Wealthsimple запускает кредитную карту и новую кредитную линию, чтобы бросить вызов крупным банкам

Компания Wealthsimple Inc. в среду объявила о выпуске своей первой кредитной карты и кредитной линии, наращивая усилия по борьбе с доминированием крупных банков Канады.

Расширение также включает добавление мобильных чековых депозитов, банковских переводов и банковских тратт к текущему счету, запущенному в 2020 году, когда он начал продвигаться к полному финансовому пакету, предлагаемому банками.

Компания Wealthsimple, которая начала свою деятельность более десяти лет назад с упором на автоматизированное управление инвестициями, давно подчеркивала, что не хочет становиться настоящим банком, а ее коммерческий директор Пол Тешима заявил, что у нее по-прежнему нет планов становиться таковым.

«Мы хотим продолжать исходить из того, что, поскольку у нас нет банковской лицензии, мы можем реализовать интересные и разнообразные варианты использования», — сказал он.

• У вас были проблемы с отправкой денег за границу? Расскажите нам о своем опыте по электронной почте [email protected] .

В качестве одного из преимуществ он указал на соглашение Wealthsimple с 10 банками о хранении депозитов клиентов, предоставляющее им покрытие Canada Deposit Insurance Corp. на сумму до 1 миллиона долларов.

Доставка банковского перевода сейчас, доставка чека обещана

Среди новых предложений Wealthsimple в среду — кредитная карта с кэшбэком в размере двух процентов, а также сообщается, что ставки по кредитной линии будут составлять всего 4,45 процента после запуска к концу года. (Текущая базовая ставка составляет 4,95 процента.)

С новых владельцев кредитных карт не будут взиматься дополнительные комиссии за конвертацию или обмен валюты при трате денег в иностранной валюте.

Wealthsimple также планирует предложить своим клиентам возможность использовать остатки на своих инвестиционных счетах в качестве обеспечения для кредитных линий.

Не все чисто цифровое. Клиенты также смогут получать банковские переводы бесплатно получателям.

Компания также работает над функцией, которая позволит пользователям по-прежнему выписывать традиционные бумажные чеки с помощью приложения, а финансовое учреждение распечатает и доставит чек получателю.

«Есть люди, которые все еще используют чеки», — сказал Тешима в интервью CBC News. «Чего мы, очевидно, не хотим делать, так это ожидать, что клиенты не будут делать то, что они делают сегодня».

Wealthsimple также намекает на запуск пилотного проекта в районе Торонто, в рамках которого реальные наличные будут доставляться клиенту на дом.

«В экстренных случаях мы будем отправлять наличные прямо к вам на дом, как это делает Uber Eats», — пояснил Тешима, отметив, что в конечном итоге пилотный проект может включать доставку за доллары США.

Крупные банки владеют большей частью активов в Канаде

Но даже несмотря на то, что Wealthsimple добавляет новые функции, неясно, какую долю рынка компания сможет отобрать у шести крупнейших банков, включая RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank и National Bank.

Известно, что канадцы неохотно отказываются от крупных банков — эта шестерка контролирует более 90 процентов банковских активов, находящихся под управлением.

«Наши главные конкуренты — это банки», — сказал Тешима, но отметил, что есть основания полагать, что существует спрос на альтернативы, указав на результаты опроса, проведенного Wealthsimple по заказу Ангуса Рейда, который показал, что четверть респондентов недовольны текущей банковской системой, а 38 процентов рассматривали возможность ухода из своего банка в прошлом году.

По его словам, Wealthsimple уже продемонстрировал, что можно заставить людей перевести свои пенсионные счета, хотя некоторые ранее относились к этому скептически.

«Я думаю, мы показали, что благодаря большим инвестициям в технологии и работе с нашими клиентами мы делаем этот процесс максимально бесперебойным, поэтому мы применяем очень похожий подход к текущему счету».

Он ожидает высокого спроса на кредитную карту, которую Wealthsimple запускал в тестовом режиме в течение последнего года, поскольку это, безусловно, самый востребованный продукт среди клиентов.

Компания также продемонстрировала, что ее комбинированный счет для расходов и сбережений пользуется спросом: около четверти из более чем трех миллионов ее клиентов уже оформили на него подписку.

Активность на счетах с более высокими процентными ставками резко возросла в последние годы, когда ставки превысили четыре процента, но Тешима говорит, что спрос по-прежнему сохраняется, даже несмотря на снижение ставок.

«Проверка — это основа, но затем вы можете быстро и беспрепятственно перенести ее туда, где вам нужно получить более высокую доходность. В этом и заключается прелесть наличия единой платформы».