Artık Excel yok! Masraflarınızı düzenlemek için yapay zekayı nasıl kullanacağınızı öğrenin

Şu an gündemde olan konu şu: Yapay zeka birçok alanda hayatınızı kolaylaştırabilir. Bunlardan biri de finansal organizasyon. Peki ya harcamalarınızı takip etmeye, bütçe kesintileri için alanlar bulmaya ve hatta yatırımlarınızı yapay zekanın yardımıyla çeşitlendirmeye ne dersiniz? Bu tür görevlerde güçlü bir müttefik olabilir. Ve en güzeli de: bunların çoğu tek kuruş harcamadan yapılabilir.

Bu rapor/eğitimde, ChatGPT, Gemini, Claude ve Copilot gibi araçların yardımıyla finansal planlamanızı nasıl geliştirebileceğinizi öğreneceksiniz. Eğer bu araçlara aşinaysanız, doğrudan aşağıdaki "Yapay Zeka Aracılarını Kullanma" bölümüne geçebilirsiniz. Ancak bu işe yeni başlıyorsanız, bu metnin akışını izleyerek sıfırdan başlayabilirsiniz.

Ancak önce bir uyarı: Çoğu yapay zeka platformu, modellerini eğitmek için kullanıcı verilerini kullanır ve daha da önemlisi, veri sızıntılarına karşı bağışık değildir. Bu nedenle, görüşmelerde hassas verileri (tam adlar, CPF'ler ve elbette banka bilgileri gibi) kullanmaktan kaçının. Örneğin, bir faturanın görselini kullanıyorsanız, başlığı kırpın.

Üretken Yapay Zeka ile Finansal Planlama

"Üretici yapay zeka" terimini mutlaka duymuşsunuzdur. Basitçe söylemek gerekirse, bu AI'lar "süper şarjlı Google" gibi çalışır. Süper şarjlı çünkü aramak istediğiniz tüm içerikleri zaten sindirmiştir. Size bir bağlantı listesi göstermek yerine, neredeyse bir öğretmen gibi sohbet formatında cevaplar sağlar. İçerik üretirler, bu yüzden "üretici" adını alırlar. Bu platformların en ünlüsü ChatGPT'dir, ancak aynı stili izleyen ve benzer şekilde çalışan birkaç tane daha vardır.

1 - Yapay zeka ile finansal yönetiminizi başlatmanın en basit yolu, bu araçları sadece onlarla sohbet ederek kullanmaktır. Aslında, bu "sohbetlere" "istemler" denir. Şunun gibi bir şeyle başlamayı deneyin: "Aylık bir finansal plan oluşturmak istiyorum. Net gelirim 4.000 R$. Sabit giderlerim kira için 1.200 R$, faturalar için 400 R$ ve yiyecek için 500 R$. Ayda 500 R$ biriktirmek istiyorum. Ne önerirsiniz?"

Bu çok basit ve anlaşılır örnekte yapay zekanın cevabı şu şekilde oldu:

2 - Yapay zeka, bütçe dökümü ve gerçekçi hedef fikirleri sunar. Ancak siz de ayarlamalar yaparak sonuçları beklentilerinizle uyumlu hale getirebilirsiniz. Şunu deneyin: "Ayda 800 TL tasarruf etmek istersem ne yapmalıyım? Nelerden kısmam gerekir?"

3 - Hâlâ basit bir özellik, değil mi? Ama bir adım daha ileri gidip örneğin yatırım önerileri isteyebilirsiniz. "Sabit ve değişken getirili yatırımlar önerin ve durumuma göre her biri için ideal değeri belirtin." komutunu kullanabilirsiniz.

4 - Son olarak, yapay zekadan bütçe planınızı PDF olarak kaydetmesini veya bir Excel elektronik tablosu oluşturmasını isteyerek hayatınızı düzenleyin (bu makalenin başlığıyla biraz çelişiyor). Böylece planınız her zaman elinizin altında olur ve istediğiniz zaman tekrar kullanabilirsiniz.

