Erklärung zur Rentenrückforderung, da Ihr letztes Gehalt möglicherweise nicht Ihren Erwartungen entspricht

Um es kurz zu sagen: Bei der Rentenrückforderung wird Ihre betriebliche Altersversorgung um einen festgelegten Betrag gekürzt, sobald Sie das gesetzliche Rentenalter erreichen. Dieser Mechanismus ermöglichte es Arbeitgebern, einen Teil der Rentenbeiträge zurückzufordern, als der Arbeitnehmer mit dem Bezug der gesetzlichen Rente begann, damals, als das Sozialsystem noch in den Kinderschuhen steckte.

Einige Unternehmen nutzen diese Methode zum Ausgleich von Ausgaben, auch bekannt als integrierte Renten, staatliche Rentenausgleiche oder Überbrückungsrenten. Typischerweise wird je nach System ein fester Betrag abgezogen, der mehrere Tausend Euro betragen kann, wie Experten von PensionBee erklärten: „Wenn Sie jährlich 50.000 Pfund aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge erhalten, entspricht eine feste Rentenrückforderung von 2.500 Pfund pro Jahr einem jährlichen Abzug von 5 %. Beziehen Sie jedoch jährlich 10.000 Pfund aus Ihrer betrieblichen Altersvorsorge, entspricht dieselbe feste Rückforderung von 2.500 Pfund einer Kürzung Ihrer jährlichen Renteneinkünfte um 25 %.“

Die Regeln zur Rentenrückforderung haben sich im Laufe der Zeit weiterentwickelt, und viele private Rentensysteme sind nicht mehr an die staatliche Rente gekoppelt. Einige betriebliche Altersvorsorgesysteme enthalten diese relativ unbekannte Regelung jedoch noch immer. Daher ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen oder Ihren Rentenanbieter zu kontaktieren, um zu klären, ob Sie mit 66 Jahren eine Überraschung erwartet.

Unter bestimmten Umständen kann sich die Rückforderungsregelung sogar zu Ihrem Vorteil auswirken. Wenn Sie beispielsweise vor Erreichen des gesetzlichen Rentenalters in den Ruhestand gehen, bieten einige Systeme möglicherweise eine höhere Überbrückungsrente an. Dadurch erhöht sich Ihr Ruhestandseinkommen bis zum Erreichen des gesetzlichen Rentenalters. Danach sinkt der Betrag, sobald Sie Ihre gesetzliche Rente beziehen, laut This Is Money .

Dies könnte eine erhebliche Lücke für diejenigen schließen, die einen vorzeitigen Ruhestand in Erwägung ziehen. Es ist jedoch ein herber Rückschlag, wenn Sie nichts von der Rückforderung Ihres kleinen Pensionsfonds wissen, da dies einen schweren Rückschlag bedeuten könnte.

Menschen mit hohen Rentenbezügen werden die Auswirkungen in der Regel weniger spüren. Geringverdiener, Frührentner und insbesondere Frauen sind durch diese umstrittenen Abzüge eher schlechter gestellt.

PensionBee hat darauf hingewiesen, dass ein weiteres großes Problem bei der Rückforderung von Rentenansprüchen der Mangel an klarer Kommunikation ist, der dazu führt, dass viele Betroffene nichts davon mitbekommen.

Die Experten empfehlen: „Um herauszufinden, ob dies der Fall ist, können Sie direkt bei Ihrer betrieblichen Altersvorsorge nachfragen oder Ihr Firmenhandbuch genau durchsehen.“

Wenn Sie betroffen sind, sollten Sie im nächsten Schritt überlegen, in welchem ​​Ausmaß. Möglicherweise können Sie einen Verlust von 5 % Ihres Geldes verkraften oder müssen mit einer Kürzung von 25 % rechnen.

„Angesichts Ihrer Ruhestandsziele kann es sinnvoll sein, zusätzliche Beiträge in eine private Altersvorsorge einzuzahlen, um den zukünftigen Verlust durch die Rückforderung der Rentenansprüche auszugleichen.“