Öğrenci kredinizde gecikme mi var? İşte maaş hacizi hakkında bilmeniz gerekenler.

Öğrenci kredisi borcu olan ve ödemelerini geciktiren Amerikalılar, Trump yönetiminin bu ayın başlarında tahsilatı yeniden başlatmasının ardından maaşlarına haciz konulması ve diğer ciddi mali sonuçlarla karşı karşıya kalabilirler.

Öğrenci borcu ödemeleri , COVID-19 salgınının ABD ekonomisini altüst edip işsizliğin artmasına neden olduğu Mart 2020'den bu yana beş yıl boyunca durdurulmuştu. Eğitim Bakanlığı'na göre, yaklaşık 43 milyon borçlunun toplamda 1,6 trilyon dolardan fazla öğrenci borcu var.

Bu sayının 5 milyondan fazlası kredilerinde temerrüde düşmüş durumda, yani 360 günden uzun süredir aylık ödeme yapmamışlar, diyor kurum. Ek olarak 4 milyon borçlu, en az 91 gündür ödeme yapmamış olmaları nedeniyle geç aşamada temerrüde düşmüş durumda. DOE, 10 milyon veya öğrenci borçlularının %25'inin birkaç ay içinde kredilerinde temerrüde düşebileceğini öngörüyor.

New York Federal Rezerv Bankası'nın son verilerine göre, yılın ilk üç ayında öğrenci kredilerindeki gecikme oranı yüzde 1'den yaklaşık yüzde 8'e yükseldi.

Yaşlı Amerikalılar, öğrenci borçlarını geri ödeme konusunda genç borçlulardan daha kötü durumdadır. Oxford Economics'e göre, 50 yaş üstü Amerikalılar, ödenmemiş üniversite kredisi olanların yalnızca %20'sini oluşturmalarına rağmen, genç borçluların nispeten daha iyi durumda olduğunu belirten temerrütlerin %33'ünü oluşturmaktadır.

Öğrenci Borçluları Koruma Merkezi'nde müdür yardımcısı ve yönetici avukat olan Persis Yu, öğrenci kredilerinin diğer tüketici borçlarından farklı olarak tahsilatlarda zamanaşımı süresi bulunmadığını, yani hükümetin ödenmeyen krediler için süresiz olarak cezai işlem uygulayabileceğini belirtti.

Yu, CBS MoneyWatch'a "Bu, hemen hemen diğer tüm finansal ürünlerden çok daha kötü," dedi. "Bu, bu sert cezalara sahip olan şeylerin gerçekten küçük bir evreni."

Ve pandemi nedeniyle tahsilatlar beş yıl boyunca durdurulduğu için, bazı öğrenci kredisi borçluları temerrüde düşmenin ciddi mali sonuçlarını unutmuş olabilir. "Bu, kolektif bilinçten çıktı," dedi.

İşte, maaşınıza ne zaman haciz konulabileceği de dahil olmak üzere, öğrenci borcunuzu ödeyememenizin olası sonuçları hakkında bilmeniz gerekenler.

Trump yönetimi 21 Nisan'da Federal Öğrenci Yardımı (FSA) ofisinin 5 Mayıs'tan itibaren temerrüde düşen federal öğrenci kredilerinin tahsilatını sürdüreceğini duyurdu . DOE o zamanlar, "bu gelişmelerden haberdar olmaları" için temerrüde düşen borçlulara sonraki iki hafta içinde e-posta yoluyla bildirim göndereceğini söyledi.

Enerji Bakanlığı, FSA'nın borçlulara maaşlarına haciz konulabileceği yönündeki bildirimlerinin "bu yaz sonuna doğru" geleceğini söyledi.

Yasaya göre, bir borç veren, tahsilat işlemini başlatmadan önce genellikle e-posta yoluyla en az 60 gün önceden borçlulara bildirimde bulunması koşuluyla, mahkemeye gitmeden borçluların maaşlarına haciz koyabilir.

