Можем ли мы выбрать, кому мы хотим передать нашу пенсию? Ответы СТИВА УЭББА

У меня и моей жены есть пенсионные накопления по программе Sipp, мы оба вышли на пенсию и получаем их.

Очевидно, что в случае смерти одного из нас пенсия переходит к оставшемуся в живых супругу.

Но поскольку у нас нет детей или члена семьи, которому мы хотели бы оставить свою пенсию, можем ли мы выбрать кого угодно? Например, близкого друга и его детей?

Стив Уэбб отвечает: Хорошая новость заключается в том, что в случае с пенсиями типа «куча денег», такими как ваша, нет ограничений на то, кому вы можете оставить свои деньги.

Это может быть физическое лицо, траст или благотворительная организация по вашему желанию.

В случае более традиционных пенсий, привязанных к заработной плате, любая текущая пенсия, как правило, переходит только к супругу или партнеру или любым финансово иждивенцам в возрасте до 23 лет, после чего она прекращается.

Как вам, возможно, известно, в большинстве случаев решение о том, кто получит ваши деньги, принимает администратор пенсионной программы на основе заполненной вами формы «выражения пожеланий».

На техническом языке это применяется в случаях, когда схема создается «по усмотрению», что в настоящее время является нормой.

Обратите внимание, что именно схема будет определять, куда пойдут деньги, а не что-то, что может быть указано в вашем завещании.

В большинстве случаев пенсионная программа, скорее всего, будет производить выплаты в соответствии с изложенными вами пожеланиями, но иногда они могут по своему усмотрению сделать что-то иное.

Одним из примеров может служить случай, когда форма была заполнена некоторое время назад, когда вы впервые вступили в брак и указали свою первую жену или мужа, но с тех пор вы снова вступили в брак и не обновили свою форму.

В этом случае схеме придется принять решение о том, кому бы вы хотели передать деньги, если бы форма выражения пожеланий была актуальной.

В приведенном вами примере было бы вполне уместно письменно указать, что вы хотите, чтобы остаток вашей пенсии достался вашему супругу, если он вас переживет, а в противном случае — указанному вами другу.

Если кто-то хочет оставить деньги относительно необычным способом (например, не ближайшим родственникам), может быть полезно предоставить программе дополнительную информацию о причинах ваших предпочтений.

Такое дополнительное объяснение может дать пенсионному фонду уверенность в том, что он действует в соответствии с вашими свободными и искренними желаниями в случае возникновения проблем со стороны кого-то другого, кто посчитал, что он должен получить часть (или больше) ваших денег.

Это может быть особенно важно, если выражение желаний меняется, когда человек становится пожилым и потенциально более уязвимым к ненадлежащему влиянию.

Вы также можете убедиться, что финансовый консультант знаком с вашими мыслями, и/или что вы приложите что-либо в письменном виде к завещанию, которое будет храниться у вашего адвоката.

Читать далее

В случае, если администратор схемы запросит мнение вашего юриста или консультанта, тот факт, что вы направили ему письмо с изложением своих пожеланий, может стать дополнительным утешением, особенно если вы также обсудили свои планы со своим консультантом или консультантом.

Отдельный момент, который следует учитывать при назначении кандидатов на наследство в пенсионной корзине, заключается в том, что те, чье имя указано, имеют больше возможностей в использовании унаследованной пенсионной корзины.

Человек, указанный в форме (даже с номинальным распределением в 1 процент), может получить свое наследство в качестве аванса, а не просто единовременной выплаты.

Учитывая, что унаследованные пенсионные корзины облагаются подоходным налогом (если возраст умершего составляет 75 лет и более), возможность распределить снятие средств по частям, а не облагать налогом всю сумму единовременно, может быть выгодной.

Как всегда, этот вопрос служит напоминанием всем, кто получает пенсию, о необходимости уведомить своего пенсионного управляющего о том, кто хочет получать выгоду в случае своей смерти, а также о необходимости обновлять эти пожелания, особенно после важных жизненных событий.

Ежегодная проверка, позволяющая убедиться, что все в порядке, может избавить вас от многих проблем в будущем.

Я благодарен Клэр Моффат, эксперту по пенсиям и налогам в Royal London, за дополнительные соображения по этому вопросу.