Wealthsimple, büyük bankalara meydan okumak için kredi kartı ve yeni bir kredi hattı başlattı

Wealthsimple Inc., Kanada'nın büyük bankalarının hakimiyetine meydan okuma çabalarını hızlandırırken Çarşamba günü ilk kredi kartını ve bir kredi limitini duyurdu.

Genişleme ayrıca, 2020 yılında bankaların sunduğu tam finansal pakete doğru ilerlemeye başladığında başlattığı çek hesabına mobil çek yatırma, havale ve banka havalelerinin eklenmesini de içeriyor.

Yaklaşık on yıl önce otomasyonlu yatırım yönetimine odaklanarak faaliyetlerine başlayan Wealthsimple, uzun zamandır gerçek bir banka olmak istemediğini vurguluyor ve şirketin baş ticari sorumlusu Paul Teshima, şirketin hâlâ böyle bir planının olmadığını söylüyor.

"Yapmak istediğimiz şey, bankacılık lisansımız olmadığı için ilginç ve farklı kullanım senaryoları yapabileceğimiz gerçeğine yaslanmaya devam etmek" dedi.

• Yurt dışına para gönderirken sorun mu yaşadınız? Deneyimlerinizi [email protected] adresine e-posta göndererek bize anlatın.

Wealthsimple'ın müşterilerinin mevduatlarını tutmak için 10 banka ile yaptığı anlaşmaya işaret ederek, bu anlaşma kapsamında Kanada Mevduat Sigorta Şirketi'nin 1 milyon dolara kadar teminat sağladığını söyledi.

Banka havalesi teslimatı artık, çek teslimatı söz konusu

Wealthsimple'ın Çarşamba günkü yeni teklifleri arasında yüzde iki nakit geri ödemeli kredi kartı da yer alırken, yıl sonuna doğru başlatılan kredi hattının faiz oranlarının yüzde 4,45 kadar düşük olacağını söylüyor. (Mevcut temel faiz oranı yüzde 4,95'tir.)

Yeni kredi kartı müşterilerinden, yabancı para cinsinden harcama yapmaları halinde ek dönüşüm veya döviz ücreti alınmayacak.

Wealthsimple ayrıca müşterilerine yatırım hesap bakiyelerini kredi limitleri için teminat olarak kullanma imkânı sunmayı planlıyor.

Her şey tamamen dijital değil. Müşteriler ayrıca banka çeklerinin alıcılara ücretsiz olarak gönderilmesini sağlayabilecekler.

Ayrıca kullanıcıların uygulamayı kullanarak geleneksel kağıt çekleri yazmaya devam edebilecekleri ve finans kuruluşunun çeki basıp alıcıya teslim edebileceği bir özellik üzerinde de çalışılıyor.

Teshima, CBC News'e verdiği bir röportajda, "Hala çek kullanan bazı insanlar var," dedi. "Yapmak istemediğimiz şey, müşterilerin bugün yaptıkları şeyleri yapmamalarını beklemek."

Wealthsimple ayrıca Toronto bölgesinde müşterilerin kapısına gerçek nakit teslim edilecek bir pilot proje başlatılacağına dair ipuçları veriyor.

Teshima, "Acil anlar için Uber Eats'e benzer şekilde nakit parayı doğrudan kapınıza göndereceğiz" açıklamasında bulunarak, pilot uygulamanın ilerleyen zamanlarda ABD doları teslimatını da içerebileceğini belirtti.

Büyük bankalar Kanada'daki varlıkların çoğunu elinde tutuyor

Ancak Wealthsimple özellikler eklerken şirketin RBC, TD, BMO, CIBC, Scotiabank ve National Bank'ı içeren Büyük Altı bankadan ne kadar pazar payı alabileceği belirsiz.

Kanadalıların büyük bankalardan uzaklaşma konusunda isteksiz oldukları biliniyor; bu altı banka, yönetimi altındaki banka varlıklarının yüzde 90'ından fazlasını kontrol ediyor.

"En büyük rakibimiz bankalar" diyen Teshima, alternatiflere yönelik bir talebin olduğunu düşündürecek nedenler olduğunu, Wealthsimple'ın Angus Reid'e yaptırdığı anketin sonuçlarına işaret ederek, katılımcıların dörtte birinin mevcut bankacılık sisteminden memnun olmadığını, yüzde 38'inin ise son bir yılda bankalarından ayrılmayı düşündüğünü belirtti.

Wealthsimple'ın, insanların emeklilik hesaplarını taşımalarının mümkün olduğunu gösterdiğini, ancak daha önce bazılarının buna şüpheyle yaklaştığını söyledi.

"Bence gösterdiğimiz şey, teknolojiye çok fazla yatırım yaparak ve müşterilerimizle çalışarak bu süreci mümkün olduğunca sorunsuz hale getiriyoruz. Bu nedenle çek hesabında da benzer bir yaklaşım benimsiyoruz."

Wealthsimple'ın son bir yıldır test aşamasında kullanıma sunduğu kredi kartına yönelik talebin güçlü olmasını beklediğini belirten firma, bunun müşteriler tarafından en çok talep gören ürün olduğunu söyledi.

Şirket, harcama ve tasarruf hesabını bir araya getirerek bu hesaba talep olduğunu da gösterdi; üç milyondan fazla müşterisinin yaklaşık dörtte biri şimdiden bir hesaba kaydoldu.

Son yıllarda faiz oranlarının yüzde 4'ü aşmasıyla birlikte yüksek faizli hesaplardaki hareketlilik arttı ancak Teshima, faiz oranlarının düşmesine rağmen talebin hala devam ettiğini söylüyor.

"Çek temeldir, ancak daha sonra daha yüksek getiri elde etmek istediğiniz yere sorunsuz bir şekilde taşıyabilirsiniz, bir tür tek platforma sahip olmanın güzelliği budur."