Эксперт BBC Morning Live утверждает, что 40-процентный «суперналог» на пенсии можно обойти, оставив чаевые в размере 1 фунта стерлингов

Эксперт BBC This Morning Live заявил, что простая финансовая уловка может помочь людям избежать «суперналога» со стороны HMRC на их пенсии.

Выступая на популярном шоу с ведущими Хелен Скелтон и Гетином Джонсом, финансовый эксперт Лора Помфрет заявила, что люди сильно страдают из-за того, что им ошибочно ввели чрезвычайный налоговый кодекс.

Проблема возникает, когда люди совершенно законно получают доступ к своей пенсии единовременно. В большинстве случаев это единовременная сумма для финансирования покупки, например, улучшения дома, но Управление Ее Величества по налогам и таможенным сборам предполагает, что человек снимает одну и ту же сумму каждый месяц, что может привести к уплате тысяч ненужных налогов.

Г-жа Помфрет сказала, что за первые три месяца 2025 года людям старше 55 лет необходимо вернуть 44 миллиона фунтов стерлингов, которые были переплачены HMRC. Она пояснила: «Если рассматривать это в контексте, то это около 15 000 человек и в среднем по 2900 фунтов стерлингов на человека. Это не маленькая сумма налога, которая идет в HMRC. Это много.

«Это произошло потому, что, как вы, возможно, помните, 10 лет назад у нас произошли довольно большие изменения в пенсионной отрасли, и это касалось пенсионных свобод, и это буквально давало вам свободу доступа к частям ваших денег, которые были в вашей пенсии, и возможность снимать их по своему усмотрению, но это означает, что люди непреднамеренно были перегружены налогами при этих снятиях».

Корреспондент BBC Cost of Living Колетта Смит сказала: «Ключевое то, что первые 25% от всего, что вы вывозите, не облагаются налогом. Все, что сверх этого, облагается налогом. И произошло то, что HMRC не изменила правила, которые у них были, когда была введена эта новая свобода.

«Итак, за последнее десятилетие, когда люди сняли часть денег со своей пенсии. Налоговый инспектор смотрит на это, скажем, вы снимаете 5000 фунтов стерлингов в один месяц, и это все, что вы собираетесь снять за этот год. Но налоговый инспектор предполагает, что это первый месяц и что каждый месяц вы будете снимать 5000 фунтов стерлингов, и в результате вы превышаете лимит.

«Итак, происходит следующее: вам выдают чрезвычайный налоговый код, а это значит, что в результате вы облагаетесь налогом по гораздо более высокой ставке и вам приходится требовать возмещения, и это тот процесс, через который людям приходилось проходить до сих пор».

Хелен спросила: «Так это было несколько месяцев назад, где мы сейчас? Это все еще происходит?» Г-жа Помфрет объяснила: «Так что с тех пор все немного изменилось, поэтому в апреле правительство ввело, э-э, улучшенный процесс налогового кодекса, что означает, что люди, получающие регулярный доход из своей пенсии, получают правильный налоговый код быстрее, в идеале в течение месяца, а не ждут конца налогового года. Но это все еще не помогает тем людям, которые делают эти единовременные снятия».

Она привела пример человека в возрасте 60 лет, который снимает единовременную сумму в размере 10 000 фунтов стерлингов и получает от HMRC чрезвычайный налоговый код. Она сказала: «Это означает, что это рассматривается так, как будто он собирается снимать 10 000 фунтов стерлингов каждый месяц, а не просто единовременно. Поэтому его будут облагать налогом так, как будто он снимает 120 000 фунтов стерлингов. Она сказала, что его могут обложить налогом до 40 процентов».

Г-жа Помфрет сказала, что существуют основные способы узнать, платит ли кто-то чрезвычайный налог: «Вам нужно знать налоговый код, по которому вы фактически находитесь. Он будет иметь либо W1, и M1, либо X на конце, если это чрезвычайный налоговый код».

Она сказала, что HMRC в конечном итоге исправит это, но это будет означать, что они будут иметь это до конца налогового года. Люди могут подать заявку на его возврат в течение 30 дней с помощью специальной формы.

Хелен Скелтон спросила: «Что вы имеете в виду по поводу 1 фунта стерлингов для защиты вашей пенсии?» Г-жа Помфрет сказала: «Если вы задумаетесь о ситуации Артура, он хочет снять часть, поэтому мы хотим, чтобы Артур сначала снял небольшую сумму, и давайте выберем 1 фунт стерлингов.

«Так что если он сделает это первым снятием, а не 10 000 фунтов стерлингов. Это запустит систему, и он сможет увидеть, какой налоговый код ему выдал пенсионный провайдер, и проверить, правильный ли он. Если он неправильный, у вас есть время, чтобы подправить его и сделать правильным. Как только он будет правильным, вы можете продолжать и снимать большую сумму и быть уверенными, что она будет правильно обложена налогом».