Sigortacılar ve Müşteriler Obamacare Primlerinde Çifte Darbeye Hazırlanıyor

Uygun Fiyatlı Bakım Yasası kapsamındaki sağlık planlarındaki 24 milyon kişinin çoğu, gelecek yıl potansiyel bir iki darbeyle karşı karşıya kalacak: Çift haneli prim artışlarının yanı sıra, tüketicilerin çoğunun kapsamı satın almak için güvendiği, bir diğer adıyla Obamacare olarak bilinen federal sübvansiyonlarda keskin bir düşüş.

Sigortacılar, artan sağlık ve işçilik maliyetleri ile kullanım gibi olağan nedenleri karşılamak için daha yüksek primler istiyor, ancak Trump yönetimi ve Cumhuriyetçilerin kontrolündeki Kongre tarafından öne sürülen politika değişikliklerinin etkilerini karşılamak için 2026 prim tekliflerine ek yüzde puanı artışları ekliyorlar. Eyalet sigorta departmanlarına sundukları dosyalarda yer alan temel bir faktör: Kongre'nin, Covid dönemiyle ilgili daha cömert ACA vergi sübvansiyonlarının Aralık ayı sonunda sona ermesine izin verip vermeyeceği konusundaki belirsizlik.

Georgetown Üniversitesi Sağlık Sigortası Reformları Merkezi'nin eş direktörü JoAnn Volk, "Bireylerin cebinden ödeyeceği para çok büyük olacak ve birçoğu geçimini sağlayıp prim ödeyemeyecek, dolayısıyla sigortasız kalacak" dedi.

Özellikle yüksek sübvansiyonlar sona ererse, sigorta primleri, Başkan Donald Trump ve Cumhuriyetçi Parti tarafından öne sürülen politika önceliklerinin ardından sağlık hizmeti tüketicilerinin hissedeceği ilk mali sıkıntılardan biri olacak. Ek evrak gereklilikleri ve Medicaid harcamalarında kesintiler gibi diğer birçok değişiklik en az bir yıl daha gerçekleşmeyecek. Ancak ülke önemli ara seçimlere girerken ACA primlerindeki artış, siyasi tepkilere yol açıyor. Capitol Hill'deki bazı kişiler, sübvansiyon kesintilerini azaltmanın yollarını araştırıyor.

Pensilvanya merkezli sigorta brokeri Joshua Brooker, işinin bir parçası olarak yasama eylemlerini takip eden ve çeşitli sigorta danışma gruplarında yer alan biri olarak, "Her iki taraftan da - daha çok Cumhuriyetçilerden, ama hem Temsilciler Meclisi'nden hem de Senato'dan - "çekebilecekleri kaldıraçlar aradıklarını duyuyorum" dedi.

Peterson-KFF Sağlık Sistemi Takipçisi için 19 eyaleti ve Columbia Bölgesi'ni kapsayan bir analize göre , sigorta şirketleri ülke genelinde ilk başvurularda ortalama %15 oranında bir artış talep ediyor; yani önerilen artışların yarısı daha düşük, yarısı daha yüksek. KFF, KFF Sağlık Haberleri'ni de içeren ulusal bir sağlık bilgisi kuruluşudur.

Bu, son birkaç yıla kıyasla önemli bir artış. Örneğin, KFF, 2025 planlama yılı için önerilen ortalama artışın %7 olduğunu tespit etti.

Sektörün lobi grubu AHIP'in sözcüsü Chris Bond, sağlık sigortacılarının "tüketicileri artan bakım maliyetlerinden ve son politika değişikliklerinin yol açtığı piyasadaki belirsizlikten korumak için ellerinden gelen her şeyi yaptıklarını" yazdı. E-postayla gönderilen yanıtta ayrıca, milletvekillerine "2026'da milyonlarca Amerikalı için fahiş maliyet artışlarını önlemek amacıyla sağlık vergisi kredilerini uzatmak için harekete geçmeleri" çağrısı yapıldı.

Ne Beyaz Saray ne de Sağlık ve İnsan Hizmetleri Bakanlığı yorum taleplerine yanıt vermedi.

