Immer mehr Kolumbianer zahlen ihre Kreditkarten ab, geraten jedoch mit ihren Hypotheken in Rückstand.

Die Bemühungen von Millionen Kolumbianern, ihre überfälligen Bankschulden zu begleichen, reichen offenbar nicht aus. Dies geht aus dem jüngsten Bericht des Finanzinformationszentrums TransUnion zum Kreditverhalten des Landes hervor.

Dem Bericht zufolge ist es den Schuldnern zwar gelungen, ihre Zahlungsrückstände bei Kreditkarten, unbefristeten Darlehen und Mikrokrediten zu senken, ihre Zahlungsrückstände bei Wohnungsbau-, Fahrzeug- und Lohnkrediten sind jedoch gestiegen, wenn auch langsamer als in früheren Zeiträumen.

Tatsächlich sank die Ausfallrate bei Kreditkarten um 141 Basispunkte und lag im ersten Quartal 2025 bei 5,25 Prozent; Bei den unbefristeten Krediten betrug der Rückgang 140 Basispunkte auf 8,6 Prozent und stellt damit nach wie vor die höchste Ausfallrate dieser Kreditart dar. Bei den Mikrokrediten betrug der Rückgang 77 Punkte auf 7,1 Prozent.

„Bei Mikrokrediten handelt es sich um den ersten Rückgang der Zahlungsrückstände seit sieben Quartalen. Die Verbesserung bei diesen ungesicherten Krediten ist auf die konservativeren Risikostrategien zurückzuführen, die die Institute in den letzten Jahren in diesen Portfolios umgesetzt haben“, betonen die Analysten des Risikozentrums.

Auf der anderen Seite des Spektrums stehen Schuldner, die im gleichen Zeitraum aus unterschiedlichen Gründen ihre Zahlungen an Banken aufschieben mussten. Dies spiegelt sich im Bericht von TransUnion wider, der zeigt, dass die Ausfallquote bei Eigenheimkrediten um 51 Basispunkte auf 5 Prozent gestiegen ist, bei Autokrediten um 34 Basispunkte und bei Lohnkrediten um 25 Basispunkte. Allerdings weisen diese mit 2,1 Prozent die niedrigste Ausfallquote auf, da die Rückzahlung dieser Kredite durch direkte Abzüge vom Gehalt der Arbeitnehmer erfolgt.

Der jüngste Bericht zur finanziellen Inklusion (2024), der von der Finanzaufsichtsbehörde und dem staatlichen Programm Banca de las Opiniones erstellt wurde, zeigt, dass in Kolumbien nur 13,8 Millionen Menschen Zugang zu formellen Bankkrediten haben. Die Zahl könnte sich jedoch auf 20 Millionen belaufen, wenn wir die Menschen einbeziehen, die derzeit irgendeine Form von Finanzierung von Unternehmen wie Mobilfunkunternehmen, Handelsunternehmen und anderen Einrichtungen im Realsektor erhalten.

Im Bericht des Informationszentrums heißt es, dass „die jüngsten Ernten weiterhin Verbesserungen zeigten, mit niedrigeren Ausfallraten fünf Monate nach Kreditvergabe im Vergleich zum Vorjahr, und zwar über alle Risikostufen hinweg.“

Er fügt hinzu, dass die Verbesserung der Zahlungsrückstände bei Mikrokrediten und Kreditkarten eine gute Nachricht für die finanzielle Inklusion sei, da diese beiden Produkte die wichtigsten Einstiegspunkte für Verbraucher seien, die zum ersten Mal Kredite aufnehmen. Im Jahr 2024 machten Kreditkarten und Mikrokredite 31 bzw. 22 Prozent der von diesen Verbrauchern erstmals abgeschlossenen Kreditprodukte aus.

In Kolumbien gab es Ende März laut Angaben der Finanzaufsichtsbehörde fast 14,6 Millionen aktive Kreditkarten.

„Dieses Umfeld bietet Institutionen die Möglichkeit, nachhaltiges Wachstum voranzutreiben, indem sie die finanzielle Inklusion, Kreditaufklärung und verantwortungsvolle Kreditaufnahme weiter fördern.

Eine weitere von TransUnion hervorgehobene Tatsache ist, dass die finanzielle Belastung der Kolumbianer – also der Anteil ihres Einkommens, der für die Begleichung finanzieller Verpflichtungen aufgewendet wird – zurückgegangen ist, auch wenn die Quote weiterhin hoch ist.

Ende Februar letzten Jahres lag dieser Wert noch bei 35,9 Prozent und damit 1,7 Prozentpunkte unter dem Wert vom Februar 2024. Finanzexperten empfehlen, dass dieser Prozentsatz im Interesse einer guten finanziellen Gesundheit 30 Prozent nicht übersteigt.

„Dieses Umfeld bietet Institutionen die Möglichkeit, nachhaltiges Wachstum voranzutreiben, indem sie die finanzielle Inklusion, Kreditaufklärung und verantwortungsvolle Kreditaufnahme weiter fördern “, sagte Virginia Olivella, Senior Director of Research and Consulting bei TransUnion Colombia.

Der Experte merkte außerdem an, dass „die Identifizierung von Verbrauchern, die in der Lage sind, mehr Kredite aufzunehmen und komplexere Produkte zu verwalten, sowie die Identifizierung von Finanzprodukten, die den Bedürfnissen der Verbraucher entsprechen und Mehrwert schaffen, es den Institutionen ermöglichen wird, die finanzielle Inklusion und die Stärkung der Verbraucher besser zu unterstützen und darüber hinaus ein gesundes Wachstum der Portfoliosalden zu erzielen.“