Yapay zeka ajanlarını kullanın

Araçla zaten aşinaysanız, daha gelişmiş AI özelliklerini kullanmanın zamanı geldi. Finansal kontrolünüzü "dış kaynak" olarak kullanmanın en iyi yollarından biri "AI temsilcileri"dir. Kısacası, bu temsilciler düzenli kullanıcılar tarafından belirli görevler için eğitilmiş modellerdir. Çeşitli aktiviteler için temsilciler vardır. Örneğin ChatGPT'de, bunları burada bu bağlantıda bulabilirsiniz . İstediğiniz amacı girmeniz yeterlidir ve bir dizi seçenek listelenecektir.

Bu eğitimde test edilen aracılardan ikisi mükemmel performans gösterdi: Kişisel Finans ve Clara - Kişisel Finans Asistanı . İkisi de birbirine çok benziyor. Bu eğitimde Kişisel Finans aracısını kullanacağım, ancak Clara'nın da birbirine çok benzediğini unutmayın.

Test edilen AI aracısı çeşitli harcamalarınızı kaydetmenize, bunları kategorilere ayırmanıza, tasarruf önerileri sunmanıza ve yatırım yapılacak miktarları belirtmenize olanak tanır. En pratik kısmı, aracın süpermarket fişleri veya hatta el yazısı notlar gibi yüklenen görüntüleri kabul etmesidir. Bu bilgileri işler ve düzenler. İsterseniz örneğin kredi ve banka kartı ekstrelerinizi ekleyebilirsiniz. Ya da harcamalarınızın ekran görüntüsünü alıp araca yükleyin.

Örneğin, Kişisel Finans'ın nasıl kullanılacağına dair adım adım bir kılavuz şöyledir (kimlikler ve markalar bilerek bulanıklaştırılmıştır):

1 - Örneğin, harcamalarınızı kategorize etmek için bir süpermarket fişi kullanın:

Bu eylemin sonucu şu şekildedir:

2 - Burada bir banka ekstresinin görüntüsü kullanılarak AI'dan bunu önceki harcamalarla birleştirmesi istendi. Sonuç oldukça tatmin ediciydi:

Araştırmanın sonuçları şu şekilde:

3 - Daha önce kaydettiklerimden yola çıkarak yapay zeka için maliyet düşürme konusunda bir öneri istedim:

4 - Yapay zekadan bu tasarruf hesap tablosunu resmileştirmesini ve Excel hesap tablosuna kaydetmesini istedim, böylece bilgisayarıma kaydedebilirim:

5 - Bu iA'ların en etkileyici özelliklerinden biri: düz kağıda yazılmış değerleri bile okuyabilme yeteneği. Bu okuma yeteneğini test etmek için bir kağıda iki rastgele değer yazdım, fotoğraflarını çektim ve araca gönderdim. Örneğe bakın:

Biraz daha pratiklik arıyorsanız, AI kullanan ücretli uygulamaları tercih edebilirsiniz. Sayısız var, ancak Brezilya'da en popüler olan ikisi. Mobills, harcamaları ve gelirleri kaydetmenize, işlemleri otomatik olarak kategorilere ayırmanıza, kategoriye göre aylık bütçeler oluşturmanıza ve grafiksel ve etkileşimli raporlar görüntülemenize olanak tanır. Ayrıca banka hesaplarıyla senkronizasyon (aylık R$19.90'dan başlayan ücretli planlar), son ödeme tarihi uyarıları ve fatura yönetimi için kredi kartı entegrasyonu sunar. Sezgisel bir arayüze sahip olan Mobills, hem yeni başlayanlara hem de daha ileri düzey finansal yönetim kullanıcılarına yöneliktir.

GranaZen ayrıca en kapsamlı olanlardan biridir. WhatsApp üzerinden çalışır: harcamalarınızın mesajlarını, fotoğraflarını veya ses kayıtlarını gönderirsiniz ve uygulama her şeyi otomatik olarak kaydeder. Örneğin, kart makinesinin bir fotoğrafı, "Öğle yemeğine 75 R$ harcadım" diyen bir sesli mesaj veya ekstrenizin ekran görüntüsü olabilir. Tanıma genellikle doğrudur ve uygulama verileri otomatik olarak elektronik tablolara ve grafiklere ekler. Planlar da ayda 19,90 R$'dan başlar.