Uzmanlar milyonlarca kişinin "şok edici bir emeklilik fonu faturasıyla karşı karşıya" olduğunu söylerken tasarruf vergisi uyarısı "10.000 £"

Uzmanlar bugün, milyonlarca kişinin ekstra vergi ödeyeceğini iddia ettikleri dondurulmuş Kişisel Tasarruf Ödeneği (PSA) eşikleri konusunda bir uyarı yayınladı. CACI İş Danışmanlığı'ndan alınan veriler Shawbrook tarafından analiz edildi ve altı milyon tasarruf hesabının (6.085.327) istemeden Kişisel Tasarruf Ödeneği (PSA) eşiğini aşabileceğini ve beklenmedik bir vergi faturasıyla karşı karşıya kalabileceğini öne sürdü.

Uzmanlar, bunun, tasarruf sahiplerinin PSA'nın dondurulmuş halde kaldığı bir dönemde nispeten yüksek faiz oranlarının devam etmesinden faydalanırken, nakitlerinden kazanabilecekleri faizi maksimize etme arayışından kaynaklandığını söyledi.

İki temel tasarruf eşiği vardır - temel oranlı vergi mükellefleri vergi ödemeden 1.000 £ tasarruf faizi kazanabilir ve daha yüksek oranlı (50.000 £'dan fazla kazanan) vergi dairesine ödeme yapmadan 500 £ alabilir. Eşikler 2021'den beri dondurulmuştur.

Shawbrook'taki tasarruf uzmanı Sally Conway şunları söyledi: "Dikkatli bir değerlendirme yapılmazsa tasarruf sahipleri birikimleri için şok edici bir vergi faturasıyla karşı karşıya kalabilir. Şu anda vergi riski altında olan tasarruf hesapları sayısı üç yıl öncesine göre beş milyondan fazla. Bu, dondurulmuş eşiğin ISA'ları kullanmayan tasarruf sahiplerini ne kadar etkilediğini gösteriyor.

"Tasarrufçular hala rekabetçi faiz oranlarından yararlanırken, birçok tasarrufçu faizleri üzerinden bir vergi faturasına uyurgezer gibi girebilir. Bu, yalnızca 500 £ vergisiz alan yüksek oranlı vergi mükellefleri ve hiç vergi almayan ek oranlı vergi mükellefleri için özellikle önemlidir. Örneğin, ISA dışı bir hesapta 12.000 £ kazanan ve %4,30 kazanan yüksek oranlı bir vergi mükellefi, vergi muafiyetini aşabilir.

"Bunu önlemek ve daha yüksek oranlardan mümkün olduğunca yararlanmak için, tasarruf sahipleri kişi başına 20.000 £'a kadar vergisiz tasarruf sağlayan ISA'ları değerlendirmelidir. ISA'lardan yararlanmak, tasarrufları vergi açısından verimli bir şekilde artırmanın harika bir yolu olabilir. Ayrıca, büyük bankaların ötesinde seçenekleri araştırmak daha iyi faiz oranlarına yol açabilir, genellikle uzman tasarruf bankaları tasarruf sahiplerinin en iyi saklanan sırrı olabilir."

2016'da tanıtılan Kişisel Tasarruf Ödeneği (PSA) eşikleri, tasarruf sahiplerinin sınırlı miktarda faizi vergisiz kazanmalarına olanak sağlamak için tasarlanmıştır. Ancak, artan faiz oranlarıyla birlikte, giderek artan sayıda tasarruf sahibi artık kendi eşiklerini aşmaktadır. Ekim 2021'de yalnızca 147.000 tasarruf hesabı vergi riski altındaydı, artış dondurulmuş eşiklerin etkisini gösteriyor ve potansiyel olarak yaklaşık 5,8 milyon daha fazla hesabı vergi ödemeye çekiyor.