Yu, "Yapmaları gereken tek şey, borçlulara paralarını alacaklarına dair bir bildirim göndermek ve size de yanıt vermek için 60 gününüz var" dedi.

Uzmanlara göre, öğrenci kredilerinin tahsilatının bu ayın başlarında yeniden başlamasıyla birlikte, sonbaharda insanların maaşlarına haciz konulabilir.

Hükümet duyurusu, insanlara ödeme yapmaya nasıl başlayacaklarını, gelir odaklı bir geri ödeme planına nasıl kaydolacaklarını veya maaşlarının bir kısmının haczedilmesini önlemek için kredi rehabilitasyonuna nasıl kaydolacaklarını bildiriyor. Ancak, borçlulara ücret hacizlerini nasıl durdurabilecekleri konusunda talimat vermiyor.

Yu, "Trump yönetiminin gönderdiği bildiriler savunma içermiyor ve mali sıkıntı temelinde maaş hacizlerine itiraz etme hakkını ortaya koymuyor ve borçluların bunu anlaması gerçekten önemli" dedi.

Bir borç veren, harcanabilir maaşınızın %15'ine kadar haciz koyabilir, ancak borçlulara federal asgari saatlik ücret olan 7,25 doların 30 katına veya haftada 217,50 dolara eşdeğer bir miktar bırakmalıdır. Bu, borçlunun asgari ücretin federal seviyeden daha yüksek olduğu bir eyalette ikamet etmesi durumunda bile geçerlidir.

Evet. Federal hükümet, krediler ödenmediğinde maaşlara ek olarak vergi iadelerine ve Sosyal Güvenlik emeklilik ve engellilik yardımlarına da el koyabilir.

New York'taki Eğitim Borcu Tüketici Yardım Programı'nın yardımcı direktörü Nancy Nierman, CBS MoneyWatch'a yaptığı açıklamada, vergilerinizi zaten ödediyseniz ve geri ödeme aldıysanız, bunun korunduğunu söyledi. "Ancak bir uzatma talep ederseniz, size bildirimde bulunulur," diye açıkladı.

Hükümet veya bir borç verenin, diğer varlıklara yönelmek için borçluyu mahkemeye vermesi gerekebilir.

Nierman, "Bu, bir karar alınması ve bir tür mahkeme müdahalesi yapılmasını gerektirecektir ve bunlar da nispeten nadirdir" dedi.

Muhtemelen ücret hacizine yol açmanın ötesinde, öğrenci kredisi ödemelerinde temerrüde düşmek başka şekillerde de zarar verir. Kredi notunuza zarar verir, bu da borçlanma maliyetlerini artırır veya ipotek ve araba kredisi gibi kredilere erişimi sınırlar.

Bazı durumlarda, öğrenci kredisi borçluları varsayılan durumlarına itiraz etme hakkına sahiptir. Birincisi, borç kendilerine ait olmayabilir. İkincisi, hükümetin iddia ettiği miktarda borçları olmayabilir. Üçüncüsü, ücret hacizinin kendilerine mali zorluk çıkaracağını iddia edebilirler.

Yu, "Ücret hacizlerinin gerçekleşmesini durdurabilecekleri meşru nedenler var," dedi. "Ancak bu bildirimlerin insanlara yardımın tam kapsamını anlatmadığından çok endişeleniyorum."

Borçlular ayrıca diğer yöntemlerle kredilerini güncelleyebilirler. Örneğin, 10 aylık bir süre boyunca dokuz adet zamanında ödemeyi tam olarak yaparak temerrütten kurtulmak için kredi rehabilitasyonu talebinde bulunmayı düşünün.

Ayrıca, kredi birleştirme yoluyla temerrüde düşmekten ve maaşınıza haciz konulmasından da kaçınabilirsiniz. Esasen, bu süreç eski borcunuzu iyi durumda olan ve ödeme yapmaya başlayabileceğiniz yeni bir krediyle değiştirir. Kredilerinizi tamamen geri ödeyebiliyorsanız, bu temerrütten çıkmanın bir başka yoludur.