Возобновляется взыскание просроченных студенческих кредитов, что затрагивает миллионы людей

Миллионы заемщиков студенческих кредитов могут получить тревожный звонок в понедельник, поскольку Департамент образования возобновляет сборы по школьным кредитам. Возобновление сбора происходит на фоне данных недавнего анализа, показывающего, что уровень просрочки среди людей с студенческими долгами находится на рекордно высоком уровне.

Спустя почти пять лет с тех пор, как правительство США впервые приостановило выплаты по федеральным студенческим кредитам и начисление процентов по ним в качестве временной меры по облегчению ситуации во время пандемии COVID-19, 5 мая стало первым днем, когда Управление федеральной помощи студентам (FSA) Министерства образования возобновило взыскание задолженности по просроченным федеральным студенческим кредитам.

Направления на сбор были приостановлены с марта 2020 года из-за пандемии. Этот льготный период был многократно продлен администрацией Байдена и закончился в октябре.

«Уровень беспокойства здесь на самом деле зависит от причин, по которым заемщик не выплатил свои федеральные студенческие ссуды. Если у них нет возможности, они могут оказаться перегруженными», — заявила в своем заявлении Мишель Ранери, вице-президент и руководитель отдела исследований TransUnion. «Они могут не знать, что им нужно их выплачивать, могут не иметь возможности найти информацию о том, как это сделать, или могут не иметь желания платить по той или иной причине», — сказала она.

Тем не менее, один из пяти заемщиков «серьезно просрочка» или имеет просроченный платеж на 90 дней или более, согласно новому анализу TransUnion, одного из трех крупнейших кредитных бюро. Анализ рассматривает процент заемщиков студенческих кредитов, подверженных риску дефолта, и влияние, которое это оказывает на их кредитные рейтинги.

Те, кто не выплачивает кредит, сталкиваются с трудной борьбой: неуплата означает, что правительство может удержать часть пособий по социальному обеспечению и налоговых возвратов, а также наложить арест на заработную плату. Невыплата кредита также может ухудшить ваш кредитный рейтинг, что, в свою очередь, может затруднить получение кредита в будущем.

Продолжайте читать, чтобы узнать больше о состоянии рынка студенческих кредитов в связи с возобновлением взыскания дефолтов.

Выводы кредитного бюро подчеркивают, как выплаты по студенческим кредитам с трудом восстанавливаются после COVID-19. Выплаты по студенческим кредитам были приостановлены в марте 2020 года и возобновились только в октябре 2023 года.

Для заемщиков по всей территории США, которым годами не приходилось беспокоиться о выплатах, возобновление выплат по студенческим кредитам стало проблемой для многих людей , испытывающих финансовые трудности.

TransUnion обнаружила, что из 19,6 млн заемщиков студенческих кредитов примерно 20% подвержены риску дефолта. Эта цифра — которая, по оценкам TransUnion, может быть намного выше — превосходит предыдущий рекордный максимум кредитного бюро в 15,4% в 2012 году.

Для своего анализа TransUnion рассмотрел тех, кто склонен к 90-дневной просрочке по своим кредитам. Это сократило круг заемщиков с примерно 42 миллионов до 19,6 миллионов заемщиков. Из этого отчета были исключены люди, находящиеся в отсрочке или снисхождении, а также заемщики частных студенческих кредитов.

Как указано на сайте федеральной помощи студентам, кредитные организации могут сообщать в национальные кредитные бюро о заемщиках, просрочивших выплаты по кредитам на 90 дней и более.

TransUnion обнаружил, что в среднем люди, столкнувшиеся с дефолтом, потеряли в среднем 63 балла, хотя те, у кого был более высокий кредитный рейтинг, подвергались риску, если теряли гораздо больше. Те, кто находился на «супер-премиальной» кредитной территории — которая в анализе определялась как кредитный рейтинг 781 или выше — средний кредитный рейтинг снизился на 175 пунктов из-за надвигающихся невыплат студенческих кредитов.

«Заемщики могут просматривать свой кредитный отчет, чтобы узнать, что сообщают кредитные сервисеры», — сказал Раньери CBS MoneyWatch. «Это также может помочь людям найти, к кому обратиться, если у них есть кредит, который они не ожидали увидеть».

В общей сложности, по данным Департамента образования, почти 43 миллиона заемщиков студенческих кредитов в стране имеют совокупный долг в размере 1,6 триллиона долларов. Данные агентства показывают, что более 5 миллионов из этих заемщиков не вносили ежемесячный платеж в течение более 360 дней, и только 38% следуют своим планам погашения.

Сбор студенческих кредитов был перевернут во время пандемии COVID-19. В марте 2020 года, во время первого срока президента Трампа, Департамент образования приостановил выплаты студенческих кредитов и снизил процентные ставки до нуля, чтобы дать заемщикам передышку.

Когда бывший президент Байден вступил в должность в 2021 году, он несколько раз продлевал срок погашения кредита, пока Конгресс не принял закон, предписывающий возобновить выплаты в октябре 2023 года. Администрация Байдена предприняла несколько попыток списать задолженность по студенческим кредитам во время его пребывания у власти, но его усилия были заблокированы судами.

Хотя выплаты студенческих кредитов возобновились более полутора лет назад, понедельник, 5 мая, стал первым днем ​​с марта 2020 года, когда Департамент образования собирает выплаты с заемщиков, которые не смогли уложиться в сроки выплат. По мнению министра образования США Линды Макмахон, возврат давно назрел.

«Американские налогоплательщики больше не будут вынуждены служить обеспечением безответственной политики студенческих кредитов», — сказал Макмахон в апрельском заявлении . «Администрация Байдена ввела заемщиков в заблуждение: исполнительная власть не имеет конституционных полномочий списывать долги, и остатки по кредитам просто не исчезают. Сотни миллиардов уже были переведены налогоплательщикам».

В подготовке этого отчета принимало участие агентство Associated Press .

В:
• COVID-19
• Министерство образования США
• Пандемия
• Студенческие кредиты