Bunlar ilk rakamlardır ve bazı eyaletlerdeki sigorta komisyoncuları onaylanmadan önce talepleri değiştirebilir.

Yine de, analizin ortak yazarı, KFF başkan yardımcısı ve ACA Programı direktörü Cynthia Cox, "Bu, son beş yılda gördüğümüz en büyük artış" dedi.

Primler tüketicilerin nerede yaşadıklarına, seçtikleri plan türüne ve sigorta şirketlerine göre değişiklik gösterecektir.

Örneğin, Georgetown Üniversitesi araştırmacılarının daha küçük bir sigortacı grubu üzerinde yaptığı bir analize göre , Maryland sigortacıları yaklaşan plan yılı için %8,1 ile %18,7 arasında değişen oranlarda artış talep etti. New York'ta ise çok daha büyük bir artış görülüyor; bir sigortacı %1'den az, diğeri ise %66 oranında bir artış talep ediyor. Maryland vergi beyannameleri, ACA'nın artırılmış vergi indirimlerinin uzatılması durumunda eyalet genelindeki ortalama artışın %17,1'den %7,9'a düşeceğini gösteriyor.

KFF raporuna göre, çoğu sigortacı %10 ila %20 arasında zam talep ediyor ve bu zamları tetikleyen birkaç faktör var. Örneğin, sigortacılar, pahalı obezite ilaçlarının kullanımı da dahil olmak üzere temel tıbbi maliyetlerin gelecek yıl primlere yaklaşık %8 ekleneceğini söylüyor. Ayrıca çoğu sigortacı, artırılmış vergi indirimleri yenilenmiş olsaydı talep edecekleri tutarın %4 üzerinde bir zam daha yapıyor.

Ancak primlerdeki artış tablonun sadece bir parçası.

Tüketicilerin cüzdanları için daha büyük bir potansiyel değişiklik, Kongre'nin 2021'de Amerikan Kurtarma Planı Yasası kapsamında Başkan Joe Biden'ın döneminde uygulamaya konulan ve ardından 2022'de Enflasyon Azaltma Yasası ile genişletilen daha cömert vergi kredilerini genişletmeye karar verip vermemesine bağlı.

Bu yasalar, kişilerin hane halkı geliri ve yerel prim maliyetlerine göre alabilecekleri sübvansiyon tutarlarını artırmış ve daha yüksek gelirli kişilerin kısmi sübvansiyon yardımı almasını engelleyen sınırı kaldırmıştır. Daha yüksek gelirli kişiler yine de bir miktar sübvansiyon almaya hak kazanabilir, ancak öncelikle hane halkı gelirlerinin %8,5'ini primlere yatırmaları gerekmektedir.

Genel olarak, ancak özellikle düşük gelirli poliçe sahipleri arasında, daha büyük sübvansiyonlar ACA planlarına rekor düzeyde kayıt yapılmasına yardımcı oldu .

Ama aynı zamanda pahalılar.

Kongre Bütçe Ofisi'ne göre, kalıcı bir uzatmanın önümüzdeki on yılda maliyeti 335 milyar dolar olabilir .

Böyle bir uzatma, Trump'ın 4 Temmuz'da imzaladığı ve "Tek Büyük Güzel Yasa" adını verdiği politika yasasında yer almıyordu. Herhangi bir adım atılmazsa, ek sübvansiyonlar bu yıl sonunda sona erecek ve ardından vergi indirimleri pandemi öncesi daha düşük seviyelere geri dönecek.

Bu iki anlama geliyor: Federal vergi indirimlerinden sağlanan yardım azaldıkça, kayıtlıların çoğu primlerinin daha büyük bir kısmını ödemek zorunda kalacak. İkinci olarak, hane geliri federal yoksulluk sınırının dört katını aşan kişiler (bu yıl bir çift için 84.600 dolar veya dört kişilik bir aile için 128.600 dolar) hiçbir sübvansiyon alamayacak.

Poliçe uzmanları, sübvansiyonların sona ermesi durumunda, insanların kapsam için ödediği ortalama tutarın ortalama %75'ten fazla artabileceğini tahmin ediyor. Bazı eyaletlerde ACA primleri iki katına çıkabilir.

