têm uma — e enormes comissões feitas por vendedores que as vendem como complementos, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) iniciou uma investigação sobre elas em 2023.

Após a investigação, o órgão regulador levantou preocupações de que o produto "não está fornecendo valor justo a alguns consumidores", o que fez com que cerca de 80% dos negócios de seguro GAP fossem retirados do mercado.

É aconselhável que os compradores de carros comparem os preços do seguro GAP por meio de uma terceira parte, em vez de simplesmente contratar a cobertura por meio de uma concessionária.