Kolombiyalıların kredi kartı borçlarını ödeme oranı artıyor, ancak konut kredilerinde geri kalıyorlar.

Kolombiyalıların milyonlarcasının gecikmiş banka borçlarını ödemek için gösterdikleri çabaların yeterli olmadığı görülüyor. Finansal bilgi merkezi TransUnion'ın ülkedeki kredi davranışına ilişkin hazırladığı son rapor bunu gösteriyor.

Raporda, borçluların kredi kartları, vadeli krediler ve mikro kredilerdeki temerrüt oranlarını azaltmayı başardıkları ancak konut, taşıt ve bordro kredilerindeki temerrüt oranlarının önceki dönemlere göre daha yavaş da olsa arttığı belirtildi .

Nitekim kredi kartı borçlarının gecikme oranı 2025 yılının ilk çeyreğinde 141 baz puan düşerek yüzde 5,25 seviyesinde gerçekleşti; Açık uçlu kredilerde 140 baz puanlık düşüşle yüzde 8,6'ya gerileyen temerrüt oranı, bu kredi türleri arasında en yüksek oran olmaya devam ederken, mikro kredilerde ise 77 puanlık düşüşle yüzde 7,1'e geriledi.

"Mikro kredi için bu, yedi çeyrekteki ilk yıllık gecikme azalmasıdır. Bu teminatsız kredilerdeki iyileşme, kurumların son yıllarda bu portföylerde uyguladığı daha muhafazakar risk stratejilerinden kaynaklanmaktadır," diye belirtiyor risk merkezi analistleri.

Ancak spektrumun diğer tarafında, aynı dönemde çeşitli nedenlerle banka yükümlülüklerini ödemeyi ertelemek zorunda kalan borçlular var. Bu durum , konut kredilerindeki gecikme oranlarının 51 baz puan artarak yüzde 5'e, taşıt kredilerinde 34 baz puana ve bordro kredilerinde 25 baz puana yükseldiğini gösteren TransUnion raporuna da yansıyor. Ancak bunlar, yüzde 2,1 ile en düşük gecikme oranına sahip, çünkü bu krediler, işçilerin maaşlarından doğrudan kesinti yapılarak geri ödeniyor.

Mali Denetim Kurumu ve devlet programı Banca de las Opiniones tarafından hazırlanan en son Mali Kapsayıcılık raporu (2024) , Kolombiya'da yalnızca 13,8 milyon kişinin resmi banka kredisine erişimi olduğunu, ancak mobil telefon şirketleri, ticari kuruluşlar ve reel sektördeki diğer kuruluşlar gibi şirketlerden şu anda bir tür finansman alan kişileri de dahil edersek bu rakamın 20 milyona yaklaşabileceğini göstermektedir.

Bilgi merkezinin raporunda, "Son hasatlarda iyileşmeler devam etti, kredi açılışından beş ay sonra tüm risk seviyelerinde bir önceki yıla göre daha düşük gecikme oranları görüldü." denildi.

Mikro kredi ve kredi kartı gecikme oranlarındaki iyileşmenin finansal kapsayıcılık açısından iyi bir haber olduğunu, zira bu iki ürünün krediye yeni başlayan tüketiciler için ana giriş noktaları olduğunu belirtiyor. 2024 yılında bu tüketicilerin ilk kez açtığı kredi ürünlerinin yüzde 31'ini kredi kartları, yüzde 22'sini ise mikro krediler oluşturdu.

Mali Denetim Kurumu'nun verilerine göre, Kolombiya'da mart ayı sonu itibarıyla yaklaşık 14,6 milyon aktif kredi kartı bulunuyordu.

“Bu ortam, kurumlara finansal kapsayıcılığı, kredi eğitimini ve sorumlu borçlanmayı daha da teşvik ederek sürdürülebilir büyümeyi sağlama fırsatları sağlıyor.

TransUnion'ın vurguladığı bir diğer gerçek ise Kolombiyalıların mali yükünün, yani gelirlerinin mali yükümlülüklerini ödemeye harcanan kısmının azaldığı, ancak oranın yüksek kalmaya devam ettiğidir.

Geçtiğimiz Şubat ayı sonunda bu seviye hala yüzde 35,9 seviyesindeydi; bu da Şubat 2024 rakamının 1,7 puan altındaydı. Kişisel finans uzmanları, iyi bir finansal sağlık için bu oranın yüzde 30'u geçmemesini öneriyor.

TransUnion Colombia Araştırma ve Danışmanlık Kıdemli Direktörü Virginia Olivella, “Bu ortam, kurumlara finansal katılımı, kredi eğitimini ve sorumlu borçlanmayı daha da teşvik ederek sürdürülebilir büyümeyi sağlama fırsatları sunuyor ” dedi.

Uzman ayrıca, "Daha fazla kredi alma ve daha karmaşık ürünleri yönetme kapasitesine sahip tüketicilerin belirlenmesi ve tüketici ihtiyaçlarına uygun, değer yaratan finansal ürünlerin belirlenmesi, kurumların finansal kapsayıcılığı ve tüketici güçlenmesini daha iyi desteklemesine olanak tanıyacak ve portföy bakiyelerinde sağlıklı bir büyüme yaratacaktır" dedi.