Büyük finansal nimet: Daha önce hiç bu kadar çok insan kripto para birimleri sayesinde bu kadar kısa sürede zengin olmamıştı

"Kazanan her şeyi alır" çağında yaşıyoruz. Verilerimizi birkaç büyük şirket kontrol ediyor ve yapay zeka gibi sürekli yeni iş faaliyetlerine yatırım yapacak sermayeye sahipler. Kurucuları ise multimilyarderler.

Ancak bu gelişmeye karşı dikkate değer bir karşı model var: kripto paralar. Blockchain teknolojisi, yeni bir finansal sistem hayal eden programcı ve idealistlerden oluşan bir alt kültürde ortaya çıktı. Ancak şimdi, kripto paralar toplamda 3,8 trilyon dolarlık bir değere ulaştığında, köklü şirketler ve sıradan yatırımcılar bu alana dahil oluyor.

Bu teknolojinin kısa sürede yarattığı muazzam servet, geniş bir alana yayılmış durumda: Dünya çapında 241.700 kripto milyoneri var. Bu rakam, süper zenginlere hizmet veren bir firma olan Henley & Partners'ın Kripto Zenginlik Raporu'ndan alınmıştır. Bu kişilerden 450'sinin serveti 100 milyon doların üzerinde ve 36'sı milyarder.

Banka hesaplarının aksine, kripto cüzdanları herkese açıktır, bu nedenle Henley and Partners'ın araştırması muhtemelen oldukça doğrudur. Ancak, bu kripto cüzdanlarının kime ait olduğu sıkı bir sır olduğundan, ülkeler hakkında doğrudan sonuçlara varmak mümkün değildir.

"İsviçre'de tam olarak kaç kripto milyoneri olduğunu kimse bilmiyor. Ancak yoğunluk yüksek çünkü erken dönemde burada net yasal düzenlemeler mevcuttu," diyor kripto işinde uzmanlaşmış Amina Bank'ın Baş Müşteri Sorumlusu Markus Menzl. "Bu durum birçok kripto girişimcisi ve yatırımcısını cezbetti. Çok sayıda kripto vakfı ve tüm çalışanları da önemli bir rol oynuyor," diye ekliyor Menzl.

Ethereum, Solana, Cardano ve Toncoin gibi en önemli blok zinciri platformlarının hepsinin teknik geliştirmelerini koordine eden İsviçre'de vakıfları bulunmaktadır. Internet Computer gibi diğer büyük blok zinciri projelerinin araştırmacılarının büyük bir kısmı Zürih'te çalışmaktadır. Doğal olarak, bu sektörde çalışan herkesin dijital varlıkları olan kendi cüzdanları vardır.

Ayrıca, diğer ülkelerden kripto milyonerler sürekli olarak İsviçre'ye taşınıyor. Danışmanlık firması KPMG'de vergi uzmanı olan Philipp Zünd, "Kripto varlıklarını satmak için İsviçre'ye taşınmayı düşünen yurt dışındaki özel kişilerden giderek artan sayıda başvuru alıyoruz" diyor.

İsviçre, diğer birçok ülkenin aksine, bu tür yatırımların satışından sermaye kazancı vergisi almıyor. Ancak kripto varlıklar, varlık olarak beyan edilmek zorunda. Zünd, "Zürih'te bir kripto milyoneri yıllık %0,65 oranında servet vergisi öderken, neredeyse diğer tüm ülkelerde satışa kadar vergi alınmıyor," diyor.

Ancak sermaye kazancı vergisi çok daha katı. Yıllar önce Bitcoin veya Ether'e birkaç bin frank yatırım yapan biri, artık multimilyoner olabilir; yani yalnızca sermaye kazançlarıyla elde ettiği bir servete sahip olabilir.

Zünd'e göre iki tür kripto milyoneri var: Zaten parası olan ve şimdi daha da zengin olan girişimciler. Ayrıca, erken yaşta kripto varlıklara yatırım yapan gençler.

KPMG'nin İsviçre'de Bitcoin varlıkları kurmayı başardığı bir Türk çiftinden bahsediyor. Burada yılda yaklaşık 300.000 frank vergi ödüyorlar. Zünd, "Bazı yerlerde hiç vergi ödemek zorunda kalmıyorlar," diyor. "Ancak çift, İsviçre'deki yaşam kalitesine ve güvenliğe, maksimum vergi tasarrufundan daha çok değer veriyor."