Kişisel finans uzmanı daha önce eşikler hakkında konuşmuş ve insanları faiz üzerinden yanlışlıkla vergi ödeme riski konusunda uyarmıştı. BBC Podcast'inde Money Saving Expert kurucusu, insanların ne kadar kazandıklarına bağlı olarak farkında olmaları gereken 10.000 £ ve 20.000 £ olmak üzere iki eşik olduğunu açıklamıştı.

Ve insanların ödeyebileceği vergiyi azaltmanın doğru türden hesapları kullanarak yolları olduğunu söyledi. Bay Lewis, anahtar rakamlardan birinin 12.570 £ olduğunu çünkü bunun herkes için kişisel vergi eşiği olduğunu söyledi: "Söylenecek ilk şey, herkesin herhangi bir kaynaktan kazanabileceği 12.570 £'a sahip olmasıdır, ister kazanılmış gelir, ister tasarruf faizi veya vergi ödemediğiniz başka bir şey olsun - normal standart vergisiz kişisel muafiyetiniz.

"Özellikle tasarruflarda, eğer temel %20 oranında vergi ödeyen biriyseniz, vergi ödemediğiniz herhangi bir tasarruf kaynağından yılda 1.000 £ faiz kazanabilirsiniz. Bu 1.000 £ faizdir, tasarruf hesabındaki 1.000 £ değil."

Anlamı, iyi bir tasarruf hesabında insanların orada ne kadar para olduğuna dikkat etmesi gerektiğidir - normal oranda vergi ödeyenler 20.000 £ tasarrufla yetinir: "Yani %5 faizle temel oranda vergi ödeyen biri olarak tasarruf hesabına 20.000 £ yatırabilirsiniz ve bu vergiden muaf olur çünkü bu 1.000 £ faiz getirir. "Daha yüksek oranda %40 vergi ödeyen biri olarak, vergisiz olarak 500 £ faize izin verilir.

"Yani orada size tasarruf sağlayacak 10.000 £ olacak ve en üst %5 tasarruf hesabınız varsa faiz ödemeyeceksiniz. En üst %45 oranında vergi ödeyen ve 125.000 £'dan fazla kazanan biri olacak kadar şanslıysanız, bunlardan birine sahip olmazsınız," diye açıkladı Bay Lewis

Düşük gelirliler - veya tamamen tasarruflarından elde ettikleri faizle geçinenler için başka bir vergi indirimi daha var. Bay Lewis şöyle açıklıyor: "Nadiren konuşulan başka bir tasarruf indirimi daha var. Buna başlangıç ​​tasarruf indirimi deniyor. Bu düşük gelirliler için ve oldukça karmaşık.

"Yani, düşük gelirli biri olarak faiz vergisi ödemeden temel oranlı vergi mükellefi olarak 1.000 £'nuzun üstüne 5.000 £ kazanabileceğinizi söylüyor. Standart vergi indirimi olan 12.570 £'un altında gelir elde ettiyseniz, vergilendirilmeyen tasarruf faizinde bu başlangıç ​​tasarruf indiriminde bunun üstüne 5.000 £ tasarruf kazanabilirsiniz. 12.570 £'un üstünde kazandığınız her pound için 5.000 £'un bir poundunu kaybedersiniz."

Bay Lewis bunu, 13.570 £ kazandıysanız, başlangıç ​​tasarruf ödeneğiniz için yalnızca 4.000 £ alacağınız bir örnekle açıkladı. Şunları ekledi: "Paralarının tamamı tasarruf faizinden gelen kişiler için, 12.570 £, normal vergisiz ödenekleri, 5.000 £ başlangıç ​​tasarruf ödenekleri ve 1.000 £ tasarruf ödenekleri ve temel oranlı bir vergi mükellefi olacakları anlamına gelir, bu da tüm paranız tasarruf faizinden geliyorsa 18.570 £ vergisiz kazanabileceğiniz anlamına gelir. Ve sonra yılda 20.000 £ tutarında vergisiz bir ISA'nız olabilir ve parayı 50.000 £'u vergisiz olacak olan Premium Tahvillere yatırabilirsiniz."