Проблемы с задолженностью растут: насколько это тревожно?

Проблема долгов в Нидерландах остается структурной социальной проблемой. За последние десятилетия число домохозяйств с проблемными долгами значительно возросло. Стоит ли нам беспокоиться об этом?

Если в 1990-х годах около 250 000 домохозяйств боролись с долгами, то в 2025 году их число превысит 730 000. Несмотря на различные инициативы по оказанию помощи, число людей, которые долгое время находятся в затруднительном финансовом положении, остается высоким. Некоторые группы особенно уязвимы к этому. Например, у половины молодых людей есть долги .

Поразительно, но Национальный институт бюджетной информации (Nibud) на самом деле видит некоторое улучшение в более широком смысле. Макс Пейненбург из Nibud утверждает: «Наше последнее исследование (2024) показывает, что финансовое положение голландских домохозяйств движется в правильном направлении. Процент домохозяйств, которые могут легко или очень легко сводить концы с концами, увеличился с 2018 года с 34 до 42 процентов. Процент домохозяйств, которые испытывают трудности с тем, чтобы свести концы с концами, снизился, но треть домохозяйств все еще с трудом сводят концы с концами».

Не у всех, у кого возникли финансовые проблемы, сразу появляются проблемные долги, но за цифрами часто скрываются сложные ситуации.

Проблема задолженности особенно затрагивает людей с низким или неопределенным доходом, таких как временные работники, люди, получающие социальную помощь, и самозанятые. Одинокие люди и семьи с одним родителем также кажутся более уязвимыми. Кроме того, молодые люди и арендаторы часто испытывают трудности с поддержанием своих финансов в порядке.

Хотя Nibud не занимается специально исследованием долгов, организация имеет представление о первых сигналах, которые часто предшествуют серьезным финансовым проблемам. Пийненбург говорит об этом: «Крупные проблемные долги часто начинаются с небольших проблем с платежами, которые не регистрируются или едва регистрируются». Nibud наметил эти проблемы с платежами в исследовании 2024 года.

28 процентов людей получили одно или несколько напоминаний об оплате. 7 процентов получают напоминания регулярно. Кроме того, более одного из четырех человек будут иметь перерасход на своем текущем счете в 2024 году, и почти каждый пятый заключил соглашения о погашении.

Nibud также видит конкретные проблемы в невозможности оплачивать счета (17 процентов), невозможности снять деньги (17 процентов) и невозможности заплатить за продукты (14 процентов).

Средний долг людей, которые обращаются за консультацией по долгам, вырастет до примерно 43 000 евро в 2024 году. Однако только часть людей с проблемными долгами могут найти или сохранить помощь. Консультанты по долгам сообщают, что многие люди обращаются к ним только тогда, когда их ситуация уже стала безнадежной.

Пейненбург подтверждает это. «Иногда люди ждут годами, прежде чем обратиться за помощью по долгам. К тому времени долг уже значительно увеличивается. Если людям помочь раньше, вы предотвратите (большие) проблемы для тех, у кого есть долги».

Он подчеркивает важность так называемого раннего выявления. Цель этого — охватить людей с финансовыми проблемами на как можно более ранней стадии и активно предложить им помощь, чтобы предотвратить дальнейшее увеличение задолженности по платежам и ее перерастание в проблемную долговую ситуацию.

Внести свой вклад в это могут многие стороны. Например, школы, муниципалитеты, консультанты по долгам, отделы кадров работодателей, жилищные корпорации, поставщики финансовых услуг и местные команды.

Способствующей тенденцией является растущая популярность отложенных платежей . Рост услуг «купи сейчас, заплати позже», таких как Klarna, упрощает попадание в долги. С Klarna вы по сути берете кредит, а это значит, что они также могут нанять агентство по взысканию долгов, чтобы вернуть деньги. Они зарабатывают на этом много денег , как недавно сообщила Metro .

Хотя Nibud не установил прямой связи между этими услугами и количеством проблемных долгов, Пейненбург предупреждает о рисках такого рода услуг. «А именно, вы тратите деньги, которых у вас на самом деле нет, вы забываете, что вам нужно вернуть, и соблазн купить может быть сильнее. Более того, вы занимаете деньги и, следовательно, фактически создаете долги». Nibud советует использовать отсрочку платежа только в том случае, если вы также можете заплатить за продукт немедленно.

В плане политики шаги действительно были предприняты. Установленный законом период реструктуризации долга (Wsnp) был сокращен, муниципалитеты инвестируют в команды соседей и помощь в урегулировании долгов, и все больше сторон работают вместе. Однако структурные проблемы остаются, отчасти потому, что люди обращаются за помощью относительно поздно из-за порогов в системе.

Что необходимо, как также очевидно из разговора с Nibud, так это активная и широкая приверженность профилактике, лучшее сотрудничество между агентствами и, прежде всего, раннее вмешательство. Это позволяет решать небольшие проблемы до того, как они превратятся в непреодолимые долги.

Молодежь в беде: почти половина ее дохода уходит на оплату жилья

Одолжить денег друзьям: красивый жест или нарыв на неприятности?