Bazıları göz kamaştırıcı olan bir dizi kaçırma olayının ardından güvenlik, merkezi bir konu haline geldi. Kripto milyoner olduğu iddia edilen kişiler, şifrelerini vermeleri için sık sık işkence görüyor. Bildirilmeyen vaka sayısı muhtemelen yüksek.

Sektörden bir yetkili alaycı bir şekilde, "Bir sonraki kripto konferansında katılımcıların birkaç parmağının eksik olduğunu görürseniz, ne olduğunu anlarsınız," diyor.

İsviçre'de şimdiye kadar herhangi bir kaçırılma vakası bildirilmedi. Bu durum, kripto milyonerlerinin İsviçre'nin sunduğu avantajlara ikna olmalarına da yardımcı oluyor. Bazıları paralarını doğrudan transfer ediyor, bazıları ise kripto para konusunda uzmanlığı olan birkaç finans kuruluşundan birine götürüyor.

Amina Bank'tan Markus Menzl, "Dünya çapında kripto varlıkların kökenini bizim gibi doğrulayabilen çok az banka var," diyor. Bu, Bitcoin ve diğer kripto para birimleriyle zengin olan kişilerin düzenlenmiş finans sistemine erişim sağlaması için bir ön koşul. Amaç, kara para aklamayı ve diğer suç kaynaklarını ortadan kaldırmak. "Bazı yabancı müşterilerimiz daha sonra aileleriyle birlikte İsviçre'ye taşınmaya karar veriyor."

Geleneksel bankalar bile kripto milyonerlerini hedeflemek istedikleri bir müşteri segmenti olarak görüyor. Küçük, aileye ait özel bir banka olan Maerki Baumann bu konuda özellikle tutarlı.

Bankanın CEO Yardımcısı Lukas Risi, "Bu işe yedi yıl önce girdik ve o zamandan beri kripto sektöründen yaklaşık 800 özel ve kurumsal müşteri edindik," diyor. "Bunun sonucunda, müşterilerimizin ortalama yaşı da 70'ten 58'e düştü. Artık birçok gencin bankamıza ilgi duyması harika."

Risi'nin gözlemlediği gibi, yeni müşteriler geleneksel özel bankacılık müşterilerine göre ortalama olarak çok daha genç olmakla kalmıyor, aynı zamanda farklı bir geçmişe de sahipler: "Bunlar çoğunlukla Bitcoin ile erken dönemde tanışan BT sektöründen kişiler. Birçoğu girişimci oldu ve blockchain üzerinde kendi projelerini başlattı."

Başlangıçta diğer bankalar tarafından alay konusu olan Maerki Baumann, şimdi bir adım daha ileri giderek Abu Dabi'de bir şube açmak için lisans başvurusunda bulundu ve blockchain ve kripto şirketlerini ve kurucularını müşteri olarak çekmeyi umuyor.

Aslında tüm İsviçre bankaları böyle bir kan naklinden faydalanabilir, ancak kripto işinde gerekli bilgiye sahip olan banka sayısı çok az.

Risi, "Muhafazakar bir özel banka olarak, kripto sektöründeki fonların kaynağını dikkatlice araştırmamız gerektiği en başından beri bizim için açıktı," diyor. Bu, geleneksel varlıklara göre çok daha kolay çünkü tüm işlemler blok zincirinde açıkça izlenebilir.

"Çok sayıda kripto milyoneri, İsviçre finans merkezi için büyük bir fırsat. Bir nevi ikinci bir şans," diyor kripto ürünleri sunan FINMA tarafından düzenlenen bir varlık yöneticisi olan Z22'nin kurucu ortağı Philipp Baumann. Bu kişilerin çoğu hatırı sayılır bir servete sahip olsa da, geleneksel finans sistemine sınırlı erişimleri var. Baumann, "Bitcoin'lerini kendileri güvende tutuyorlar, ki bu iyi ve güzel. Ama bir tramvay çarpsa, belki de kendi aileleri bile bu paraya erişemeyebilir," diyor.

Baumann, İsviçre'nin bu bireylere güvenli kripto para saklama, varlık çeşitlendirmesi veya Bitcoin destekli krediler gibi konularda destek sağlayabilecek uzman avukatlar, bankalar ve varlık yöneticilerinden oluşan benzersiz bir ağa sahip olduğunu söylüyor.

Kesin olan şu ki, şu anda kazançlı bir pasta dağıtılıyor: Lugano veya Zug gibi kripto milyonerlerini yoğun bir şekilde takip eden şirketler ve lokasyonlar, belki de önümüzdeki yıllarda onların varlığından faydalanacaklardır.

« NZZ am Sonntag »'dan bir makale