New York merkezli bir danışmanlık firması olan Softheon'da stratejik etkileşim yöneticisi olan Josh Schultz, "Fiyatlar çok yüksek olacak" dedi. Softheon, yaklaşık 200 sağlık sigortacısına kayıt, faturalandırma ve diğer hizmetleri sağlıyor. Bu şirketlerin çoğu kayıt kayıplarıyla karşı karşıya.

Kayıtlar da ciddi oranda düşebilir. Wakely Consulting Group, sona eren vergi indirimleri, Trump yasasının yeni evrak işleri ve diğer gerekliliklerin birleşimiyle ACA kayıtlarının %57'ye varan oranda düşeceğini tahmin ediyor .

KFF'ye göre, sigortacılar, artırılmış vergi indirimlerinin sona ermesini karşılamak için primlere yaklaşık %4 oranında zam yaptılar ve bunun daha düşük kayıt oranlarına yol açacağından endişe ediyorlar. Sigortacılar, bunun maliyetleri daha da artıracağını, çünkü daha az sağlıklı kişilerin dişlerini sıkıp yeniden kaydolma olasılığının daha yüksek olduğunu ve sigortacıların daha küçük ama daha hasta bir üye havuzuyla baş başa kalacağını söylüyor.

Cox, şimdiye kadar sunulan dosyalarda daha az yaygın olmakla birlikte, dikkat çeken bir hususun Trump yönetiminin tarifelerine bağlı artışlar olduğunu söyledi.

"Tahmin ettikleri şey, tarifelerin ilaç maliyetlerini önemli ölçüde artıracağı ve bunun sonucunda primlerde yaklaşık yüzde 3'lük bir artışa yol açabileceği yönünde" dedi.

Tüketiciler yeni prim fiyatlarını ancak sonbaharın sonlarında veya ACA'ya açık kayıtların 1 Kasım'da başlamasıyla öğrenebilecekler ve araştırmaya başlayabilecekler.

Sigorta brokeri Brooker, Kongre'nin hala harekete geçebileceğini ve görüşmelerin sürdüğünü söyledi.

Bazı milletvekillerinin, mevcut haliyle sübvansiyonları uzatmayan ancak bir orta yol sunabilecek çeşitli senaryoların mali ve kapsam etkileri konusunda CBO ile görüştüğünü belirtti. Bir olasılık, yoksulluk sınırının beş veya altı katına kadar gelir elde eden ailelere sübvansiyon verilmesini içeriyor.

Ancak böyle bir çaba tepkiyle karşılanacaktır.

Paragon Sağlık Enstitüsü gibi bazı muhafazakar düşünce kuruluşları, daha cömert sübvansiyonların insanların hak kazanmak için gelirlerini çarpıtmasına ve aracıların insanları yetkisiz bir şekilde ACA planlarına kaydetmesi gibi başka dolandırıcılık türlerine yol açtığını söylüyor .

Ancak diğerleri, birçok tüketicinin (hem Demokrat hem de Cumhuriyetçi) ek yardıma bel bağladığını belirtiyor. Bu desteği uzatmamak siyasi açıdan riskli olabilir. 2024'te ACA'ya kayıtlıların %56'sı Cumhuriyetçi kongre bölgelerinde, %76'sı ise Trump'ın kazandığı eyaletlerde yaşıyordu.

Geliştirilmiş sübvansiyonların süresinin dolmasına izin verilmesi de piyasayı yeniden şekillendirebilir.

Brooker, bazı kişilerin sigortalarını iptal edebileceğini, bazılarının ise daha düşük primli ancak daha yüksek muafiyetli planlara geçeceğini söyledi. Trump'ın yeni vergi yasasının bir hükmü, genellikle en ucuz olan "bronz" veya "felaket" seviyesindeki ACA planlarına kayıtlı olan kişilerin, sağlık harcamalarını karşılamak için vergisiz para ayırmalarına olanak tanıyan sağlık tasarruf hesaplarına hak kazanmalarına olanak tanıyor.

Brooker, "Doğal olarak, eğer faiz oranları öngördüğümüz şekilde artmaya başlarsa, daha düşük maliyetli seçeneklere doğru bir göç yaşanacaktır" dedi.