Kolombiya'da kaç yetişkin resmi krediye erişebiliyor? DataCrédito'nun bir araştırması şunu söylüyor

Kredi sadece finans sektörüyle sınırlı değil. Mevcut senaryoda bu operasyonların kapsamı daha geniş ve karmaşıktır. Bankanın para dağıtması, bu tür krediye erişmenin en bilinen yollarından biridir, ancak - ve neyse ki - tek yol bu değildir.

Piyasa, insanların mal ve hizmet satın alabilmeleri için giderek daha fazla alternatif sunuyor. Güzellik ürünlerinin doğrudan satış şirketleri tarafından finanse edilmesi, BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) modeli ve hatta iletişim sektöründe faturalı planlar bile teklifin çeşitlendiğini gösteriyor.

Ülkede krediye erişime ilişkin kapsamlı ve çok sektörlü bir görünüm sunma amacıyla DataCrédito Experian , 'Kolombiya'da kredi kapsayıcılığının yeniden düşünülmesi' başlıklı çalışmayı sundu.

“Bu yeni raporla hedefimiz, Kolombiya'daki finans ve kredi sistemindeki tüm aktörleri görünür kılmaktır. Experian'ın İspanya Latam bölgesi halkla ilişkiler müdürü Daniel Vargas Umaña, "Kredi kapsayıcılığı kavramını yeniden düşünmek, ülkedeki kredinin dinamik olduğunu ve yıllar içinde insanların piyasadaki çeşitli teklifler aracılığıyla krediye ulaşmayı başardıklarını anlamak anlamına geliyor" şeklinde konuştu.

Raporda, "Kolombiya'daki yetişkinlerin toplam sayısına göre resmi kredi yükümlülüğü olan yetişkinlerin yüzdesi" olarak anlaşılan kredi kapsayıcılığına odaklanılıyor. Bu oran, kredi türü veya kredinin alındığı sektöre bakılmaksızın belirleniyor. Ayrıca, deneyim düzeyi, Kolombiyalıların portföyü ve yükümlülüklerinin bulunduğu sektörler gibi diğer hususlar da ele alınıyor.

2024 yılının üçüncü çeyreğinin sonunda Kolombiya'daki yetişkin nüfusun yüzde 75'i krediye erişebildi. Dane'e göre bu, 44 milyonun 33,2 milyonuna, yani her dört yetişkinden üçüne denk geliyor.

Bu oran, finansal katılımın yüzde 71'e ulaştığı 2023'ün ilk çeyreğine kıyasla dört puan daha yüksek. DataCrédito Experian araştırmasında, “2023-2024 yılları arasında yaklaşık bir milyon yetişkinin krediye erişimi olacak” denildi.

Raporda daha ayrıntılı olarak ele alındığı üzere, yüzde 75'lik rakamın bir kısmı, kredinin belirli bir sektör tarafından değil, her türden şirket tarafından sunulmasının bir sonucudur.

Finansal katılım 2023'e kıyasla artmış olsa da bu, deneyim düzeyine veya kredi portföyüne yansımadı: Son dört yılda krediye erişim sağlayan Kolombiyalıların yüzde 41'i bunu tek bir yükümlülükle (Başlangıç ​​seviyesi) gerçekleştirirken , yüzde 21'i bunu iki yükümlülükle (Temel seviye) gerçekleştirdi. Bu, yüzde 62'sinin daha düşük deneyim seviyesine sahip olduğu anlamına geliyor.

Uzman deneyim seviyesi (beşten fazla mevcut ödeme yükümlülüğü veya 100 milyon dolardan fazla mevcut kotası olanlar) 2024'ün üçüncü yarısı için yüzde 15'i temsil ediyordu.

Kredi Risk Merkezi , "Kredi kapsamındaki nüfusun büyük çoğunluğunun tutar ve değer açısından düşük düzeyde kredi deneyimi bulunuyor" bilgisini veriyor. Dolayısıyla kredi derinleşmesi en büyük zorluklardan biridir.

Peki yetişkinler nasıl borçlanıyor? Bu, DataCrédito'nun da yanıtlamayı amaçladığı bir soruydu. Bunun için yetişkin nüfusu son dört yılda yürürlükte olan kredi ürünleri portföyüne göre segmente etti.

Raporda, 2024'ün üçüncü çeyreğinde yüzde 35'inin küçük tutarlı kredilere, BNPL'ye (şimdi al, sonra öde), perakendeye, doğrudan satışa, mobil hizmetlere ve eğitime eriştiği tespit edildi. Bu, düşük karmaşıklıkta bir portföydür.

Aynı dönemde yüzde 34'lük oranla bir sonraki kategori ise çeşitlendirilmiş portföye sahip, krediyi "kişisel veya ticari faaliyetlerini finanse etmek" için kullanan ve bu operasyonlara aşina olan kişiler oldu.

Yetişkin nüfusun sektörlerdeki deneyimine bakıldığında, Finans ve Gayrimenkul kombinasyonu yüzde 28 ile en yüksek paya sahip. Bunu yüzde 24 ile Finans sektörü ve Gayrimenkul ve Fintech dışındaki diğer sektörler izliyor.

“Reel sektörün, muhtemelen Finans ve Fintech sektörlerini içermeyen başka bir sektörle birlikte yüzde 13’lük bir payı var. Raporda, "Son olarak, İletişim sektörü (Telco) yüzde 14 ile önemli bir segmenti temsil ediyor ve nüfusun bir kısmı için kredi deneyimleri yaratıyor" sonucuna varılıyor.

Bu bilgiler bize, kredi sistemindeki tüm aktörlerin erişimi ve kredi ürünlerinin çeşitliliğini nasıl anlamaları gerektiğini analiz etmeye devam etmemiz için bir yol sunmaktadır.

Universidad de los Andes'te doktora profesörü olan Santiago Rodríguez, farklı sektörlerde finansal kapsayıcılığa yönelik çalışmaların sürdürülmesinin önemine dikkat çekiyor.

“Kredi yaklaşımında ilk adım atılmış durumda ve insanların kredi itibarı oluşturmaları ve daha derin kredi alternatiflerini keşfetmeleri için gerekli bilgiler sağlanıyor. Uzman, "Bu bilgiler bize, kredi sistemindeki tüm aktörlerin kredi ürünlerine erişimi ve çeşitliliği nasıl anlamaları gerektiğini analiz etmeye devam etmemiz için bir yol sunuyor" dedi.

DİJİTAL ERİŞİM YAZI YAZISI